Что такое центральный банк(цб), основные функции центробанка

Центробанк сегодня

На сегодняшний день Центробанк не подчиняется государству полностью, но тесно с ним взаимодействует. Стоит отметить тот факт, что он отчитывается перед депутатами Госдумы о своей деятельности. Ежегодно отправляются отчеты о доходах, убытках, они публикуются в средствах массовой информации. Кроме того, некоторую часть прибыли, которую получает ЦБ, нужно отдавать в бюджет страны (согласно действующему законодательству). Поэтому вряд ли можно говорить о полнейшей независимости от государства. Это, скорее, условное разделение, ведь правительство России решает в этой структуре многое. Датой учреждения Центрального банка принято считать 13 июля 1990 года.

Почему ЦБ плохо справляется со своими обязанностями?

Для неудовлетворительного выполнения своих обязанностей имеются и объяснения, в числе главных из которых – существенное падение стоимости нефти. А это основной продукт, который продается за границу. Именно нефть является главным источником доходов государства. Хотя в законах о Центральном банке не регулируется способ получения доходов.

Арабские страны не уменьшают добычу нефти, а на территории США начали разрабатывать сланцевые месторождения. Прибавить к этому санкции против РФ, и в итоге стоимость нефти на мировом рынке падает существенно. Многие европейские банки отказывают в кредитах крупному бизнесу.

Из этой причины можно выделить еще одну – увеличился спрос на валюту, следовательно, она начала расти в цене. Стоит отметить, что рост доллара зависит и от спекулятивных операций. Именно поэтому финансовый контроль Центральным банком крайне необходим, иначе рост цен будет еще сильнее.

Пример отзыва лицензии

Например, в июле 2017 года у банка «Югра» была отозвана лицензия. А эта организация входила в тридцатку по размеру активов. Но политика по привлечению финансов у банка была очень агрессивная. Она заключалась в завышенной процентной ставке. Кроме того, шла слишком навязчивая реклама этого банка. Многие скажут, что это ведь хорошо, так как люди выигрывают – получают больше денег со своих вкладов. Но все средства, которые были таким образом привлечены, уходили по подложным документам в фирмы собственников банка.

В 2016 году банк получил убыток в 32,2 млрд руб. Что касается владельцев организации, то в 2013 году они были на шестой строчке в рейтинге популярного издания Forbes. Их называли королями российской недвижимости – только арендной платы они получали на 400 млн долларов, и только в Москве у них более 30 объектов торгового и офисного назначения суммарной площадью 1,8 млн м².

Обязанности Центробанка

Центробанк обязан подчиняться уставу МВФ, печатая столько купюр в рублевом эквиваленте, сколько смогли выручить в долларовом, продавая полезные ископаемые, древесину, нефть, зерно и другие продукты. К сожалению, наша экономика сегодня очень сильно привязана к доллару и стоимости нефти. Поэтому к функциям Центрального банка РФ можно отнести выпуск наличных средств для обращения на территории нашей страны. Но все эти функции строго регламентированы законом.

Можно перечислить такие законы о Центральном банке, которые регулируют его функции:

Ст. 75 Конституции РФ.
ФЗ «О банках и банковской деятельности».
ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

В соответствии с актами законодательства, основная цель ЦБ – это защита национальной валюты России от колебаний курса. Но с этим, к великому сожалению, организация справляется довольно плохо. Давайте рассмотрим, что такое Центральный банк, и какие у него функции.

Структура центрального аппарата Банка России

Председатель Банка России
Э.С. Набиуллина

Первый заместитель Председателя
О.Н.
Скоробогатова

Департамент национальной платежной
системы

А.С.
Бакина

Департамент
финансовых технологий

И.В.
Зимин

Департамент
проектов и процессов

В.С. Казарин

Департамент информационных
технологий

З. Н. Кахруманова

«РОСИНКАС»

О.В. Крылов

Департамент наличного денежного
обращения

А.И.
Лахтиков

ТЦ «Нудоль» Банка России
А.В. Машкин

Первый заместитель Председателя
Д.В. Тулин

Заместитель Председателя

О.В. Полякова

Департамент надзора за
системно значимыми кредитными
организациями

М.А.
Ковригин

Служба текущего банковского
надзора

Б.А.
Шабля

Заместитель Председателя —
руководитель Главной инспекции Банка России

В.А.
Сафронов

по вопросам организации инспекционой деятельности
в отношении
КО подчиняется Д.В. Тулинупо вопросам
организации инспекционой
деятельности в
отношении НФО подчиняется В.В. Чистюхину

Департамент обеспечения
банковского
надзора

А.С.
Данилов

Департамент финансового
оздоровления

А.Ю.
Жданов

Департамент банковского
регулирования

А.А.
Лобанов

Первый заместитель Председателя
С.А. Швецов

Департамент
корпоративных отношений

Е.И.
Курицына

Департамент противодействия
недобросовестным практикам

В.В.
Лях

Служба по защите прав потребителей и
обеспечению доступности финансовых услуг

М.В.
Мамута

Департамент стратегического развития
финансового рынка

С.С. Золотарева

Департамент допуска и прекращения
деятельности финансовых организаций

Л. А. Тяжельникова

Первый заместитель Председателя
К.В. Юдаева

Департамент
обработки отчетности

О.А.
Гончарова

Департамент
финансовой стабильности

Е.О.
Данилова

Служба
анализа рисков

А.П.
Дымов

Департамент международного сотрудничества

А.С. Липин

Департамент
исследований и прогнозирования
А.Г.
Морозов

Департамент статистики и управления
данными

Е.В.
Прокунина

Заместитель Председателя
Р.Н.
Вестеровский

Университет Банка
России

А.Ю.
Афонин

Департамент кадровой
политики

П.Н.
Панкин

Департамент недвижимости
Банка России
В.Ю. Тарасов

Департамент
закупок Банка России

М.В. Тимошенко (и.о.
директора)

Заместитель Председателя
А.Б. Заботкин

Департамент
денежно-кредитной политики

К.В.
Тремасов

Заместитель Председателя
А.В. Кружалов

Департамент полевых
учреждений
О.Н. Беленко

Департамент регулирования
бухгалтерского учета

М.С.
Волошина

Главный бухгалтер — директор
Департамента бухгалтерского учета и отчетности

И.Ю.
Грановская

Операционный
департамент

А.А.
Попов

Финансовый департамент

О.И. Солодухина

Административный
департамент
С.Б. Якушин

Заместитель Председателя
Д.Г.
Скобелкин

Межрегиональный центр
безопасности Банка России
Ю.Г. Бочаров

Представительство Центрального Банка Российской
Федерации (Банк России) в Китайской Народной
Республике, г. Пекин

В.Е. Данилов

Департамент безопасности
Банка России
С.В. Петрищев

по некоторым вопросам подчиняется Председателю Банка России

Департамент информационной
безопасности

В.А.
Уваров

Департамент финансового мониторинга и
валютного контроля

И.В.
Ясинский

Заместитель Председателя
В.В.
Чистюхин

Департамент
страхового рынка

Ф.Г.
Габуния

Департамент
микрофинансового рынка

И.А.
Кочетков

Департамент инвестиционных финансовых посредников

К.В.
Пронин

Департамент инфраструктуры финансового рынка

Л.К.
Селютина

Департамент коллективных инвестиций и
доверительного управления

(В структуре по 30.09.2020 включительно)

Департамент рынка ценных бумаг и
товарного рынка

(В структуре по 30.09.2020 включительно)

Главный аудитор Банка России
В.П. Горегляд

Департамент внутреннего аудита

Н.Н.
Суриков

Юридический
департамент

А.Г. Гузнов

Аппарат Банка России
В.И. Жучков

Департамент
операций на финансовых рынках

А.В.
Каштуров

Департамент по
связям с общественностью

М.В.
Рыклина

Организационная структура

Центральный банк РФ представлен во всех регионах нашей страны. В его состав входят:

Аппарат Банка России;
департаменты, службы и подразделения центрального аппарата;
расчетно-кассовые центры;
территориальные учреждения;
полевые учреждения;
российское объединение инкассации.

Как организована структура управления

Влияние государства на деятельность ЦБ можно поискать в структуре органов управления этой организации. Банк имеет вертикальную структуру управления, которая включает в себя:

1. Совет директоров (14 человек) во главе с Председателем ЦБ. Это самый главный орган управления. Члены совета директоров назначаются Государственной думой, а вот уволить их можно только по решению Председателя ЦБ РФ. Эти сотрудники не имеют право быть депутатами любого уровня, состоять в партиях и хоть как-то быть причастными к государственным органам. Все решения принимаются именно этой структурой.

2. Национальный финансовый совет. Коллегиальный орган в ЦБ РФ. В его составе 12 человек, из них:

двое – от Совета Федерации;
трое – из депутатов Госдумы;
троих направляет Президент РФ;
троих направляет Правительство РФ;
Председатель ЦБ РФ.

Все члены Совета работают там бесплатно. Они не занимаются управлением, а играют роль консультантов и контролеров решений Совета директоров. Председателем Национального финансового совета является министр финансов РФ А.Г. Силуанов.

3. Второй уровень организационной структуры составляют территориальные и полевые учреждения, национальные банки, отделения и расчетно-кассовые центры. Они не имеют статуса юридических лиц и действуют от имени Центробанка, реализуя функции и задачи ЦБ.

Кто Председатель ЦБ РФ

Официальное руководство Банком России осуществляет Председатель. Он избирается Государственной Думой по предложению Президента РФ сроком на 4 года и не может находиться в этой должности более трех сроков. Это значит, что сам Президент не может никого назначить на эту должность. Председателя должна одобрить и избрать Госдума. С 24 июня 2013 года в должности Председателя ЦБ РФ находится Эльвира Сахипзадовна Набиуллина.

В соответствии с законом Председатель ЦБ РФ:

представляет интересы Банка России и действует от его имени без доверенности;
несет ответственность за работу Банка России, выполнение его функций и поставленных задач;
подписывает решения, нормативные акты, соглашения ЦБ;
подписывает приказы и указания для всех сотрудников ЦБ;
участвует в заседаниях Совета директоров Банка и выступает Председателем Совета.

Функции центрального банка России

В сотрудничестве с российским правительством создает и воплощает в жизнь кредитно-денежную стратегию развития, о чем детальнее поговорим ниже.
Владеет монополией на эмиссию (выпуск в обращение) денег. В рамках этого права также занимается разработкой внешнего вида новых купюр и изымает из оборота старые/попорченные купюры, заменяя их новыми.
Регулирует деятельность нефинансовых и финансовых организаций. Напрямую ЦБ не работает с физлицами, но может взаимодействовать с ними через посредников в лице коммерческих банков и прочих финансовых организаций.
Хранит и распределяет золотовалютный запас России.
Регулирует курс рубля по отношению к валютам зарубежных государств. Принимает меры по стабилизации курса, чтобы не допустить высокой волатильности.
Проводит анализ экономического положения РФ и составляет прогнозы на будущее.
Выполняет функцию главного банкира при правительстве России, обслуживая госбюджет и госдолг.

И это только основные функции Центробанка России. Если попробовать установить и перечислять все мелкие, то их список растянется на сотни пунктов.

При рассмотрении функций на первый взгляд может показаться, что Центробанк всегда действует в интересах Российского государства и проживающих в нем людей. Однако это не совсем так. Почему? Давайте посмотрим на некоторые функции повнимательнее.

Второстепенные задачи

Помимо основных задач, которые были перечислены выше, существует несколько других:

ЦБ дает разрешение на проведение регистрации негосударственного пенсионного фонда, оценивает его возможности.
Выплачивает долги обанкротившихся финансовых организаций. Например, из резервов Центрального банка средства можно направить на выплату долгов других организаций.
Производит установку отраслевых стандартов бухгалтерских планов.

Это те функции, которые касаются каждого гражданина, но существует еще масса тонкостей, о которых вряд ли обычные люди догадываются. Поговорим о некоторых из них.

Размеры процентных ставок по специализированным механизмам рефинансирования Банка России

Наименование инструмента	Размер процентной ставки
Кредиты Банка России, обеспеченные поручительствами акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»	4,00 процента годовых
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, заключенным АО «МСП Банк» с кредитными организациями или микрофинансовыми организациями, имеющим целевой характер, связанный с кредитованием субъектов малого и среднего предпринимательства, а также с лизинговыми компаниями, имеющим целевой характер, связанный с предоставлением имущества в лизинг субъектам малого и среднего предпринимательства
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитным договорам, обеспеченным договорами страхования ОАО «ЭКСАР»	меньшая из двух величин: 6,50 процента годовых или ключевая ставка Банка России
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным лизинговым компаниям
Кредиты Банка России, обеспеченные залогом прав требования по кредитам, предоставленным для финансирования инвестиционных проектов, или залогом облигаций, размещенных в целях финансирования инвестиционных проектов и включенных в Ломбардный список Банка России	меньшая из двух величин: 9,00 процентов годовых или ключевая ставка Банка России, уменьшенная на 1,00 процентного пункта
Кредиты Банка России, обеспеченные закладными, выданными в рамках программы «Военная ипотека»	ключевая ставка Банка России
Кредиты Банка России без обеспечения, направленные на поддержку кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства, и кредиты Банка России без обеспечения или обеспеченные поручительствами акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства», направленные на поддержку предоставления кредитов на неотложные нужды и сохранение занятости	2,25 процента годовых

Процентные ставки по операциям Банка России в рублях

Процентные ставки по операциям Банка России в иностранной валюте

Процентные ставки по специализированным механизмам рефинансирования Банка России

Процентные ставки по кредитам Банка России, предоставляемым в рамках безотзывных кредитных линий

Процентные ставки по операциям Банка России по предоставлению средств в рамках механизма экстренной поддержки ликвидности

Процентные ставки по операциям Банка России в рублях, проведение которых приостановлено

Последнее обновление страницы: 27.07.2020

Почему ему отдана роль управления золотовалютными резервами?

Пожалуй, это самый главный вопрос. Он возникает потому, что среди российских граждан распространился миф, согласно которому якобы юридически золотовалютные резервы оформлены таким образом, что это выгодно в первую очередь Федеральной Резервной Системе Соединенных Штатов. Таким образом, вопрос, кому принадлежит Центробанк России и кто им управляет, как бы снимается «сам собой».

Да, действительно, при учреждении ЦБР был допущен ряд юридических ошибок, которые правили Ельцин и Путин на протяжении 90-х и начала 00-х годов. Но сейчас сформировалась устойчивая позиция, в соответствии с которой:

Государство делегировало Центробанку хранение золотовалютных резервов и их расширение за счет покупки облигаций США/Евросоюза;
Нигде даже речи не идет о том, что собственность в виде ЗВР переходит Центробанку. Все законодательные акты подчеркивают, что собственность лишь передается на хранение, но фактически она является федеральным имуществом.

Тогда почему и зачем ЗВР были отданы на хранение Центробанку? На то имеется несколько очень серьезных причин:

Правительство РФ — это не статический институт, а динамический. Одни люди сменяют других, законы принимаются ежегодно и т.д. Поэтому неизвестно заранее, кто придет к власти — разумный и добропорядочный человек, или же полная противоположность этому образу. В свою очередь делегирование столь большей власти снимает значительную часть рисков: политики просто не смогут, даже если захотят, воспользоваться огромными денежными средствами ради политических интриг или голосов на выборах.
От золотовалютных резервов зависит устойчивость национальной валюты. В кризисное время, когда основные экспортные товары России начинают резко падать в цене на международных рынках, образуется значительная «просадка» ВВП страны в долларовом выражении. Это неизбежно приводит к ослаблению рубля. Особенно страна зависима от цен на нефть, которым к тому же свойственно очень быстро дорожать или дешеветь из-за политических и/или финансовых событий. Золотовалютные резервы же способны смягчить падение — ЦБР просто финансирует золото в российский рубль для того, чтобы девальвация не была чересчур значительной и шокирующе быстрой, как это было в 1998 и 2014 годах.
Хотя все ЗВР формально числятся федеральной собственностью, юридически все оформлено так, что при возникновении значительных долгов Центробанк не будет нести ответственность за действия Правительства. То же верно и наоборот: Правительство РФ не несет ответственность за действия ЦБ. Это, опять же, создает дополнительную безопасность: в случае военной интервенции со стороны чужого государства или нерациональной политики Правительства, вводящей страну в долги, ЦБ попросту сохранит все ЗВР России — так, как это регламентировано международными конвенциями и соглашениями.

Регуляция работы кредитных организаций и коммерческих банков РФ

Каждый год в рамках выполнения этой функции Центральный Банк России отзывает лицензии у десятков, а иногда и сотен кредитных организаций и коммерческих банков. Среди последних иногда встречаются довольно солидные учреждения, входящие в список наиболее крупных банков РФ. Почему так случается – это тема для отдельного разговора, но сейчас интереснее понять, что в таких ситуациях происходит с вкладами граждан.

Когда ЦБ фактически принудительно ликвидирует банковское учреждение, физлица-вкладчики получают компенсацию в размере 1,4 млн. российских рублей. Если кто держал на депозите больше указанной суммы, то нужно писать заявление и ожидать компенсации оставшейся части. Но! Юридические лица не могут рассчитывать на такое лояльное к себе отношение, и в большинстве случаев теряют средства, находившиеся на счетах, которые открывались для обслуживания бизнеса. В результате предприниматели иногда банкротятся или терпят серьезные финансовые убытки, а от этого страдают и простые граждане: работники, клиенты, партнеры.

Какие у ЦБ функции?

Но существует отличие от системы, которая была при СССР. Центробанк не имеет права напечатать столько денег, сколько требуется государству. Этот факт можно объяснить тем, что российский ЦБ работает по правилам МВФ. В данной организации состоит наша страна с 1992 года. А сделано это было с целью получения доступа к кредитам в валюте. В начале 90-х наша страна переживала не лучшие времена, ей нужны были деньги, которые можно было взять только на кредитной основе.

По сути, ЦБ теперь не имеет права выдать кредит своему государству. По правилам МВФ сделать это может только он сам. Это правило Международного валютного фонда, которое все члены должны беспрекословно соблюдать. В августе 1992 года был открыт первый кредит. Сумма составляла порядка 1 млрд долларов. Этот заем позволил удержать дефицит бюджета и снизить инфляцию. Если страна не будет следовать правилам МВФ, то она лишится членства в этой организации и впоследствии не сможет получить кредит. А где гарантии того, что больше никогда не понадобятся деньги?

Председатель ЦБ РФ

Действующим председателем (декабрь 2016г.) Банка России с 2013 года является Эльвира Сахипзадовна Набиуллина – это первая женщина, занявшая такой пост в Центральном банке стран Большой восьмерки.

Председателя Центробанка назначает Государственная Дума на срок 5 лет по представлению Президента России путем голосования. Причем один человек не может быть назначен на эту должность более чем три раза подряд.

Есть исчерпывающий перечень случаев, когда председатель может быть снят с должности:

истек срок, на который он назначен;
не может исполнять служебные обязанности по состоянию здоровья (это должно быть подтверждено заключением комиссии врачей);
покидает пост по собственному желанию, подав заявление об отставке;
если в отношении него вынесен обвинительный приговор суда за совершение уголовного преступления;
нарушит нормы федеральных законов, регулирующих деятельность ЦБ РФ;

в случае коррупции, сокрытии дохода, непринятие мер по урегулированию конфликтов , хранение денежных средств в иностранных банках и расходах (в том числе и членов его семьи), не соответствующих доходу.

Что такое ЦБ?

Единственный в стране банк, занимающийся эмиссией денежных средств (производство и выпуск наличных денег – печать бумажных банкнот и чеканка металлических) – это ЦБ РФ. Здесь же происходит замена пришедших в негодность купюр на новые.

Стоит отметить, что Центробанк – это не привычный нам Альфа-Банк или Сбербанк. Он разительно отличается от них. Центральный банк на ранг выше всех организаций в стране. Ему можно дать такое описание:

Центральный банк не выдает кредиты физическим лицам.
Работает Центробанк только с коммерческими банками, а если конкретнее, то он производит надзор и контроль за ними, чтобы вся деятельность велась открыто и честно.
ЦБ не вмешивается в деятельность банков страны, но может отозвать лицензию или предоставить помощь в случае появления каких-либо трудностей.

А теперь давайте перейдем к истории ЦБ и описанию его деятельности.

Структура центрального банка России

Центральный орган управления ЦБ России зарегистрирован и фактически расположен по адресу: Москва, ул. Неглинная, д. 12.
По состоянию на 2020 год главой Центробанка выступает Эльвира Сахипзадовна Набиуллина, занявшая этот пост в 2013 г. Предлагает кандидатуру Главы ЦБ лично президент РФ, а рассмотрение и утверждение в должности сроком на 5 лет осуществляет Госдума.
Управляющий орган ЦБ – Совет директоров. В него входит 14 участников, не принадлежащих ни к одной партии/объединению и работающих исключительно в Центробанке. Члены Совета выбираются председателем Госдумы, которая их и назначает после предварительного обсуждения каждой кандидатуры с президентом РФ.

Набиуллина Эльвира Сахипзадовна — председатель Центробанка России

Основные задачи Совета директоров ЦБ:

разрабатывать курс кредитно-денежной политики России совместно с Правительством РФ;
рассматривать вопросы по развитию существующей финансовой системы;
устанавливать нормы поведения в банковской системе.

В структуру Центробанка входит также Национальный финансовый совет, формирующийся из следующих лиц:

глава ЦБ РФ;
три представителя из Госдумы;
два из Совета Федерации;
три от президента РФ;
три из Правительства России.

В сумме получается 12 человек. За исключением главы ЦБ, остальные лица не работают в Центробанке. За свое участие в проводимых ежеквартально заседаниях Национального финансового совета заработная плата указанным лицам не начисляется. Среди основных вопросов, которые рассматривает этот орган, числятся:

рассмотрение годовой отчетности Центробанка;
решение административно-хозяйственных вопросов;
обсуждение проекта кредитно-денежной политики РФ;
рассмотрение векторов развития и улучшения банковской системы и финансовых рынков.

Председатель ЦБ

С 2013 года на посту председателя банка находится Эльвира Набиуллина. Это первая женщина, которая смогла занять столь значимый пост в Центральном банке (и не только в нашей стране). Согласно действующему законодательству, глава назначается Государственной Думой по представлению самого президента. Срок пребывания на должности – 5 лет. Один человек может быть главой ЦБ не более трех сроков подряд.

Но есть случаи, когда председатель Центрального банка снимается со своей должности:

Истечение срока.
По состоянию здоровья – если оно не позволяет исполнять свои служебные обязанности в полной мере. Но обязательно необходимо обследование и заключение комиссии о состоянии здоровья.
Председатель вправе подать прошение об отставке по собственному желанию.
За совершение преступления и доказательство в суде с вынесением обвинительного приговора.
При нарушении главой ЦБ действующего законодательства относительно деятельности банка.
При выявлении нарушений в налоговой отчетности. В частности, если станет известно, что глава или члены его семьи хранят свои сбережения в банках за границей.

Другими причинами снятия с должности могут стать, например, явное несоответствие декларированных доходов или расходов (другими словами, проявление коррупции). Если главу или членов его семьи заподозрят в получении взяток, можно уйти с этой почетной должности. Даже недоказанного подозрения хватит, чтобы сместить человека с поста с формулировкой «за потерю доверия». Собственно, может пойти в отставку и все остальное управление Центральным банком.

Какие еще обязанности у Банка России?

Стоит отметить и то, что Центробанком разрабатывается и реализуется кредитная политика страны. Основные постулаты этой политики заключаются в том, чтобы снизить уровень инфляции и предоставить кредиты предприятиям, стабилизировать банковские структуры и существенно увеличить их конкурентоспособность на мировом рынке

Важно сделать так, чтобы они смогли выдавать долгосрочные кредиты российским предприятиям. Как можно понять из вышесказанного, любой большой проект реализуется исключительно на деньгах, взятых в долг

ЦБ устанавливает правила, по которым осуществляются все банковские операции. Также он разрабатывает меры и реализует их для модернизации и развития банковской системы страны. И среди последних функций Центрального банка РФ можно выделить обеспечение мер по нормальному функционированию механизмов банковской системы. Получается это не всегда идеально, но все же удается своевременно выявить нарушителей. Ведь некоторые банки стараются нажиться на простых людях, повышают или понижают процентные ставки. Кроме того, Центральный банк курсы валют корректирует исходя из того, как были проведены торги на мировых биржах накануне.

Функции центрального банка

Опираясь на мировой опыт, можно сформулировать основные функции центрального банка:

Эмиссия денег. Центральному банку страны, как правило, принадлежит монопольное право эмиссии (создания) наличности (банкнот и монет). Что касается депозитных денег, то их эмитируют (выпускают) как центральный банк, так и коммерческие банки. Центральный банк выпускает депозитные деньги путем рефинансирования коммерческих банков, кредитования правительства, проведения операций на открытом и на валютном рынке.
Регулирование денежного рынка путем использования инструментов денежно-кредитной политики. В современных условиях это — важнейшая функция центрального банка. Он занимается разработкой и реализацией денежно-кредитной политики с целью обеспечения в конечном итоге устойчивого развития экономики через ценовую стабильность.
Банк банков. Центральный банк осуществляет кредитно-расчетное и кассовое обслуживание коммерческих банков. Он выступает для банков кредитором последней инстанции, обеспечивает надежное и эффективное функционирование платежной системы.
Регулирование банковской деятельности и надзор. Эта функция тесно связана с предыдущей. В последнее время наблюдается тенденция расширения регулятивной, а в некоторых странах и надзорной функции центрального банка, что обусловлено глобализацией банковского дела, повышением уровня риска банковской деятельности.
Банк правительства. Выполняя эту функцию, центральный банк осуществляет кредитно-расчетное обслуживание центральных органов власти, выступает в роли платежного агента правительства по обслуживанию государственного долга, а также в качестве его финансового советника и консультанта.
Формирование и управление золотовалютными резервами. Центральный банк использует резервы для покрытия дефицита платежного баланса страны, поддержки обменного курса национальной валюты.
Центральный банк — это информационно-аналитический и статистический центр денежно-кредитной системы. Он разрабатывает правила и положения, регламентирующие осуществление банковских операций, определяет порядок ведения бухгалтерского учета в банках, составление и предоставление финансовой и статистической отчетности в банковской системе. Центральный банк занимается анализом и прогнозированием экономической ситуации в стране (на макроуровне), мониторингом реального сектора экономики, составлением банковской и монетарной статистики.
Представительная функция. Центральный банк представляет интересы государства во взаимоотношениях с центральными банками других государств, с международными банками и валютно-финансовыми организациями.

Кто хозяин?

Центробанк – это юридическое лицо, зарегистрированное в г. Москве. Именно здесь расположены все руководящие центральные органы, которые отвечают за управление и нормальное функционирование всей организации. Уставный капитал организации составляет 3 млрд рублей, он является полностью федеральной собственностью, как и все имущество (движимое и недвижимое). Статус юридического лица говорит о том, что организация обеспечивает свое функционирование самостоятельно. Кроме того, 75 % от доходов ежегодно перечисляется в бюджет государства.

Если сопоставить с простыми людьми, то известно, что каждое физическое лицо может самостоятельно организовать ОАО или ООО, чтобы заняться коммерцией. Правительство тоже создало юридическое лицо, которое, собственно, и выполняет определенную деятельность. Правда, деятельность эта не совсем коммерческая: в основные задачи входит обеспечение надежности национальной валюты и ее защита, а также контролирование работы банков в стране. Собственно, что такое Центральный банк и его основное назначение уже известно. Но нужно учесть, что эта организация получает некоторую прибыль.

В итоге ЦБ получает доход, но он является побочным продуктом этой деятельности. И доход начисляется владельцу организации – государству. Также стоит отметить, что это орган не государственный. Следовательно, за деятельность государства ЦБ ответственности не несет. Другими словами, если наше государство объявит себя банкротом, а на счетах Центробанка будут иметься крупные запасы золота и валюты, то это вовсе не означает, что он должен из своего кармана покрывать долги страны. Также можно сказать и обратное – государство вовсе не обязано погашать долги ЦБ.

Понятие ЦБ

Центральный Банк Российской Федерации – орган, главной задачей которого является обеспечение стабильности рубля и цен, а также создание комфортных условий, что экономика страны не переживала кризис, а стабильно развивалась.

Помимо основного названия, учреждение имеет и другие наименования – Банк России, Центробанк, ЦБ. Орган наделен особым правовым статусом, функциями и полномочиями, поэтому некорректного его приравнивать к обычным финансовым компаниям. ЦБ главенствует над всеми кредитными и некредитными организациями.

Деятельность Банка России регламентируется Конституцией РФ и соответствующим законодательным документом. Уставной капитал учреждения составляет примерно 3 000 000 000 рублей.

Деньги, как и имущество компании, является федеральной собственностью, но ЦБ имеет право ими пользоваться и распоряжаться в рамках действующего законодательства. При этом другие компании не могут получить доступ к деньгам и имуществу без согласования с главным Банком страны.

В задачи ЦБ не входит получение прибыли. Содержание учреждения и сотрудников осуществляется за счет самоокупаемости. 75% доходов перечисляется в бюджет страны.

Центробанк – необычное учреждение, которое, с юридической точки зрения, имеет множество противоречий. С одной стороны, это государственный орган, а с другой – власти РФ он не подчиняется. Такие порядки были установлены в 1990 году и до сих пор не утратили своей актуальности.

ЦБ не имеет ни одной формы в Гражданском кодексе. Учреждение находится вне гражданско-правовой юрисдикции. Он не подчиняется никакой власти, но и сам не является государственной структурой.

Помимо этого, Центробанк не оплачивает кредиты страны. При возникновении кризиса у него не будет возможность оформить кредит в банке или задействовать внутренний резерв. Однако при этом учреждение спокойно дает средства в долг другим государствам.

Еще одна нелогичность учреждения – Центробанк должен соблюдать правила МВФ. Именно он и запрещает органу давать средства в долг своей стране на погашение других кредитов. Помимо этого, согласно данным правилам, ЦБ не имеет возможность печатать и чеканить денег больше, чем получило государство на международном рынке от реализации товаров, работ и услуг.

Что такое центробанк и чем он занимается