Куда положить деньги
Оговоримся сразу, что хранение средств на депозите является наименее доходным, и консервативным способом вложения денег. Большие суммы накоплений вкладывают в недвижимость, драгоценные металлы, предметы искусства. С любым доходом можно попытаться заработать на различных биржах, покупая акции, или вложиться в ценные бумаги. Депозитные же сбережения являются самыми доступными и надежными для большинства населения.
Как выбрать банк
Первая причина того, что идти надо именно в банк, – это гарантия возврата своих денежных средств. Сегодня процветают различные пирамиды и потребительские кооперативы, предлагающие доход, превышающий ставки банков в несколько раз, но вы не можете быть уверенными, что получите свои деньги обратно.
При выборе банка следует руководствоваться следующими показателями:
- Наличие лицензии на ведение деятельности. Проверить информацию можно на сайте ЦБ РФ.
- Участие кредитного учреждения в системе обязательного государственного страхования. Это гарантирует выплату государством в размере до 1 млн. 400 тыс. руб. при банкротстве или отзыве лицензии. Размещайте во вклад на свое имя в одном банке сумму, которая, с учетом будущих начисленных процентов не будет превышать этот показатель.
- Более доходная ставка по отношению к первоначальному взносу. Например, для получения высокой ставки внести необходимо не менее 1 млн. руб., а у вас всего 300 тыс. руб.
- Возможность снимать часть накоплений и пополнять счет (если потребуется). Депозиты без данных опций имеют более высокий процент доходности.
- Шаговая доступность отделений банка. Офисы Сбербанка, как правило, всегда рядом.
Какой процент в Сбербанке на вклады базовой линейки
Перечислим наиболее выгодные предложения, доступные как новым, так и действующим рядовым клиентам. Наиболее высокие проценты по вкладам в Сбербанке у следующих программ.
|
Валюта депозита / Название программы |
рубли |
доллары |
евро |
|
«Сохраняй» |
3,55-5,44% годовых |
0,01-1,36% годовых |
— |
|
«Пополняй» |
4,10-4,75% годовых |
0,01-0,95% годовых |
— |
|
«Управляй» |
3,45-4,44% годовых |
0,01-0,8% годовых |
— |
|
«Подари жизнь» |
5,1% годовых |
— |
— |
Процентная ставка в рублях значительно превосходит аналогичные показатели в иностранной валюте, что связано с риском финансовых потерь из-за частых с колебаний курса.
Рассмотрим особенности каждой программы более подробно.
«Сохраняй»
Программа сбережений рассчитана на гарантированную прибыль от размещения средств. Депозит выгоден тем, что клиент получит относительно высокий доход (чем больше срок и сумма вложения, тем он выше). Главный минус программы заключается в том, что нельзя пополнять счет и частично снимать средства, которые изначально были переданы банку. В противном случае клиент потеряет проценты.
Основные условия депозита:
- срок размещения – от одного месяца до трех лет;
- сумма вложения – от тысячи рублей / ста долларов США;
- возможность пополнения и частичного снятия средств отсутствует (кроме начисленных процентов);
- допускается капитализация. Проценты будут прибавляться к основной сумме или могут быть сняты;
- периодичность начисления прибыли – ежемесячно.
Программа дает возможность пользоваться процентами, но увеличить счет в рамках действия депозита будет нельзя.
«Пополняй»
Программа подходит тем клиентам, которые планируют накапливать деньги, пополняя свой депозитный счет, тем самым повышая прибыль от размещения средств. «Пополняй» подходит для тех, кого не интересует частичное снятие процентов, чей доход дает возможность увеличивать сумму вложения.
Условия депозита:
- срок размещения – от трех месяцев до трех лет;
- сумма вложения наличными – от тысячи рублей / ста долларов США, по безналичному расчету – без ограничений;
- возможно пополнение;
- частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
- возможна капитализация. Проценты прибавляются к основной сумме или могут быть сняты.
Итак, минус депозита в том, что средства нельзя списывать без потери доходности, а главный плюс заключается в том, что на счет можно вносить дополнительные деньги.
«Управляй»
Программа рассчитана на свободное управление средствами (что следует из ее названия). Клиент имеет возможность снимать со счета и вносить нужное количество денег по своему усмотрению. Минус программы в невысокой доходности депозита. Достоинство — в том, что клиент может частично расходовать свои средства, не теряя процентной надбавки.
Дополнительные условия:
- срок размещения – от трех месяцев до трех лет;
- сумма вложения наличными – от 30 тысяч рублей / одной тысячи долларов США, по безналичному расчету – без ограничений;
- возможность пополнения и частичного снятия средств отсутствует (кроме начисленных процентов);
- возможна капитализация.
«Подари жизнь»
Благотворительный депозит, который могут открыть физические лица. Часть средств клиента банк направляет в фонд «Подари жизнь» детям с гематологическими, онкологическими и иными тяжелыми заболеваниями. Перечисление процентов на счет происходит каждые три месяца и составляет 0,3% годовых от суммы депозита.
Основные условия:
- срок размещения – один год;
- сумма вложения наличными – от 10 тысяч рублей;
- пополнение невозможно;
- частичное снятие средств без потери процентов не предусмотрено;
- возможна капитализация процентов к основной сумме депозита либо снятие начисленных средств.
Предложения Сбербанка России
Самые популярные вклады сбербанка:
С возможностью расходовать Управляй
Ставка, % руб.
- открыт в отделении – 3-5.82
- онлайн – 3.25-5.32
Ставка, % долл.
- открыт в отделении – 0.01-0.50
- онлайн – 0.01-0.70
Ставка, % евро
- открыт в отделении – 0.01
- онлайн – 0.01
Первонач.взнос, руб. – 30 000
Первонач.взнос, долл. – 1 000
Первонач.взнос, евро – 1 000
Срок/мес. – 3-36
Операции по счету
- пополнение
- снятие (до не снижаемого остатка)
С возможностью дополнять Пополняй
Ставка, % руб.
- открыт в отделении – 3.70-5.12
- онлайн – 3.95-5.63
Ставка, % долл.
- открыт в отделении – 0.01-0.85
- онлайн – 0.0.-1.05
Ставка, % евро
- открыт в отделении – от 0.01
- онлайн – от 0.01
Пенсионер – самая высокая ставка линейки по сроку при любой сумме
Первонач.взнос, руб. – 1 000
Первонач.взнос, долл. – 100
Первонач.взнос, евро – 100
Срок/мес. – 3-36
Операции по счету – пополнение
С самым высоким доходом Сохраняй
Ставка, % руб.
- открыт в отделении – 4.20-5.63
- онлайн – 4.45-6.13
Ставка, % долл.
- открыт в отделении – 0.01-1.05
- онлайн – 0.01-1.25
Ставка, % евро
- открыт в отделении – 0.01
- онлайн – от 0.01
Пенсионер – самая высокая ставка линейки по сроку при любой сумме
Первонач.взнос, руб. – 1 000
Первонач.взнос, долл. – 100
Первонач.взнос, евро – 100
Срок/мес. – 12-36
Операции по счету – возможность расходовать начисленные % ежемесячно
Что такое пролонгация депозитного вклада в Сбербанке? Это автоматическое продление вклада после окончания срока его действия. Данные вклады пролонгируются неограниченное количество раз, но на условиях, действующих на дату пролонгации. Например, может поменяться ставка.
Капитализация % – это причисление процентного дохода к общей сумме остатка. Если не расходовать полученный доход, то на него также начисляется процент.
По рассмотренным вкладам проценты капитализируют ежемесячно.
Срочные вклады выдаются по первому требованию до окончания срока. Условием договора по вышеуказанным счетам предусмотрен перерасчет процентов при досрочном закрытии – до полугода по ставке до востребования (0.01), после полугода 2/3 от действующей при открытии депозита.
По счету “Управляй” есть ограничение по максимальной сумме вклада – при увеличении остатка в десять раз (от суммы на конец операционного дня открытия), ставка на сумму превышения снижается в два раза.
Другие предложения Сбербанка России
Память поколений
Ставка % руб. – 6.4-7
Ставка % долл. – 6.4-7
Ставка % евро – 6.4-7
Первонач. взнос руб./долл./евро – 10 000 руб.
Срок – 3 мес.
Операции по счету – не возможны
Капитализация – по окончании срока
Пролонгация – на условиях “До востребования”
Особые условия – акционный открывается с 13.04.17-31.05.17 Часть дохода уходит в фонд поддержки ветеранов
Подари жизнь
Ставка % руб. – 5.30
Ставка % долл. – 5.30
Ставка % евро – 5.30
Первонач. взнос руб./долл./евро – 10 000 руб.
Срок – 1 год
Операции по счету – не возможны
Капитализация – ежеквартально
Пролонгация – на условиях “Подари жизнь” на дату пролонгации
Особые условия – часть дохода уходит в фонд “Подари жизнь”
Сберегательный
Ставка % руб. – 1.5-2.3
Ставка % долл. – 0.01
Ставка % евро – 0.01
Первонач. взнос руб./долл./евро – нет ограничений
Срок – бессрочно
Операции по счету – пополнение, снятие
Капитализация – ежемесячно
Пролонгация – не имеет значения
Особые условия – для ежедневного пользования
Кроме срочных вкладов, существуют счета для расчетов Сбербанка России (известные ранее как “Сберкнижка”). Они не предназначены для получения процентного дохода.
До востребования, Универсальный
Валюта – рубли и другие мировые валюты
Мин.взнос
- руб. – 10
- долл. – 5
- евро – 5
Ставка % – 0.01
Капитализация – ежеквартально
Операции по счету
- приход не ограниченр
- расход до не снижаемого остатка
Особые условия – открытие в валютах (кроме руб., долл. и евро) осуществляют ограниченное число отделений
Номинальный
Валюта – рубли
Мин.взнос – 0
Ставка % – 3.67
Капитализация – каждые 3 мес.
Операции по счету – расход не ограничен
Особые условия – для зачисления соц.выплат
Таким образом, депозитами признаются вклады в банках, предназначенные для получения процентного дохода.
Можно ли закрыть вклад через Сбербанк Онлайн
Прежде чем зайти на сервис для проведения операции, стоит для себя определиться – нужно ли закрывать вклад в банке. После завершения отменить процедуру уже будет невозможно. Аннуляции подлежит любой счет, кроме исключительных ситуаций, прописанных в договоре. Не подлежат онлайн-закрытию кредитные счета и овердрафт: это можно сделать только при личном визите в банковское отделение.
Вам может быть интересно:
Есть еще один момент, который необходимо учесть перед началом работы — проводить операцию необходимо в часы работы банковского учреждения. Может случиться так, что вам не удается провести процедуру. Для этого потребуется:
- проверить работу собственного браузера;
- уточнить у техслужбы, есть ли проблемы в работе сервиса;
- связаться с оператором и уточнить – предусмотрена функция аннулирования для вашего счета.
Что значит закрыть депозит
Сама процедура включает несколько этапов:
- формирование заявки и правильное заполнение полей формы;
- подтверждение СМС-сообщением;
- сохранение документа или его распечатка;
- проверка статуса счета на главной странице системы.
Последнии версии онлайн сервиса банка содержат специальные вкладки «Закрыть вклад»
Все этапы следует проводить не спеша и быть предельно внимательным. Особенно это касается перечисления оставшихся средств, чтобы не потерять их.
Способы
Кроме традиционного варианта, в банковском отделении, предусмотрено расторжение договора через интернет-банк.
Как закрыть вклад в Сбербанк Онлайн:
- зайти на главную страницу сервиса и выбрать раздел «Вклады и счета»;
- кликнуть на «Закрытие вклада»;
- в открывшемся окне появится форма заявки, где потребуется выбрать вид депозита и указать счет для перечисления средств (поле «дата» недоступно для редактирования и заполняется в автоматическом режиме);
- после заполнения кликнуть на «Закрыть»;
- откроется страница с документом, и понадобится внимательно проконтролировать корректность введения данных;
- на этом этапе процедуру еще можно отменить, нажав соответствующую кнопку;
- если такого желания нет, подтвердить заявку;
- если замечены ошибки, то для исправления нажать на «Редактировать» и исправить неправильные реквизиты;
- если вы передумали закрывать депозит, можно нажать на «Отменить»;
- подтвердить операцию (после этого отменить операцию невозможно);
- подтверждением завершения операции будет появление штампа «Исполнено»;
- после этого можно напечатать чек, нажав соответствующую кнопку;
- в разделе «Вклады и счета» появится новый статус.
Для мобильного приложения алгоритм действий аналогичен. Если во время закрытия депозита возникли трудности, в сервисе предусмотрена ссылка «Помощь» и дальше следовать подсказкам.
Сам процесс закрытия депозита состоит из нескольких простых шагов
Как закрыть вклад досрочно
Рассмотрим, при каких условиях происходит подобная процедура, которой может воспользоваться любой. Но в этой ситуации нужно помнить о некоторых нюансах. Если в договоре предусматривалась процедура досрочного аннулирования счета, то у клиента не будет никаких денежных потерь. В ином случае без потерь не обойтись, и их размер зависит от срока действия депозита.
- Если это произошло в течение первого полугодия, то депозит закрывается только по заявлению. Проценты пересчитываются без капитализации в размере 0,1% годовых.
- После полугода проценты начисляются в объеме 2/3 от изначальной процентной ставки. И в этом случае капитализация не учитывается.
- В редких случаях, предусмотренных договором, аннулирование счета приведет к штрафным санкциям.
Вам может быть интересно:
Из этого следует сделать вывод, что перед тем, как закрыть депозит в Сбербанк Онлайн досрочно, стоит взвесить все плюсы и минусы. Требуемая сумма выплачивается в отделении по первому требованию вкладчика при наличии паспорта и банковского договора.
Если клиент после завершения договора ничего с ним не делает, то фактически на депозит просто перестают начисляться проценты
Удобство дистанционного закрытия счета неоспоримо. Проведение операции через Сбербанк Онлайн не предоставляет никакого труда: нужно внимательно заполнять заявку и следовать всем подсказкам. Перед закрытием обязательно нужно выбрать счет для перечисления денег.
Какой депозит выбрать
Чтобы ответить на этот вопрос, следует определить какой процент вклада в Сбербанке сейчас вас устроит с учетом дополнительных условий программы. Если вы рядовой клиент, открыть депозит будет проще, но его доходность будет ниже. Определите, планируете ли вы снимать средства по мере начисления процентов или оставить их на счете до окончания установленного периода, и другие условия. Чтобы воспользоваться премиальной программой, нужно стать VIP-клиентом банка, а значит, размещать значительные средства на счете Сбера.
Рассчитать доходность депозита поможет онлайн-калькулятор на нашем финансовом портале. Определите срок вложения и сумму, которую вы планируете разместить на банковском счете.
Процедура оформления доступна в любое время – сделать запрос вы можете прямо сейчас, если выбрали подходящую программу. Для этого в ее вкладке нажмите «Подать заявку» и заполните анкету на сайте банка.
Также вы можете обратиться в отделение Сбера. Прийти в офис необходимо с паспортом.
Виды вкладов онлайн и их процентные ставки
В 2017 году клиенты банка могут открыть вклад в Сбербанк Онлайн, выбрав из трех вариантов:
«Сохраняй Онлайн». Этот вклад выбирают для получения максимального дохода: условиями договора не предусмотрено пополнение или частичное снятие денег. Другими словами, нужно внести определенную сумму на выбранный период (до 3-х лет) и получить ее с процентами в конце срока. Вклад можно открыть в любой из трех валют максимальная ставка по рублевому депозиту составит 5,6% годовых;
«Пополняй Онлайн». Депозит для тех, кто может периодически пополнять свой счет, регулярными или разовыми взносами, без частичного снятия. Чтобы открыть депозит достаточно внести на счет 1000 рублей (или 100 долларов или евро, если вклад валютный). Предельная ставка для рублевых счетов сегодня 5,12% годовых;
«Управляй Онлайн». Договор позволяет пополнение и снятие сумм. Чтобы оформить вклад, необходимо внести 30 000 рублей минимального взноса. Ставки от 3,2 до 4,8% годовых по рублевым договорам. Срок действия клиент выбирает самостоятельно, от трех месяцев до трех лет.
Есть еще один счет, который можно открыть через виртуальный сервис: «Сберегательный». Процентные ставки не большие, до 2% годовых, но этот вариант управления своими деньгами очень удобен: можно пополнять и снимать без ограничений, хранить на счете сумму для текущих расходов и получать небольшой доход на остаток.
Стоит знать, что Сбербанк часто предлагает акции и сезонные вклады-онлайн. Поэтому, желающим получить повышенный доход, нужно периодически следить за рекламой банка.
Какой алгоритм действий и можно ли открыть вклад в Сбербанке начинающим пользователям интернета, мы расскажем дальше.
Расчет процентного дохода по вкладам
Депозитарное начисление процентов по вкладу отражается ежедневно на специальных счетах. Простой расчет процентов, без учета капитализации, выглядит так:
Сумма вклада умножается на процентную ставку, делится на количество дней в году и умножается на срок вклада в днях. Например:
Открыт вклад в 100 000 рублей по ставке 5% годовых на 6 месяцев. 100 000 * 5%/365*181=2 479 рублей.
Если условиями договора предусмотрена ежемесячная капитализация процентов, и вкладчик начисленный доход не расходует, то каждая начисленная сумма дохода увеличивает остаток, а соответственно и доход. Например:
100 000*5%/365*31(кол-во дней в первом месяце) = 424.66 руб. Со второго месяца начисление % уже производится на сумму 100 424,66 руб. И так далее.
Точный расчет дохода делает онлайн-калькулятор по вкладам.
