Как отменить пролонгацию
Есть два варианта, как отменить продление вклада:
- в отделении, оформив специальное заявление;
- онлайн, закрыв счет в ту же дату, когда истечет срок действия депозита.
Варианта, как отменить пролонгацию вклада через Сбербанк онлайн, не предусмотрено. Следует изначально выбирать вариант оформления депозита без пролонгации, если она вам не нужна.
Если автопродление не отключено, то вы всё равно можете закрыть депозит в любой момент. Чтобы гарантированно получить свои деньги, лучше осуществить это в день пролонгации.
Согласно п.2.17.5. Условий размещения вкладов в Сбербанке, в ряде случаев банк пролонгирует вклады автоматически, даже если от вкладчика имелось поручение о закрытии счета в день окончания договора и перечислении денег на отдельный счет/карту:
- На денежные средства наложено обременение (арест);
- У банка имеется информация о смерти вкладчика;
- Счет, указанный в поручении, закрыт ранее;
- На счете недостаточно средств для списания комиссии за перевод, если такая предполагается (например, перевод в другой банк).
Условия и процентная ставка
Вклад «Пополняй» от Сбербанка отличается безопасностью сбережения средств, удобством открытия и выгодными условиями. Основные характеристики депозита:
- Валюта вклада: рубли, доллары США;
- Период размещения денег на счету: от 3 месяцев до 3 лет;
- Минимальная сумма, необходимая для открытия вклада: 1000 рублей или 100 $;
- Пополнение предусмотрено на сумму от 1000 рублей или 100 долларов наличными. При пополнении через банкомат или личный кабинет минимальная и максимальная сумма не установлены.
- Частичное снятие денег не предусмотрено, но при этом допускается вывод процентов на указанный счет. Также проценты можно не снимать, тогда они увеличат саму сумму депозита и следующее начисление процентов будет больше.
- Первоначальная ставка по вкладу зависит от суммы и валюты:
- для рублевого вклада это 4,60% при сроке 3-6 месяцев;
- для долларового 0,55% при сроке 3-6 месяцев;
Какие банки предлагают вклады с пролонгацией — обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества
Возможность депозитов с пролонгацией предлагают не все банки.
В этом разделе мы расскажем вам о наиболее выгодных вариантах вложить деньги под проценты в России.
1) Уральский банк
Уральский банк — лидер в Свердловской области в финансовой отрасли и входит в тридцатку крупнейших учреждений России. Банк существует уже 27 лет.
Также он входит в список банков, подходящих для оформления счетов стратегическими предприятиями России и предприятиями ЖКХ. Уральскому банку официально разрешено размещать пенсионные накопления, а также оформлять счета для госзакупок.
По версии журнала Forbes, он вошел в 100 самых надежных кредитных учреждений страны.
Уральский банк состоит на учете в системе страхования вкладов физических лиц уже более 12 лет (система страхования — госпрограмма для защиты денежных средств населения).
Отделения, банкоматы и терминалы находятся по всей стране — в 43 регионах.
В банке можно оформить депозит и получать до 11 % годовых. На сайте Уральского банка можно также получить дополнительный 1 % к процентной ставке.
Подробности можно узнать, позвонив по горячей линии или оставив заявку на обратный звонок на сайте.
2) Сбербанк
Старейший банк России «Сбербанк» предлагает пролонгированные вклады «Добрый год» с годовой процентной ставкой от 7,4 до 8 % в зависимости от суммы вложения. Открыть депозит можно не только в отделении, но и онлайн в разделе вкладов и счетов, заполнив заявку на сайте.
Вложить деньги можно на срок от 3 месяцев. Вклады от 100 тысяч рублей. Проценты начисляются по истечению срока вклада. По этому виду депозита возможна опция автоматической пролонгации на условиях вклада под процентную ставку по вкладу «До востребования».
3) ВТБ
Отделения «ВТБ» расположены в 72 регионах России. Банк входит в международную финансовую группу. «ВТБ» предлагает вложить средства под процентную ставку от 5,75 до 7,85 %.
Сравнивайте процентные ставки и условия различных видов депозитов на сайте ВТБ, в отделениях банков или позвонив на горячую линию. Либо заказывайте обратный звонок, заполнив предварительно форму на сайте.
Также на сайте можно ознакомиться с форматами договора вкладов до востребования, предполагающих автоматическую пролонгацию.
Предлагаем вам выбрать оптимальный банк с помощью такой таблицы:
| № | Фактор | Баллы |
| 1 | Время существования | С советских времен — 10 очков, более 10 лет — 5 очков, от 5 до 10 лет — 3 очка. |
| 2 | Входит ли в систему страхования | Да — 10 очков; Нет — 0 очков. |
| 3 | Величина банка | Входит в первую десятку по стране — 10 очков; Самый крупный в городе — 5 очков. |
| 4 | Есть ли отделение поблизости от вашего дома/ работы | Да — 5 очков; Нет — 0 очков. |
Если вы выбрали несколько банков, ставка в которых вас устраивает, но не можете выбрать один, то воспользуйтесь этой таблицей. Чем больше баллов, тем надежнее и удобнее вам будет сотрудничать с выбранным.
Вклад Сбербанка Сохраняй
| Вид вклада | Вклад «Сохраняй» |
| Срок вклада | До 3 лет |
| Валюта вклада | Рубли, доллары США, евро |
| Минимальная сумма | 1 000 рублей; 100 долларов США; 100 евро |
| Сумма вклада от 1000 до 100000 рублей | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 100000 до 400000 рублей | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 400000 до 700000 рублей | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 700000 до 2000000 рублей | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 2000000 рублей | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 100 до 3000 долларов или евро | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 3000 до 10000 долларов или евро | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 10000 до 20000 долларов или евро | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 20000 до 100000 долларов или евро | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Сумма вклада от 100000 долларов или евро | Срок вклада (ставки указаны в % годовых)
|
| Начисление процентов | Проценты начисляются ежемесячно или по выбору клиента |
| Выплата дохода | На сумму свыше 100 тысяч рублей или эквивалент в долларах США и евро и со сроком хранения не менее одного года оформляется банковская карта Сбербанк – Maestro, Сбербанк – Visa Electron |
| Специальные условия | По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. Для клиентов предпенсионного возраста-автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Сбербанке по достижению пенсионного возраста и пролонгации вклада. По вкладу «Сохраняй» вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение. |
| Условия пролонгации | Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Сохраняй» на дату пролонгации |
| Условия досрочного расторжения | На льготных условиях. При востребовании вклада, открытого на срок более 6 месяцев, выплачивается 2/3 от ставки по вкладу, действовавшей на дату открытия-пролонгации вклада |
| Возможность частичного снятия | Не предусмотрено |
| Открытие вклада Онлайн | Не предусмотрено |
| Удаленное открытие вклада | Не предусмотрено |
| Увеличение ставки | Не предусмотрено |
| Дополнительные условия вклада «Сохраняй» | Вклад открывается сразу в трех валютах: рублях, долларах США и евро. Есть ограничения при пополнении вклада: минимальная сумма не более 1 000 рублей, 100 долларов или евро |
| Вклады Сбербанка |
|
Кредиты Сбербанка
Вклады
16 предложений Сбербанка
Автокредит
3 предложения Сбербанка
Кредиты бизнесу
4 предложения Сбербанка
Интернет Сбербанк
Смотреть подробнее
Ипотека
7 предложений Сбербанка
Кредитные карты
8 предложений Сбербанка
Потребительский кредит
8 предложений Сбербанка
Услуги Сбербанка
Смотреть подробнее
Структура Сбербанка
Отделения
Смотреть подробнее
Банкоматы
Смотреть подробнее
Партнеры Сбербанка
Смотреть подробнее
Автосалоны Партнеры
Смотреть подробнее
Оцените страницу
Что такое пролонгация
Бывает автоматическая пролонгация и неавтоматическая.
Автоматическая пролонгация — пролонгация чего-либо при наступлении определенного события. Как пример: пролонгация банковского вклада. Если вкладчик не забирает средства, банк автоматически может пролонгировать его вклад под текущую ставку.
Неавтоматическая — оформление пролонгации дополнительным соглашением. То есть вам придется составить документ для того, чтобы пролонгировать какой-то договор.
В этой статье мы будем говорить преимущественно об экономическом и юридическом значении термина, а также использовании пролонгации на практике.
Что такое пролонгация вклада
Чаще всего мы сталкиваемся с пролонгацией в контексте банковских вкладов. Когда вы оформляете вклад, и после истечения отведенного срока не снимаете деньги, кредитная организация может автоматически пролонгировать его на определенный срок. Но у этой процедуры есть несколько подводных камней:
- Пролонгация оформляется на тот же срок, который был указан в договоре. Если вы оформляли вклад на 6 месяцев, значит, и пролонгирован он будет на эти 6 месяцев.
- Проценты по вкладу могут меняться. Пролонгируются вклады по текущей процентной ставке. Если ваш банк изменил условия по вкладам на 6 месяцев и вместо 5% годовых теперь у него 5,5%, то и вам будут платить 5,5% годовых. Работает и в обратную сторону.
- В зависимости от прописанного в договоре пролонгировать могут либо только сумму вклада, либо дополнительно начисленные проценты. Внимательно читаем условия.
- Все условия, за исключением ставки и суммы, остаются неизменными.
- Количество пролонгаций не ограничено, если иное не указано в договоре, к примеру, единичная пролонгация.
Пролонгация банковских вкладов — хороший инструмент, если вы не планируете использовать деньги сразу после того, как закончится срок вклада. Отличный вариант для создания собственной подушки безопасности на период безденежья. И к тому же, отличный способ накопить деньги.
Что такое пролонгация договора
Пролонгация договора — более общее понятие. Пролонгировать можно практически любой срочный договор, который действует в рамках «продавец услуги — получатель услуги».
Пролонгировать можно любые срочные договоры, которые действуют по такому принципу: договоры страхования, банковского вклада, кредитные договоры, соглашения с поставщиками и т. д.
Автоматическая пролонгация в Сбербанке
Всем вкладчикам, особенно новичкам, необходимо знать и понимать, как происходит пролонгация депозита в банке. А для этого, каждый вкладчик должен знать, каким способом она осуществляется. Это, в обязательном порядке, должно быть отражено в договоре.
При автоматической пролонгации вам ничего делать не придется, за вас все сделает сам банк. А при неавтоматической пролонгации, необходимо будет сделать 5 простых последовательных шагов.
Еще при первоначальном открытии вклада, необходимо внимательно изучить все условия договора, касающиеся пролонгации вклада. Желательно, в целях напоминания, это сделать еще перед окончании срока вклада.
Чаще всего процентная ставка меняется на ту, которая действует в банке на момент окончания вклада. Лучше всего будет, если вы заранее удостоверитесь в ее выгодности. При этом не стоит забывать, что после продления вклада его досрочное грозит потерей дохода с момента перезаключения.
Поэтому тщательно проанализировать свою финансовую ситуацию, и, если средства вам могут понадобиться раньше окончания срока после продления, то лучше заключить другой договор на меньший срок.
Отделение банка посетить придется в двух случаях:
- если условиями договора не предусмотрена пролонгация;
- если условия продления вкладчика не устраивают.
Обращаясь в отделение банка за консультацией, необходимо четко знать на какие вопросы вы хотите получить ответы. А у самого консультанта в банке необходимо будет выяснить:
- есть ли автоматическая пролонгация и каковы ее условия;
- имеются ли подходящие альтернативные условия вложения средств и их условия.
Попросите сотрудника отделения рассказать обо всех возможных вариантах вложений и продемонстрировать расчеты предполагаемого дохода по всем подходящим схемам.
После этого, вы должны будете для себя решить о том, как будете пролонгировать вклад. Если вы решили продлить депозит автоматически, то обязательно получите на руки договор на новый срок.
А, если вы решили изменить условия вклада, то вам необходимо будет все тщательно согласовать, уточнить все неясности, после чего только подписать новый договор. При чем, вам необходимо будет разорвать старый договор, забрать деньги и положить их уже на новый вклад.
Если вы все-таки решили продлить существующий договор, это необходимо обязательно подтвердить. Для этого вам нужно будет написать письменное заявление, подписать новый договор и получить его на руки.
- на условиях, актуальных на момент завершения срока депозита (из линейки «Онлайн» – «Пополняй», «Сохраняй», «Управляй», а также «Подари жизнь»);
- на условиях «до востребования» (по вкладу «Просто 7%»).
Продление вкладов возможно неограниченное количество раз. Сейчас востребованы вклады из серии «Онлайн», позволяющие все операции (в том числе, открытие и закрытие счета) провести через интернет.
Сбербанк, как и все другие финансовые организации, время от времени добавляет новые депозитные продукты и завершает работу с текущими. Удобство для клиентов компании в том, что вся актуальная информация о подключенных услугах, совершенных операциях и используемых опциях всегда доступна в Личном кабинете на Сбербанк Онлайн.
Условия пролонгации депозитов
Условия продления вклада прописаны в договоре. Также их можно уточнить у специалиста непосредственно перед подписанием договора. Так, вклад продлевается на тот же срок, но по новой процентной ставке, если последняя была изменена за срок действия договора.
Например, клиент оформил вклад на 100000 рублей по ставке 10% годовых 20 марта 2016 года. Вклад оформлен без капитализации процентов (причисление суммы процентов к «телу» вклада). По окончании года у заемщика на счете по-прежнему, останется 100000 рублей, так как проценты будут выплачены по окончании срока. При автоматической пролонгации вклад продлится 19 марта 2018 года в сумме 100000 рублей на следующие 12 месяцев.
Отметим, что вклад пролонгируется на срок, который заключен в первоначальном договоре. Также сохраняются и прочие условия вклада за исключением процентной ставки.
Преимущества и недостатки
Вклады с пролонгацией достаточно удобны в пользовании. Преимуществами являются:
- нет потери процентов за счет своевременной автопролонгации;
- нет необходимости посещать отделение банка и переоформлять весь пакет документов;
- возможность продлить выгодные условия вклада, даже если в линейке вкладов отсутствует данная программа.
Среди недостатков:
- в связи с нестабильностью экономической ситуации в стране, банк не может дать гарантию, что вклад будет продлен по первоначальной ставке. При этом за клиентом остается право узнать будущие условия пролонгируемого вклада, а значит можно подстраховаться и вовремя закрыть вклад, и положить средства под новую программу;
- риск потери процентов. Если вклад оформлен на год, то проценты за первый год полного использования вкладчик получит в полном объеме, а вот за второй год, если вклад пролонгировался автоматически, но клиент отказался от счета, проценты аннулируются.
Таким образом, преимуществ у пролонгации гораздо больше. Перед тем, как подписать договор стоит внимательно прочитать все условия и уточнить неясные моменты у специалиста.
Советы вкладчикам
Существуют общебанковские рекомендации вкладчикам по работе со вкладами с пролонгацией:
- необходимо следить за сроками вклада, поскольку если вклад пролонгировался, то проценты могут «сгореть»;
- иногда в договоре прописывается количество автопролонгаций (чаще всего 3). В этом случае, если вкладчик не следит за условиями, т проценты могут быть начислены не в полном объеме. Так, вкладчик оформил депозит с трехразовой пролонгацией на полгода. За вкладом обратился через 3 года, а проценты получил только за 2 года, так как вклад автопролонгировался 3 раза, а за последние два периода проценты начислялись по ставке «До востребования» – 0,01%;
- При изменении продуктовой линейки, вклад по договору с неограниченной пролонгацией может быть исключен из предложения. В связи с этим процентная ставка по нему перейдет на ставку «До востребования», после окончания срока вклада. Конечно, банк обязан сообщить об этом моменте, однако чаще всего клиенту высылается СМС-сообщение, которое может просто не дойти до адресата.
Таким образом, оформляя вклад, стоит внимательно изучить условия договора для избегания неприятных ситуаций. Только осуществляя постоянный контроль можно действительно сохранить и приумножить свои сбережения, избежав потери процентов.
