Что такое кредитный лимит: понятие, определение, выбор банков, заявка и оформление кредита

Как правильно использовать кредитку

Самое важное правило в применении кредитной карты — вовремя гасить долги и не накапливать новые. Кроме этого, когда одна кредитка используется для погашения средств по другому кредиту — это не совсем правильно, ведь долги накапливаются и формируется «кредитный ком»

Открывая карту, наперед рассчитайте насколько этот инструмент для вас подходит и сопоставимы ли ваши траты с доходами. Для того чтобы не иметь проблем с таким банковским продуктом, придерживайтесь ряда правил:

1. Планируйте траты и грядущие доходы от зарплаты, инвестиций.
2. Не покупайтесь на привлекательную цену — анализируйте насколько та вещь вам реально нужна и когда сможете полностью погасить ее цену.
3. Расставляйте приоритеты.
4. Не приобретайте товары или услуги за последние деньги. Еще лучше — формируйте финансовую подушку.
5. Умейте себе отказывать: все не купить, как бы не хотелось.

Что такое кредитный лимит и можно ли его повысить

Под кредитным лимитом понимается максимальная сумма, в пределах которой держатель карты может распоряжаться средствами, совершая покупки и снимая наличные при помощи этого платежного инструмента. Деньги выдаются клиенту взаймы, следовательно, за их использование финансовая организация взимает определённый процент. И через какой-то промежуток времени долг банку потребуется вернуть.

У большинства финансовых организаций существует льготное время пользования кредитом, так называемый грейс-период. В течение этих дней клиент распоряжается деньгами банка бесплатно.

Операции при помощи кредитных и дебетовых карт проводятся одинаково. Обычно разница проявляется в различных условиях при снятии наличных средств с карточного счета.

Если держатель захочет снять некоторую сумму с кредитной карты, то банк возьмет за эту операцию комиссию. Причем по условиям обслуживания карты существуют суточные лимиты на обналичивание денег, то есть определенное ограничение по сумме, больше которой нельзя снять в течение 24 часов. Кроме того, банк может установить и месячный лимит.

Рассмотрим это на простом примере. Предположим, по условиям договора обслуживания кредитной карты по ней установлен месячный лимит в размере 250 000 руб., суточный – 50 000 руб. Следовательно, клиент не сможет снять в течение суток более 50 000 руб., а за месяц ему доступны будут только 250 000 руб.

Оформляя кредитную карту, клиент подписывает с банком договор, в котором содержатся все условия по использованию продукта, по лимитам, по регламенту возврата средств.

В любой момент держатель карты может выяснить всю эту информацию (если вдруг не оказалось под рукой договора) на официальном сайте банка или позвонив в call-центр.

Кредитный лимит можно уменьшить или повысить. Причем процедуры в каждом случае отличаются. Уменьшить доступную к использованию сумму можно, просто написав заявление в банк. Как повысить кредитный лимит? Это сделать сложнее, поскольку придется предоставить банку доказательства того, что вы сможете вернуть взятые взаймы средства.

Любые заявки, касающиеся выдачи кредитных продуктов, обрабатываются в автоматическом режиме программами скоринга. Значит, решение повысить кредитный лимит или нет принимается системой, а не человеком. Скоринг в постоянном режиме обрабатывает информацию о действующих и новых клиентах, при их хорошем рейтинге и благонадежности программа выдает рекомендацию повысить кредитный лимит.

Система работает полностью в автоматическом режиме, менеджеры банка не имеют возможности повлиять на ее решение. Поэтому договариваться повысить вам кредитный лимит со специалистом не имеет смысла. Сотрудник лишь примет у вас заявление, а дальше останется только ждать выводов системы скоринга. По каким критериям проводится анализ, что именно влияет на его итоги, вы тоже не узнаете, потому что подробная информация является банковской тайной.

Типы карт

Банковские карточные продукты можно разделить на несколько типов, которые применимы в тех или иных ситуациях. Часто обращаясь в банк за определенной услугой, можно обнаружить, что банковская организация готова оформить дополнительную карту на выгодных условиях.

Дебетовые карты

Это карточки, у которых нет кредитного лимита. Пользоваться можно только теми средствами, которые размещает сам клиент или третьи лица. Такие карты чаще всего используются в зарплатных проектах.

На счета, к которым привязан пластик, поступает заработная плата. Ее можно снимать в банкоматах или оплачивать товары непосредственно карточкой. После того, как лимит поступивших денежных средств будет исчерпан, оплачивать товары картой будет невозможно.

Такой продукт вправе оформить любой клиент и в собственных целях. Выгода использования дебетовых карт заключается в том, что на средства, которые находятся на счете, могут начисляться проценты сопоставимо вкладу. Также за покупки при помощи пластика клиент получает вознаграждения в виде кешбэка, т. е. возврата части затрат. Кешбэк может варьироваться от 0,5 до 30%.

Комиссии могут взиматься за обслуживание, за переводы и снятие денег – как в своих, так и в банкоматах других банков. Дополнительными услугами могут выступать страховые продукты или услуги по СМС-информированию, которые не являются обязательными.

Овердрафт

Это дебетовые карты, но с которыми можно «уйти в минус». Такие карточки используются как обычные дебетовые, они тоже могут быть участниками зарплатного проекта. Но подразумевается определенный лимит кредитования.

Как правило, овердрафт в стандартных картах подключается небольшой. «В минус» можно уйти не более чем на 15 000 рублей. Работает это следующим образом:

• на карте размещена некоторая сумма денег собственных средств, скажем, 15 000 рублей;
• клиент снимает в банке 18 000 рублей;
• это означает, что 15 000 р. списались с карточного счета в виде дебетовой транзакции, а 3 000 по правилам овердрафта.

Значит, у владельца карточки возникла задолженность перед банком на кредитных условиях. Процентные ставки назначает банк, и они указаны в договоре. Как правило, это стандартные проценты за пользование кредитом в размере 20–30% годовых.

Таким образом, пока деньги не поступят на счет, будут начисляться проценты за пользование кредитными средствами. И, более того, существуют определенные сроки погашения, когда сумма должна поступить на счет. Обычно не позднее 20-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором этот овердрафт был применен.

А вот установка овердрафта может быть неприменима для текущего тарифного плана. Такой доступный лимит может быть удобен тем, кто использует дебетовые карты и при этом не имеет кредиток.

Кредитные карты

Чаще всего лимит кредитования характерен непосредственно для кредиток. Сейчас можно обнаружить банковские предложения с лимитом кредитования в 300 000 и даже в 1 млн рублей. Кредитные карты – это особый вид нецелевого кредита. Так как установленный предел является возобновляемым.

Если при оформлении обычного потребительского кредита производится разовое финансирование, в результате которого заемщику выдается график погашения со сроками и процентами оплаты, то на кредитных картах заем осуществляется иным образом.

После принятия положительного решения о возможности кредитования банковская компания назначает кредитную линию. Это максимально доступная сумма, которой может пользоваться клиент. Более того, совершив траты, заемщик может вернуть сумму долга, и эти действия приведут к тому, что доступная сумма будет восстановлена.

К примеру, кредитный лимит по карте Сбербанка составляет 50 000 рублей. Заемщик потратил в октябре 20 000 руб. А в ноябре вернул сумму денег. В его распоряжении вновь 50 000 рублей.

Такой тип кредита не имеет графика погашений. Для кредиток вместо этого применяются расчетные и платежные периоды. А в зависимости от суммы задолженности во время платежного периода клиент должен осуществить минимальный взнос, который банк назначит по итогам расчетного периода. Как правило, это 5–8% от суммы задолженности.

Подробнее

Как правильно пользоваться кредитной картой

1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

От чего зависит величина КЛ

Поскольку кредитование сопровождается определённой степенью риска, банки стремятся сократить возможные потери из-за недобросовестности клиентов. Ограничение в размере карточного займа устанавливается для того, чтобы тот или иной клиент не мог получить денег больше, чем ему готов дать банк. Кроме того, различают возобновляемые и невозобновляемые КЛ. Так, первый вид позволяет увеличивать сумму доступных средств в пластиковом кошельке на величину погашенной задолженности.

Например, сняв 50 000 руб. с карты, ограничение суммы на которой 100 000 руб., и погасив 20 000 руб. задолженности, заёмщик продолжает пользоваться средствами, лимит которых теперь составляет: 100 000 -50 000 + 20 000 = 70 000 руб.

Пользуясь кредитной картой с невозобновляемым лимитом, клиент постепенно уменьшает сумму доступных средств, пока полностью ее не исчерпает.

Сумма КЛ прописывается в договоре заёмщика с финансовым учреждением и может пересматриваться по желанию клиента. Если уменьшить КЛ можно довольно просто — всего лишь написав заявление в банк с соответствующей просьбой, то увеличить разрешенную сумму можно в том случае, если банк, рассмотрев заявление заёмщика, посчитает его платёжеспособность достаточной.

Как повысить лимит

Известно, что КЛ различных платежных инструментов зависит от их класса. Так, владельцам платиновых карт доступно больше средств, чем владельцам золотых, а КЛ золотых, соответственно, больше, чем у классических. Из этого следует, что клиент банка с целью увеличить размер займа может воспользоваться наличием карты более высокого класса (если такая имеется), чтобы доказать финансовому учреждению свою платёжеспособность.

Положительным аргументом для увеличения КЛ будет и активное использование карты со своевременным погашением задолженностей. Таким образом, рассчитывать на изменение КЛ в большую сторону могут лица, имеющие высокий кредитный рейтинг и хорошую кредитную историю. Кроме того, возможность подтвердить уровень своих доходов и наличие недвижимого имущества могут положительно отразиться не только на увеличении суммы КЛ, но и на предложении более выгодных условий кредитования.

Однако не всегда кредитные карты с большим лимитом оказываются хорошим приобретением для заёмщиков, поскольку процентная ставка за использование ссуды изменяется прямо пропорционально КЛ. Из этого следует, что, повышая разрешенную сумму для своего пластикового кошелька, необходимо правильно оценить возможную потребность в кредитных ресурсах, учитывая при этом величину процентных ставок.

Офисы банков на карте

1+

Last modified: 26.11.2019

Как устанавливается лимит?

Кредитка со сути дела представляет собой займ, которым можно пользоваться неограниченное количество раз. На карте есть определенное количество денег – это и есть кредитный лимит. Клиент может пользоваться заемными средствами в установленных банком пределах, редко допускается возможность превышения указанной в договоре суммы.

При оформлении заявки на карточку клиент предоставляет следующую информацию:

1. Наличие постоянного источника доходов и размер заработной платы.
2. Уровень ежемесячных расходов по средним подсчетам.
3. Семейное положение.
4. Наличие иждивенцев.
5. Владение транспортным средством.
6. Уровень образования.
7. Место работы и должность в компании.

На основании этих данных банк и определяет программу кредитования. В среднем сумма средств на карте равна 2-4-х кратному размеру доходов.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц

Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

От чего зависит предельный баланс

Эмитент определяет лимит тогда, когда человек впервые подает заявку на получение кредитной карты, оценивая свой доход, уровень задолженности и финансовую историю. Если история новая, низкий доход, наличие просроченных платежей или высокий уровень задолженности, он может быть одобрен для низкого баланса.

Нельзя узнать каков будет предельный баланс, пока не заполнится заявка, и не будет одобрения карты.

Если заимодатель недоволен максимально возможной суммой баланса, которую он получил, то он имеет право запросить более крупную. Максимальный баланс может оставаться неизменным все время. Если он эксплуатирует свою карту с умом и своевременно делает свои ежемесячные платежи, то он сможет быть одобренным для периодического увеличения кредитного лимита. Аналогичным образом кредитный лимит может быть снижен, если привычки заемщика в оплате отстают или его долг увеличивается до уровня, который эмитент считает рискованным. Когда заемщик подает заявку на получение кредитной карты, банк-эмитент будет учитывать следующие факторы при определении кредитной линии:

• Кредитный рейтинг.
• Ежемесячный доход (самоотчет).
• Ежемесячная плата за аренду или ипотеку (самоотчет).
• Существующие кредитные линии и остатки.
• Историю занятости.
• Историю адреса.

Кредитный рейтинг и ежемесячный денежный поток являются наиболее важными факторами при определении кредитного лимита на новой кредитной карте. Два человека с одинаковыми кредитными баллами могут получить очень разные кредитные линии в зависимости от их доходов и расходов.

По большей части, чем больше денег заработает заемщик, тем больше кредитов ему предоставит банк. Использование кредита относится к сумме использованной клиентом по сравнению с их полным кредитом.

Эмитенты кредитных карт могут рассматривать общее использование кредита по отдельным линиям при определении размера лимита. Если заемщик планирует подать заявку на новую карточку через несколько месяцев, оплата некоторых существующих балансов может повысить его максимальный баланс.

Если заимодатель регулярно и ежемесячно выполняет платеж счетов и не максимизирует карту, то он увеличит финансовую репутацию и максимальный баланс.

Кредитозаемщик может совершать покупки вплоть до предела кредита, но он не сможет его превысить, особенно если не сделал ставку на обработку транзакций с превышением лимита. Превышение допустимой суммы заемщика приведет к превышению лимита и может вызвать штрафную ставку.

Что такое Кредитная история

Это досье на вас как на заемщика, ваша «карма». В кредитной истории указана информация о закрытых и открытых кредитах, займах и кредитных картах.

Кредитные истории ведут бюро кредитных историй — БКИ — под чутким руководством Центрального банка России. БКИ собирают информацию о заемщиках и делятся ею с банками и не только — любая организация может заглянуть в вашу кредитную историю, но только с вашего письменного согласия.

Банки знают вас по кредитной истории. Они открывают ее и видят, что человек платит по всем обязательствам без просрочек. Значит, это платежеспособный и ответственный клиент — ему можно доверить деньги.

Если же человек возвращает долги с опозданием или вообще не платит, банк не доверит ему деньги. Или доверит, но установит очень низкий кредитный лимит, например 5000 Р.

Размеры

Самки достигают длины 34 мм, самцы — 32 мм.

Зачем нужен лимит на карте

Одна из самых важных вещей в банковской карте — это максимум непогашенного баланса, не накладывающийся штрафом

Управление этим критерием важно в операциях с картой как для того чтобы оставаться вне долгов, так и для создания хорошего кредитного балла

Чтоб узнать какой кредитный лимит для карты, нужно проверить свою платежную ведомость. Для этого можно позвонить в службу поддержки банка.

Предел возможного кредита, предоставляемый банком позволяет заемщику через кредитную линию. Сама предельная сумма устанавливается из информации о заемщике. Банк анализирует кредитный рейтинг заемщика, его финансовый доход и успехи в погашении кредита. Если кредитная линия подкрепляется обеспечением, кредитор учитывает стоимость обеспечения.

От чего зависит размер кредитного лимита

По кредиткам одного и того же вида разным людям банк дает разные лимиты. Например, одному — шестьдесят тысяч, а другому — десять. Разберемся, почему так происходит.

Кредитный лимит зависит от уровня дохода и кредитной истории заемщика. Чем выше и стабильнее доход и чем лучше кредитная история, тем больший лимит сможет сразу одобрить банк. В кредитной истории банки в первую очередь смотрят, нет ли других открытых кредитов и просрочек. Я рассказывала об этом в видео на Ютубе, посмотрите.

Минимальный лимит. Если клиент впервые обращается в новый банк за кредитом, у него небольшой доход и нет кредитной истории, банк для начала может предоставить ему минимальный лимит — 3000—5000 Р. Дальше банк смотрит, как заемщик пользуется этими деньгами: если активно расплачивается картой и своевременно возвращает долг, со временем банк сможет многократно увеличить лимит.

Максимальный лимит — это та сумма, до которой банк может увеличить начальный лимит. В рекламных кампаниях и на сайте банки обычно указывают именно максимальный лимит по кредитке.

Если в рекламе предлагают кредитную карту на 300 000 Р, значит, таков ее максимальный лимит. Это не значит, что на карте обязательно будут 300 000 Р. Это максимальная сумма, до которой банк может повысить лимит.

Нулевой лимит. Нижний порог лимита банки никогда не указывают — это нормально. Кредитку могут выдать даже с нулевым лимитом. Банк проверяет информацию о потенциальном клиенте: если вдруг выяснится, что с момента подачи заявки он взял еще пять кредитов или потерял работу, после активации карты на ней не будет кредитных средств. При обращении банк скажет, что пока не может одобрить какую-либо сумму.

На такую карту клиент может внести собственные средства и расплачиваться — возможно, со временем банк одобрит какой-то лимит. При этом если снимать с кредитки даже собственные средства, банк может взимать комиссию.

Как банк зарабатывает на кредитках

Может показаться, что банк раздает деньги бесплатно по картам с беспроцентным периодом. На самом деле банк зарабатывает даже тогда, когда кажется, что он действует себе в убыток.

Вот как банк делает деньги на кредитках.

Начисляет кому-то проценты. Не все люди успевают вернуть задолженность полностью до конца беспроцентного периода. Многие забывают, не успевают или просто не могут положить нужную сумму на карту в срок. В таких случаях банк начисляет проценты, как будто никакого беспроцентного периода и не было.

Берет комиссию за обслуживание карты. Клиент платит банку комиссию за возможность пользоваться кредитной картой. Она может начисляться каждый месяц или раз в год.

Есть карты без комиссии, но с обязательными условиями. Например, такими: обслуживание бесплатное, если тратить с карты хотя бы 5000 Р ежемесячно. А за каждый месяц, когда расходы меньше, уже придется заплатить комиссию.

Берет с продавца комиссию за перевод денег. Вот вы пошли в магазин и на кассе расплатились кредиткой. Для вас все произошло просто и быстро, но на самом деле случилась сложная финансовая магия. Банк снял деньги с вашей карты и перевел их на расчетный счет супермаркета.

За эту услугу платит магазин, а не покупатель. Магазин получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3%. Например, вы купили фруктов на 1000 Р — из них супермаркет получит только 970—980 Р.

Комиссию делят между собой разные посредники и платежные системы типа «Визы», «Мастеркарда» и «Мира». Но большую часть заберет себе банк, чьей картой вы расплатились. А если бы вы заплатили наличными, банк ничего бы не заработал.

Берет с владельца карты деньги за дополнительные услуги. Банки любят автоматически подключать платные услуги, например смс-информирование или страхование. Поэтому читайте все, что подписываете, даже если менеджер банка уверяет, что это стандартные документы. Иначе можете случайно подписаться на услугу, которая вам не нужна.

Берет с владельца кредитки комиссии за отдельные операции. Есть платные операции, которые можно совершать по карте, а есть бесплатные. Если оплачиваете покупку кредиткой, банк не возьмет за это комиссию — это бесплатная операция. Банк может потребовать только проценты — и то только если не успеете вернуть деньги до конца беспроцентного периода.

Обычно к платным операциям относятся снятие наличных и перевод денег на другую карту. Это не случайно: банк зарабатывает каждый раз, когда вы оплачиваете покупки кредитной картой. А когда выводите с карты деньги, он ничего не получает.

См. также

Какой максимальный кредитный лимит на карте можно получить?

Без справки о доходах в украинских банках можно получить кредитный лимит в среднем до 50 000 грн. Например, в Идея Банке по карте CARD BLANCHE WHITE – 30 000 грн, в Альфа-Банке по карте Максимум – 50 000 грн, что актуально и для вышеупомянутой Gold WorldWide от OTP. В ПУМБ по карте ВСЕМОГУ кредитный лимит без предоставления справки о доходах составляет 20 000 грн. Такую же сумму можно получить максимально и в Банке Форвард по карте Выручалка – 20 000 грн. Приватбанк предлагает на своей Универсальной карте до 75 000 грн кредитного лимита.

С предъявлением справки о доходах кредитный лимит может достигать 200 000 грн, что, например, актуально для карты Максимум от Альфа-Банка.

Каким образом банк определяет кредитный лимит заемщика?

Прежде, чем выдать клиенту платежную карту с определенным кредитным лимитом, банк проверяет благонадежность такого человека в бюро кредитных историй. В зависимости от того, какие кредиты брал заемщик и насколько своевременно погашал долги, финучреждение и принимает решение о выдаче того или иного кредитного лимита.

Стоит обратить внимание, что при оформлении карты учитываются не только кредитная история по картам в этом и других банках, а и любые другие виды займов в них, например, кредиты наличными. В бюро кредитных историй содержится оценка клиента с описанием рисков для банка или кредитного учреждения

Однако последнее слово за кредитным комитетом банка. Именно он решает, стоит ли устанавливать клиенту определенный кредитный лимит, исходя из собственной кредитной политики на текущий момент

В бюро кредитных историй содержится оценка клиента с описанием рисков для банка или кредитного учреждения. Однако последнее слово за кредитным комитетом банка. Именно он решает, стоит ли устанавливать клиенту определенный кредитный лимит, исходя из собственной кредитной политики на текущий момент.

Почему выставили нулевой кредитный лимит?

Как правило, причины может быть две: или клиента посчитали неблагонадежным заемщиком, или нужно просто обраться к менеджеру банка с просьбой установить желаемую сумму. Например, такая практика существует у Приватбанка, если оформлять Универсальную карту. Так как карта универсальная, (то есть, и дебетовая и кредитная одновременно), она по умолчанию выпускается с нулевым кредитным лимитом.

Таким образом, необходимо дать банку понять, что вы собираетесь использовать не только как кошелек для личных средств, а и для того, чтобы время от времени пользоваться деньгами финучреждения. Обычно менеджер Приватбанка сам спрашивает у клиента, нужен ли ему кредитный лимит. Но если не спросил, исправить это можно устным обращением прямо в отделении, по телефону или с помощью Приват24.

Также нужно понимать, что, указывая желаемую сумму кредитного лимита, банк не обязательно её сможет предоставить. В финучреждении в одностороннем порядке решают, какая максимальная сумма будет доступна тому или другому клиенту в соответствии с его кредитной историей.

Как правильно закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку достаточно просто. Главное проверить, чтобы на балансе не осталось задолженности. Пошагово весь процесс можно описать так:

1. Проверить баланс. Сделать это можно дистанционно (в Личном кабинете, по СМС, по телефону службы поддержки), при помощи банкомата или лично в офисе банка.
2. Обнулить баланс. Карта закрывается только если баланс лицевого счёта равен нулю. Поэтому клиенту необходимо внести недостающие средства, если есть задолженность, или снять лишние деньги.
3. Посетить офис банка. В отделении человек сможет не только подать заявку на блокировку банковской карты, но и получить справку о закрытии счёта и отсутствии задолженности. Эти сведения могут пригодиться в дальнейшем.

Аналогичным образом клиент может отказаться от кредитного лимита, не закрывая лицевой счёт.

Что делать, чтобы повысить лимит по кредитке

Пользуйтесь картой

Банку важно, чтобы по карте проходили платежи: чем активнее вы пользуетесь картой, тем больше зарабатывает банк, например за счет комиссий от торговых точек. Если деньгами вы не пользуетесь, банк решит, что кредит вам не нужен и повышать лимит не требуется

Чем больше денег вы тратите с карты, тем больше шансов на повышение лимита. Это же правило работает, если вам уже одобрили большой лимит, но вы редко пользуетесь кредиткой: могут и понизить обратно.

Не допускайте просрочек по кредитке. Если вы хотите, чтобы вам повысили лимит, просрочки абсолютно недопустимы. Если вы допускаете просрочки, шансы на повышение лимита резко снижаются. Некоторые банки могут и понизить лимит клиентам, которые не платят вовремя. Если вы понимаете, что иногда можете просто забыть вовремя погасить долг по кредитке, подключите автоплатеж.

Платите заранее. Если вы завели привычку платить в последний момент, есть риск, что однажды вы опоздаете. Банк не любит тех, кто платит в последний момент.

Будьте на связи с банком. Даже если вы платите по всем кредитам вовремя, порой банку нужно с вами связаться. К примеру, чтобы проверить актуальность контактной информации или предложить новые условия. Если с клиентом долгое время невозможно связаться, это тревожный звоночек для банка. Чтобы этого не случилось, всегда своевременно сообщайте банку об изменении контактных данных: электронной почты, мобильного телефона, адреса проживания.

Указывайте данные о доходах. Чтобы доверить вам кредит, банк должен быть уверен, что вы сможете по нему заплатить. Для этого ему нужны свежие данные о работодателе и доходах. Сообщите в банк, если сменили работу или вам повысили зарплату. Если у вас неофициальный доход — тоже сообщите. Банк не налоговая, ему важен только ваш фактический заработок.

Платите кредиткой за товары, которые показывают ваш доход. Банк смотрит на суммы и категории покупок по кредитке. Если вы покупаете билеты на самолет, ходите в рестораны и одеваетесь в престижных магазинах, банк понимает, что вы хорошо зарабатываете. Если по карте вы покупаете только еду, банк может решить, что у вас проблемы с заработком. Даже если вы покупаете икру и шампанское.

Погасите просрочки в других банках. Банк смотрит на кредитную историю как при принятии решения о выдаче кредита, так и в процессе обслуживания. Если вы получили кредитку сразу с желаемым лимитом, это не значит, что его не смогут понизить

Важно не допускать просрочек как по самой кредитке, по которой хотите повысить лимит, так и по кредитам в других банках

Следите за кредитной нагрузкой. Если вы набрали кредитов в разных банках, есть риск, что однажды вы по ним не расплатитесь. Банк оценивает соотношение всех ваших ежемесячных платежей с доходом. Чем больше открытых кредитов, чем выше платежи по ним, тем меньше шансов на повышение лимита.

Роль играет не только количество кредитов и платежи по ним, но и тип кредита, и место, где он был взят. К примеру, иметь одновременно ипотечный кредит и кредитную карту — это нормально, а вот если у потенциального клиента одновременно два микрозайма, кредит наличными и еще кредитная карта, это вряд ли понравится кредитору. Следите, чтобы платежи по кредитам отнимали не больше половины дохода, иначе на повышение кредитного лимита можно не рассчитывать.

Пользуйтесь картами и вкладами банка. Банк обрабатывает все данные о вас, что у него есть. Если вы пользуетесь картами и вкладами, банк знает, какой у вас доход, какие накопления и как вы ими распоряжаетесь. И доверие к вам растет.

Проверяйте кредитную историю. Порой в кредитной истории могут встречаться ошибки, например могут быть указаны просрочки по уже закрытым кредитам или вообще долги другого человека.

Учитывая, что сейчас стало гораздо проще получить свою кредитную историю, рекомендуем запрашивать свой кредитный отчет хотя бы два раза в год — это будет бесплатно. Как запросить кредитную историю, мы писали в отдельной статье.

А еще у нас есть цикл видеороликов о кредитах и кредитной истории. В одном из них я тоже рассказываю, как повысить кредитный лимит. Посмотрите его, если некогда читать всю статью или остались вопросы.

Как назначается лимит

Как уже было сказано, кредитный лимит устанавливается персонально для каждого заемщика

При этом важно учитывать, что принимая решение, финансовая компания учитывает:

Программу	В данном случае следует учитывать, что финансовые компании готовы предложить моментальные карты по паспорту, даже гражданам с испорченной кредитной историей. По такому продукту лимит, в большинстве случаев, не превышает 30 000 рублей. Для получения большего лимита необходимо оставить заявку на другой продукт и предоставить полный пакет документов.
Доходы	Размер доходов играет большую роль. Финансовая компания по карте просит вносить как минимум 5% от суммы долга. Определяя лимит, кредитор смотрит, чтобы минимальный платеж не превышал 30% от общего заработка.
Кредитная история	При выдаче любого финансового продукта изучается кредитная история заемщика. Это замечательная возможность для кредитора увидеть: сколько есть активных кредитов как поступает оплата количество просрочек Положительные клиенты могут рассчитывать на максимальный лимит. С испорченной историей получить кредитку крайне сложно. Даже если банк пойдет навстречу, то сумма будет небольшой.

Карта рассрочки Свобода банка Хоум кредит

Подробнее

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Льготный период:

365 дней

Ставка:
от
%

Возраст:
от
18 до
70 лет

Рассмотрение:
15 минут

Обслуживание:

рублей

Оформить

Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка

Подробнее

Кредитный лимит:

500 000 руб.

Льготный период:

100 дней

Ставка:
от
11,99%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
1 день

Обслуживание:

от 590 рублей

Оформить

Кредитная карта УБРиР до 240 дней без %

Подробнее

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Льготный период:

240 дней

Ставка:
от
17%

Возраст:
от
19 до
75 лет

Рассмотрение:
30 минут

Обслуживание:

599 рублей

Оформить

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка

Подробнее

Кредитный лимит:

3 000 000 руб.

Льготный период:

120 дней

Ставка:
от
6,9%

Возраст:
от
18 до
65 лет

Рассмотрение:
3-5 дней

Обслуживание:

рублей

Оформить