Мораторий

Мораторий в международном праве

Мораторий в международном праве — это отсрочка исполнения договорных обязательств или воздержание от каких-либо действий до наступления или окончания действий влияющих на данное правоотношение обязательств. Такая договоренность действует на основе принципа взаимности, хотя если мы обратимся к истории дипломатии, то увидим множество случаев объявления одностороннего моратория. В 1985 году СССР дважды заявлял о моратории в отношении развертывания своих боевых ракет средней дальности и проведения любых ядерных испытаний. А вот в 1977 году на договор об Антарктике, подписанный в 1957 году 12 государствами, по которому Антарктика признавалась не принадлежащей никакому государству, был объявлен мораторий на промышленную разведку и разработку в этом регионе минеральных ресурсов до выработки международного соглашения о юридическом режиме их эксплуатации.

Мораторий во внутреннем праве

Если рассматривать гражданское право, то мораторием признается отсрочка исполнения обязательства, которая вызывается обстоятельствами, вне контроля сторон сделки или иного правоотношения. К таким обстоятельствам можно отнести войны, стихийные бедствия, чрезвычайные положения. Безусловно, есть и своя ответственность за нарушение своих обязательств. Сторона договора, права которой нарушены, вправе требовать их защиты в течение определенного времени. Время называется срок исковой давности. В некоторых случаях оно может продлеваться. Часто мораторий налагается на исполнение обязательств связанных с выплатой больших сумм.

Мораторий — это…

Впервые переносить уплату долгов на более поздний срок стал римский император Констанций I. Но привилегии получали только приближенные ко двору чиновники.

Византийский император Юстиниан в VI веке упорядочил сложившийся обычай и ввёл два новых правила:

1. предоставление отсрочки только при условии согласия большинства кредиторов;
2. перенос исполнения обязательства на срок, не превышающий 5 лет.

В России зачатки института моратория возникли в XI веке. Так, сборник правовых норм Киевской Руси «Русская правда» предусматривал право на рассрочку долга для купца, товар которого был утерян из-за пожара, наводнения или разграбления.

Общий мораторий

Использование общего моратория — это не какая-то система, поэтому для того, чтобы его проиллюстрировать можно перечислить лишь самые известные случаи. В частности, по оформлении Тильзитского мира 1807 года долги прусских помещиков отсрочены более, нежели на 10 лет. 13 августа 1870 года в начале Франко-прусской войны, был обнародован закон, по которому отсрочили на один месяц право требования по всем коммерческим денежным сделкам, которые заключены по день издания закона, а право иска долгов с лиц, которые призваны на защиту Отечества, отсрочивается до завершения войны. 16 апреля 1871 года отсрочка по векселям платежей подтверждалась советом Парижской коммуны.

В 1891 году в течение финансового кризиса в Португалии установился мораторий в 60 дней для вексельных и прочих бесспорных долгов. Известный пример общего моратория — это «банковские каникулы», объявленные американским Чрезвычайным законом о банках 1933 года в течение Великой депрессии.

Генеральные моратории в России проводись в виде полетных грамот, которые жаловались правительством в некоторых случаях целым сословиям. 24 декабря 1771 года следовал сенатский указ «о несчитании в просрочку закладных и векселей, которые не протестованы и не явились по случаю заразительной болезни в Москве» в течение полного периода времени, как будет свирепствовать моровая болезнь. По прекращении «поветрия» и с открытием присутственных мест для погашения долгов давали срок 3 месяца. Такие постановления издавались во время холерной эпидемии 1830—1831 годов в отношении должников коммерческого банка. По указу от 15 января 1832 года жителям юго и северо-западных губерний, которые наиболее пострадали от Польского восстания, были дарованы высочайше «определенные льготы в отношении к долговым платежам и судебным срокам». В ходе экономического кризиса 1998 года приостановили на 90 дней выполнение обязательств перед нерезидентами по залоговым операциям, сделкам, кредитам на срочном рынке.

Специальный мораторий

Франция

Изначально французские короли использовали общий мораторий. Так, Филипп II Август всем должникам-христианам предоставил мораторий по отношению к их кредиторам-евреям, а Людовик IX на 3 года дал отсрочку всем должникам, которые выступали в крестовый поход. Но впоследствии данная мера стала использоваться и по оддиничным случаям, при помощи выдачи особенных королевских грамот (фр. lettres de répit). Ввиду массы злоупотреблений, которые были порождены вследствие этого, ордонанс 1667 года навёл определённый порядок в использовании моратория. Закон о несостоятельности 1838 года утвердил положение, что с момента официального признания должника несостоятельным останавливают течение процентов по требованиям кредиторов.

Находящаяся под воздествием французского права Бельгия все-таки сделала два важных усовершенствования права на мораторий: конкурсный устав 1851 года предусматривал отсрочку платежа долгов (фр. sursis des paiements), а закон 1883 года допускал возможность обязательной для меньшей части кредиторов мировой сделки в предупреждение объявления о несостоятельности (фр. concordat préventif).

Германия

Правом моратория в Германии (лат. litterae respirationis, rescripta moratoria, нем. Ausstandsbriefe и др.) распоряжались владетельные курфюрсты и император. Произвольная раздача моратория в народе вызывала недовольство, поэтому имперские уставы XVI века пытаются определять условия, при которых можно дать мораторий. Эти постановления были детально развиты в прусском судебном уставе 1794 года, по которому мораторий давал лишь суд и только тем должникам, которые, будучи несостоятельными ввиду стечения неблагоприятных обстоятельств, предоставят ручательство в том, что они могут спустя известное время удовлетворить кредитора.

Россия

Уже Русская Правда усматривала предоставление купцу рассрочки, товар которого может пострадать от форс-мажора (разграбления, воды, огня). Судебник 1497 года повторил данное правило: государев боярин по нему уполномачивался давать «полетную грамоту» купцу, который получил товар в кредит и сделался несостоятельным ввиду гибели товара в дороге от какого-то стихийного несчастия. Первый русский Устав о банкротах 1800 года усматривал, что по единогласному решению всех кредиторов возможна внесудебная сделка с должником об отсрочке в платеже или скидке с долга. Отсрочка «для выправки» могла быть также дана судом с согласия кредиторов, которые находятся налицо.

В российском современном законодательстве оговорён специально мораторий на удовлетворение требований конкурсных кредиторов в процедуре внешнего управления (ст. 95 Федерального закона о банкротстве).

Мораторные проценты

Мораторные проценты (фр. intérêts moratoires) — это одна из форм возмещения кредитору убытков, которые причинены за время действия моратория. Данный термин в российском законодательстве возник в постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 6 декабря 2013 года № 88 «О начислении и уплате процентов по требованиям кредиторов при банкротстве», которое даёт толкование ряду положений Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», введённых в 2008 году.

Мы коротко рассмотрели мораторий: происхождение, специальный, общий, проценты. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.

Что могут сделать физические лица

Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.

При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме

Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах

Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.

Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.

Формулировки в словаре

Там о значении слова «мораторий» говорится следующее.

1. Это экономический термин, обозначающий отсрочку платежей по существующим долговым обязательствам. Отсрочка предоставляется на какой-нибудь срок или до наступления определенных обстоятельств.
2. В экономике мораторий – это прекращение платежей по долгам, которое не оговорено сроками.
3. Также в экономике это заявление заемщика, оформленное документально, о том, что он не имеет возможности оплатить долг либо его часть.
4. В юриспруденции это договоренность между государствами, предполагающая отсрочку или же воздержание от каких-нибудь действий, на срок, который может быть обозначен или на неопределенное время.

Далее о том, что значит «мораторий», будет рассказано более подробно.

Мораторий в современном законодательстве России

В настоящее время понятие встречается в гражданском законодательстве, которое регулирует процедуру экономической несостоятельности (банкротства). Ему посвящены статьи 2 и 95 закона РФ от 26.10.2002 № 127-ФЗ.

Мораторий не распространяется, в частности, на следующие обязательства компании:

1. по зарплате;
2. по возмещению вреда, причинённого жизни и здоровью граждан;
3. по расчётам с авторами за использование интеллектуальной собственности.

За время отсрочки неустойки и штрафы на суммы прошлых долгов не начисляются. Исключение составляют обязательства, возникшие уже после введения внешнего управления.

Суть моратория в банке

Мораторий — это процесс, при котором финансовая организация получает отсрочку на исполнение своих обязанностей перед кредиторами. Такая процедура может занимать от 1 недели до 3 месяцев. ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов только тогда, когда ситуация с исполнением обязательств плохая, но еще неизвестно, насколько критичная.

Чтобы не доводить до возможных должностных преступных действий в кредитном учреждении, ЦБ отстраняет управляющих от работы и назначает на их место других сотрудников. При этом счета замораживают в тот день, когда принято решение о введении моратория. Во время приостановки деятельности администрация проверяет состояние банковской организации, и после этого выносит заключение о дальнейших действиях. Возможны такие варианты:

1. Отзыв лицензии.
2. Санация организации в другое финансовое учреждение с поддержкой ЦБ РФ.
3. Отправка здоровых активов и пассивов в другой банк и уничтожение остальных.

Отозвать лицензию у такого банка могут в любой момент.

Примеры добровольных мораторий в бизнесе

Если компания испытывает финансовые трудности, она может ввести мораторий на определенные виды деятельности для снижения издержек. Бизнес может ограничивать дискреционные расходы, или он может сократить предоставляемые компанией пособия по путешествиям или неосновную подготовку.

Моратории такого рода предназначены только для того, чтобы уменьшить ненужные расходы и не влияют на намерение бизнеса погасить долги или управлять всеми необходимыми эксплуатационными расходами. Эти шаги могут быть предприняты, чтобы противодействовать финансовым трудностям компании, не имея дефолта по долговым обязательствам, предоставляя транспортное средство, чтобы тратить больше в соответствии с текущими доходами компании.

В экономике

Moratorium – это латинское слово, обозначающее «замедляющий», «отсрочивающий». Это право, предоставляемое с целью отсрочки платежа по долгам. Оно предоставляется или в административном, или в судебном порядке. Его необходимо отличать от отсрочки, обозначенной в договоре между контрагентами. Различают специальный и общий моратории.

Первый предоставляется по поводу конкретного правоотношения. А второй, который еще называют генеральным, вводится в период постигших страну бедствий: во время войны, эпидемии, кризиса. Тогда приостанавливается действие законов об обязательствах, и отсрочка по долгам предоставляется всем жителям страны.

Обычай по предоставлению моратория должникам появился в Риме, при императоре Констанции I. Он, как и его преемники, отсрочивал исполнение обязательств лицам, которые близко стояли ко двору. При Грациане, Валентиниане II и Феодосии традиция уже была сформирована, и они превратили ее в систему. При Юстиниане было установлено, что для удовлетворения просьбы о предоставлении отсрочки необходимо согласие большинства кредиторов. При его получении меньшинство связывается таким решением. При этом отсрочка не может быть больше пяти лет.

В Западной Европе мораторий появляется в XIV веке под влиянием римского права. Он имел вид привилегии, в изобилии дававшейся обанкротившимся вельможам. В Средневековье появилось более широкое понятие – «индульт». Сначала оно обозначало отсрочку, а позже и любую привилегию. Со временем мораторий получил характер правового института, закрепленного на законодательном уровне как одно из условий проведения банкротства.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.

По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

Кому все же выдают деньги

Выдавать деньги в мораторный период банк все-таки может, но только некоторым категориям клиентов:

1. Лицам, которым банк обязан выплатить деньги за нанесение вреда здоровью и жизни, если распоряжение вступило в силу до организации моратория.
2. Сотрудникам организации, которым обязаны выплатить зарплаты и пособия, а также лицам, которые по трудовому договору получают выплаты от банковского учреждения за интеллектуальный вклад.
3. Получателям денег за организационно-хозяйственные расходы учреждения.
4. Лицам с исполнительным приказом, который выдали до введения моратория. Документ обязывает банк выплатить долги по договору с физическим лицом о банковском вкладе.

Только эти категории лиц могут получить выплаты, несмотря на действующий в период моратория запрет.

Виды моратория

Сегодня существует несколько видов моратория. Давайте подробнее рассмотрим их.

Мораторий (запрет) на досрочное погашение кредита — это период времени с момента предоставления кредита, в течение которого банк запрещает заемщику частично или полностью погашать кредит досрочно. Обычно такой срок варьируется от полугода до года. Также может ограничиваться по сумме: платеж досрочного погашения не более и не менее определенной суммы платежа. Также иногда устанавливается размер штрафа на досрочное погашение. Мораторий вводится, так как банкам не выгодно досрочное погашение кредитов, они получают с них проценты и прибыль банков растет.

Мораторий на смертную казнь. Примером еще одного вида моратория стал мораторий на смертную казнь. В России у моратория на смертную казнь есть как свои сторонники, так и противники. Кто-то хочет ввести его, кто-то отменить и дебаты по поводу этого вопроса не прекратятся еще долго. Один из аргументов против отмены моратория: возможность судебной ошибки, поэтому другим аргументом политики называют то, что при восстановлении смертной казни при существующем уровне коррупции в России приведет к тому, что так называемые «заказы» на смертную казнь будут поставлены на поток.

Понятие «мораторий» присутствует во многих словарях. Это понятие имеет отношение как к политике, так и к области права и юридических отношений. В любом случае, оно абсолютно неоднозначно, так как имеет в каждой конкретной ситуации как плюсы, так и недостатки.

Решение проблем со счетами юрлиц

Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ. При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками. Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.

Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.

Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.

Обращение за страховкой

Принятие моратория на кредит в банке дает право вкладчикам обратиться в страховую компанию, чтобы получить возмещение. АСВ возвращает средства до 1,4 млн. рублей. В эту сумму входит как основная часть вклада, так и полученный с него доход. Если была вложена более крупная сумма, то оставшиеся деньги пропадают.

Если на счетах хранятся большие суммы денег, а банковская организация достаточно крупная, имеет смысл дождаться решения Центробанка. В таких условиях ликвидировать организацию вряд ли будут. Главный Банк России примет решение о санации, и тогда владельцы счетов смогут получить всю сумму целиком вместе с процентами, только уже со вклада в другой финансовой организации.