Гарантированный пенсионный план: что это такое и как будет работать

Что такое НПФ и зачем они нужны

НПФ является некоммерческой организацией, в задачи которой входит социальное обеспечение и обязательное пенсионное страхование. Людям, доверившим свою пенсию негосударственному фонду, можно отслеживать все отчеты фирмы на сайте. Вся работа негосударственного пенсионного фонда строго проверяется, вряд ли они смогут что-то утаить.

Что такое пенсионные накопления

Каждый человек, работая, обеспечивает свою старость ежемесячными выплатами – пенсией. Проведенные реформы в 2010 году пенсию разделили на 3 части: страховую, базовую, накопительную. Все, кто родился после 1967-го, могут распоряжаться накопительной частью пенсии, которая составляет 6 %.

Она может храниться:

  • в управляющей компании;
  • в НПФ;
  • в пенсионном фонде.

Виды пенсионных выплат

В России государство предоставляет следующие виды обеспечения:

Гарантированный пенсионный план: что это такое и как будет работать

  1. Страховая пенсия. Полагается по старости, инвалидности или потере кормильца. Так называемая компенсация за все трудовые годы. Это установленная государством сумма, индексируемая каждый год.
  2. По гособеспечению полагается за выслугу, по достижении пенсионного возраста, социальная. Компенсация за утраченную способность работать. Для военных, пострадавших от катастроф и далее по списку.
  3. Накопительная. Формируется из отчислений работодателя, процентов от инвестирования.
  4. Негосударственное обеспечение. Личные взносы в счет будущего обеспечения.

Размер дополнительной пенсии

Размер обеспечения зависит от вида пенсии и следующих факторов:

  • страхового стажа;
  • объема выплат за время трудоустройства;
  • возраста;
  • специальных или тяжелых условий труда;
  • льгот.

Нужна ли лицензия фондам

Деятельность негосударственных фондов находится под жестким контролем госорганов и законодательства. Открыть НПФ не так просто.

Необходимо получение лицензии на осуществление пенсионного обеспечения и страхования. Выдает Банк России на неограниченное время.

Чтобы получить такую лицензию, организация должна соответствовать ФЗ № 75 по всем пунктам:

  • организационно-правовая форма негосударственного пенсионного фонда;
  • пенсионные и страховые правила должны отвечать всем требованиям;
  • проверяется совет директоров, коллегиальный фонд, главбух, работники внутреннего контроля;
  • размер уставного капитала.

Гарантированный пенсионный план: что это такое и как будет работать

Устройство

Негосударственный пенсионный фонд работает по следующей схеме. Полученные деньги должны инвестироваться с минимальным риском. Для этого подойдут облигации, ценные бумаги. Выдавать кредиты другим фирмам запрещено. Данные сбережения неприкосновенны, их не смогут конфисковать даже государственные органы. Именно это гарантирует их сохранность.

Вся структура управления фонда устанавливается законами.

Совет директоров, состоящий из учредителей. Может также быть представитель вкладчиков. Они занимаются фондом бесплатно и добровольно.

Попечительский совет, он же контролирует работу негосударственного фонда и представляет интересы вкладчиков.

Бухгалтерия каждый год предоставляет отчетность независимым экспертам. По их заключениям публикуется отчет. Кроме отчета, ежегодно проводится актуарная оценка: способен ли негосударственный фонд продолжать свою работу.

Гарантированный пенсионный план: что это такое и как будет работать

Кто осуществляет контроль деятельности негосударственных фондов

Работу негосударственных пенсионных фондов регулируют несколько структур:

  • Центробанк России. Основной контролирующий орган. Издает правовые документы, ведет реестры, проведение проверок с доступом к документам, проведением бесед с сотрудниками;
  • Министерство труда. Устанавливает правила по взаимодействию с другими фондами, вкладчиками, пенсионным фондом;
  • Министерство финансов. Контролирует учет, назначение, выплаты пенсионных сбережений.

Список необходимых документов

Перед тем как идти на прием в Пенсионный Фонд РФ или МФЦ для подачи заявления на назначение социальной пенсии, необходимо подготовить следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. СНИЛС.
  3. Заявление о назначении социальной пенсии (бланк выдается сотрудниками уполномоченного органа на месте или может быть распечатан с официального сайта Пенсионного Фонда РФ).
  4. Если имеется инвалидность – заключение медико-социальной экспертизы (может быть предоставлено бюро МСЭ).
  5. Сведения о смерти кормильца или постановление суда о том, что гражданин признан умершим (для пропавших без вести). Эти документы можно получить в органах ЗАГС по месту жительства и в секретариате суда.
  6. Документы, подтверждающие факт наличия родственных связей.
  7. Справка о составе семьи (можно получить в домоуправлении).
  8. Свидетельство о заключении или расторжении брака.
  9. Свидетельства о рождении детей для того, чтобы подтвердить статус умершего гражданина как их отца или матери.
  10. Документы, подтверждающие факт усыновления/удочерения.
  11. Свидетельство о рождении ребенка без записей об отце или матери, если погибшая имела статус матери-одиночки.
  12. Справка из ЗАГСа о том, что сведения об отце ребенка были вписаны в свидетельство о рождении ребенка со слов матери.

Если заявитель является представителем малочисленных народов Севера:

  1. Паспорт РФ.
  2. Свидетельство о рождении заявителя.
  3. Справка о принадлежности к народам Севера.
  4. Удостоверение об опеке и попечительстве.
  5. Справка о получении образования.
  6. Копия страницы паспорта с отметкой о регистрации.

Заявление о назначении социальной пенсии

Как и все прочие официальные документы, заявление о назначении социальной пенсии должно быть заполнено в соответствии со следующими нормами:

  • Почерк должен быть читаем, рекомендуется использовать печатные буквы.
  • Допустимо использование чернил исключительно синего или черного цвета.
  • В бланке следует предельно точно заполнить все требуемые графы.
  • Зачеркивания и исправления недопустимы.
  • Бланк должен быть заполнен лично тем гражданином, который обращается в ПФР.

В первую очередь заполняется раздел с названием территориального отделения Пенсионного Фонда РФ, в который будут направлены документы. Затем можно переходить к основным пунктам документа.

Пункт 1

  • Здесь необходимо указать персональные Ф. И. О. заявителя.
  • Номер индивидуального страхового счета.
  • Указать гражданство заявителя.
  • Графа с указанием адреса за рубежом заполняется лишь в том случае, если таковой имеется на момент подачи заявления. В иных случаях графу можно пропустить.
  • В следующей строке требуется указать адрес регистрации на территории РФ и фактическое место проживания гражданина.
  • Далее следует указать контактный номер телефона гражданина.
  • Ниже идут строки, предназначенные для указания данных паспорта гражданина РФ.
  • Последняя графа в пункте 1 – пол подателя запроса.

Пункт 2

В этом разделе указываются сведения о доверенном лице в том случае, если заявитель прибегал к его услугам.

Пункт 3

Здесь заявитель должен проставить галочку, которая укажет на то, на какой именно тип пенсионного пособия рассчитывает заявитель. Для того чтобы размер пособия был высчитан по наиболее выгодной для гражданина схеме, галочки рекомендуется проставить в два окошечка, где прописаны страховые и социальные выплаты.

Пункт 4

Здесь гражданин должен внимательно прочитать вопросы и проставить галочки да/нет в соответствующие поля.

В строке, где указан вопрос о наличии иждивенцев, следует написать слово «нет» в случае их отсутствия или проставить цифру, обозначающую их количество.

Пункт 5

В этом разделе содержатся сведения, которые пенсионер должен внимательно изучить, заполнять здесь ничего не требуется.

Пункт 6

В этом разделе указывается перечень документов, который будет прикреплен к запросу.

Пункт 7

Заполняется лишь в том случае, если пенсионер хочет получить уведомление о рассмотрении заявления в электронном формате.

Пункт 8

Заявитель должен поставить свою подпись и расшифровать ее, удостоверяя указанные выше сведения.

Пункт 9

В этом разделе указываются банковские реквизиты, на которые в будущем будет перечисляться выплата.

Рейтинг НПФ в России

Итак, мы уже говорили, что выбрать конкретный НПФ могут помочь рейтинги независимых организаций. Туда включаются только лучшие, надежные фонды. Рейтинги составляются по различным объективным критериям:

  • надежности;
  • уровню капитализации;
  • количеству клиентов;
  • объемам выплат и др.

Рейтинг Банка России в 2020 году

Главный контролер всех финансовых организаций – Банк России (ранее Центральный банк) осуществляет ранжирование всех НПФ, ориентируясь на доходность инвестирования пенсионных накоплений, размер собственных активов фондов и участие НПФ в системе страхования вкладов.

ТОП-10 НПФ по версии Банка России за 3 квартал 2019 года:

Наименование фонда Доходность
1 «Сургутнефтегаз» 13.10 %
2 «Гефест» 12.88 %
3 «Открытие» 11.97 %
4 «Ханты-Мансийский» 11.89 %
5 «Эволюция» 11.66 %
6 «Первый промышленный альянс» 11.61 %
7 «Волга-Капитал» 11.37 %
8 «Стройкомплекс» 11.36 %
9 «Согласие» 11.31 %
10 «Большой» 10.91 %

Рейтинг НПФ в 2020 году по версии «Эксперт РА»

Также свой список надежных частных фондов предлагает одно из крупнейших российских кредитных рейтинговых агентств «Эксперт Ра»:

Наименование фонда По шкале финансовой надежности*
1 «Сургутнефтегаз» ruAA
2 «Эволюция» ruAAA
3 «Альянс» ruAA
4 «Газфонд пенсионные накопления» ruAAA
5 «Алмазная осень» ruAA
6 «ВТБ Пенсионный фонд» ruAAA
7 «Газфонд» ruAAA
8 «Большой» ruAA
9 НПФ Сбербанк ruAAA
10 «Ренессанс пенсии» ruAA

*Шкала финансовой надежности

Гарантированный пенсионный план: что это такое и как будет работать

ТОП-5 самых популярных НПФ

В верхних позициях рейтингов агентства и Банка России встречаются одни и те же НПФ. Предлагаем подробнее познакомиться с 5 топовыми российскими частными фондами.

АО «НПФ Сургутнефтегаз»

Фонд «Сургутнефтегаз» был создан в 1995 году для обеспечения нужд сотрудников с ОАО «Сургутнефтегаз». В 2019 он заключил соглашение о партнерстве с АО БАНК «СНГБ», что расширило географию его услуг на все города России, где есть отделения банка-партнера.

  1. НПФ обладает активами более 26 млрд руб.
  2. Обслуживает более 85 тыс. человек.
  3. Является одной из крупнейших и старейших компаний, занимающихся НПО.

НПФ Сбербанк

Учредителем этого НПФ является Сбербанк России. Фонд существует с 1995 года и за это время сумел накопить 480 млрд рублей и обслужить более 10 млн клиентов. Клиентом этой организации можно стать из любой точки России:

  • по России расположено 6500 офлайн-отделений;
  • есть онлайн-обслуживание.

Деятельность фонда строится на принципе прозрачности. Он открыто публикует свою инвестиционную политику.

«Альянс»

Фонд «Альянс» существует с 2004 года. Основной пакет акций принадлежит ПАО «Ростелеком» (95 %), доля участия государства в котором более 50 %. Это свидетельствует о надежности НПФ. Показатели доходности фонда во 2 квартале 2020 года (с учетом пандемии COVID-2019) также неплохие:

  • 9,7 % – по НПО;
  • 9,68 % – по обязательному пенсионному страхованию.

АО МНПФ «Большой»

Частный фонд «Большой» создан в 1995 году. Он входит в ТОП-10 фондов по количеству застрахованных лиц: 410 тыс. человек из 24 городов России. Фонд позиционирует себя как крупнейшее объединение работодателей, среди которых ГК «Ренова», компания «РУСАЛ», ГК «Интегра», «Трубная металлургическая компания». Объем пенсионных средств фонда составляет около 40 млрд руб.

АО НПФ «Эволюция»

«Эволюция» (ранее «НЕФТЕГАРАНТ») существует на рынке пенсионных услуг более 20 лет. Одним из крупнейших клиентов ПНФ является ПАО «НК «Роснефть». За период своего существования фонд обслужил 1,4 млн клиентов, 89 тыс. из которых получают пенсию на сегодняшний день.

Что такое социальная пенсия?

Социальная пенсия является своего рода гарантом, позволяющим каждому жителю РФ сохранить за собой право на минимальное обеспечение. Эта выплата предназначена для самых незащищенных слоев населения – детей, не достигших совершеннолетия и оставшихся при этом без попечения родителей, людей с подтвержденной инвалидностью, стариков и др.

Социальная пенсия – ежемесячная выплата, предназначенная для нетрудоспособных граждан, право на которую они приобретают вне зависимости от наличия трудового стажа, накопленных пенсионных баллов и страховых взносов, перечисленных ранее в пенсионный фонд. Эта выплата предоставляется всем категориям граждан, закрепленным в ФЗ №166.

На законодательном уровне предусмотрены три вида социальных пенсий:

  • По старости (назначается при наступлении возраста нетрудоспособности).
  • По инвалидности (может быть назначена при наличии подтверждающих документов, выданных медицинской комиссией ()).
  • По случаю потери кормильца (в соответствии с положениями ФЗ №166 пенсия назначается тем членам семьи умершего, которые находились на его иждивении. Причины смерти при этом значения не имеют).

Кому положена социальная пенсия?

Категории граждан, которые вправе рассчитывать на поддержку со стороны государства, закреплены законодательно (статья 11 ФЗ №166).

Социальная пенсия по инвалидности может быть установлена:

  • Гражданам, имеющих на руках заключение медицинской экспертизы о наличии инвалидности 1, 2 и 3 групп.
  • Детям, имеющим инвалидность.

Социальная пенсия по случаю утраты кормильца может быть установлена:

Лицам, не достигшим совершеннолетия, а также тем гражданам, которые обучаются в высших учебных заведениях на очных отделениях до достижения ими возраста 23 лет при условии гибели одного или обоих родителей, а также детям погибшей матери-одиночки.

Соцпенсия может быть установлена и тем детям, оба родителя которых неизвестны, если они были зарегистрированы на основании заявления, поданного органами опеки, воспитательным учреждением или медицинской организацией.

Социальная пенсия по старости может быть назначена:

Гражданам РФ, которые достигли возраста 70 и 65 лет (для мужчин и женщин соответственно), а также подданным иностранных государств и лицам, не имеющим гражданства, при условии постоянного проживания на территории России в течение не менее 15 лет и достигшим указанных возрастных рамок.
Гражданам, принадлежащим к числу малых народов Севера, при достижении ими возраста 55 и 50 лет (соответственно мужчины и женщины), при условии постоянного проживания в районах малочисленных северных народов на момент назначения пенсии.

Чем отличается социальная пенсия от социальной доплаты?

Социальная пенсия представляет собой ежемесячную фиксированную денежную выплату, которая назначается нетрудоспособным гражданам без учета их трудового стажа и является основой их материального обеспечения.

В отличие от нее социальная надбавка – это денежная выплата, которая предоставляется всем нетрудоустроенным пенсионерам РФ, чей доход после назначения и выплаты пенсии остается ниже уровня прожиточного минимума, установленного в регионе. Размер доплаты представляет собой разницу между суммой прожиточного минимума, установленного законодательно, и суммой пенсии, назначенной гражданину.

Таким образом, социальная доплата может быть назначена при соблюдении следующих условий:

гражданин признан нетрудоспособным;
имеет статус малоимущего;
имеет гражданство РФ и постоянно проживает на территории страны.

Социальная доплата может быть:

  • Федеральной. Такая доплата устанавливается в том случае, если общее материальное обеспечение пенсионера не достигает величины прожиточного минимума региона, который, в свою очередь, не достигает величины прожиточного минимума, установленного в целом в РФ. Выплата производится территориальными органами ПФР.
  • Региональной. Выплату производят органы социальной защиты региона. Условием ее назначения является уровень достатка пенсионера ниже границы прожиточного минимума региона (если региональный прожиточный минимум ниже федерального).

Как это работает

Схема работы самого процесса накопления пенсии рассматриваемого типа максимально проста. Она полностью идентична работе Пенсионного фонда РФ. Отличием является лишь то, что соответствующей величины взносы делает будущий пенсионер добровольно и самостоятельно.

При наличии определенной суммы специалисты компании осуществляют её инвестирование. Выполняется формирование специального инвестиционного портфеля.

Путем инвестирования средств осуществляется:

  • защита самих накоплений от инфляции;
  • приумножение изначально заложенной суммы.

Некоторые компании раскрывают информацию о конкретном инвестиционном портфеле, иные же на оборот – не дают клиентам доступа к данной информации.

Следует лишь учитывать множество нюансов и внимательно ознакамливаться со всеми разделами договора. Это позволит избежать непонимания и всевозможных конфликтных моментов.

Сам процесс заключения договора на получение пенсии рассматриваемого типа выглядит следующим образом:

  • необходимо написать заявление в установленной форме в один из офисов компании, занимающейся формированием добровольных пенсионных накоплений;
  • специалисты после рассмотрения документов сформируют перечень программ, на условиях которых возможно будет получить приумножить и в последствии получить пенсионные выплаты;
  • после выбора определенных условий заключается специальный договор;
  • согласно заранее обозначенным срокам или же при наличии возможности (в зависимости от условий договора) осуществляется взнос соответствующей суммы;
  • при достижении определенного возраста или же при иных оговоренных условиях осуществляется получение соответствующих выплат.

При формировании пенсии начисления делаются не только на уже имеющуюся на счету сумму, но также начисленный в результате инвестирования доход. Потому размер пенсии такого типа всегда больше, чем обычно государственной – при внесении соответствующих сумм на счет.

Что будет, если НПФ обанкротится?

К сожалению, нет гарантии, что в этом случае вы вернете все ваши отчисления и инвестиционный доход. Накопления в системе ОПС (сумма взносов без инвестиционного дохода) застрахованы государством, а отчисления на дополнительные пенсии — нет.

Гарантированный пенсионный план: что это такое и как будет работать

После отзыва лицензии начинается процедура ликвидации фонда. Если фонд участвовал в системе ОПС, ликвидацию проводит Агентство по страхованию вкладов (АСВ); если же НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями — то учредители фонда.

В ходе этой процедуры оценивают активы фонда: ценные бумаги, в которые были вложены пенсионные средства, недвижимость и все остальное имущество, а затем распродают их. Весь процесс может занять много времени — больше года.

В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в строгой очередности. Сначала их делят между клиентами НПФ, которые уже получают пожизненную пенсию. Затем между теми, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет (так называемая срочная пенсия). Оставшиеся деньги распределяют между теми, кто еще только копит, — пропорционально размеру их средств на счетах фонда. В самую последнюю очередь фонд выполняет обязательства перед компаниями, которые перечисляли в этот НПФ деньги за своих сотрудников.

Если активов фонда окажется недостаточно или их не удастся быстро продать по справедливой цене, вернуть свои деньги в полном объеме не получится. Сколько конкретно вам выплатят, зависит от того, сколько активов фонда смогут перевести в реальные деньги.

Порядок выплат зависит от того, получаете ли вы уже дополнительную пенсию и какую именно:

  • если вы начали получать дополнительную пожизненную пенсию, вам назначат новый фонд. АСВ или учредители НПФ проведут конкурс и выберут фонд, который предложит максимальные пенсии для клиентов обанкротившегося НПФ. Ваши средства переведут в этот НПФ, и вы продолжите получать пенсию там, но, возможно, в меньшем размере;

  • если вы уже вышли на пенсию и планировали ее получать в течение определенного количества лет, то вас ждет одна разовая выплата. В идеале она должна быть равна размеру выкупной суммы, правила расчета которой описаны в договоре с фондом. Но стоит быть готовым к тому, что выплата будет меньше;

  • если вы еще не начали получать пенсию и только копили деньги в НПФ, вам также выплатят вашу долю от оставшихся активов одной суммой.

Поэтому так важно тщательно выбирать фонд. Постарайтесь максимально диверсифицировать риски, комбинируя разные финансовые инструменты для накоплений, чтобы сделать старость комфортной и обеспеченной.

Что это такое

Под термином «негосударственная пенсия» подразумеваются некоторые денежные средства, которые выплачиваются одной из сторон пенсионного договора с частной компанией.

Формируется рассматриваемого типа пенсия за счет добровольных отчислений. При этом размер их устанавливается непосредственно заключенным договором.

Наиболее существенными достоинством пенсии данного типа являются следующее:

  • будущий пенсионер имеет возможность самостоятельно определять размер, а также порядок внесения соответствующих пенсионных отчислений;
  • можно выбрать период получения пенсии, а также размер;
  • допускается определение правопреемников.

Фактически, рассматриваемого вида пенсия является процентным долгосрочным вкладом. Выгодным отличием от обычной государственной трудовой и иной пенсии является максимальная гибкость. Будущий пенсионер самостоятельно осуществляет выбор условий получения рассматриваемого вида начислений.

Большинство компаний, предоставляющих услуги рассматриваемого типа, позволяют сформировать пенсионные накопления не только в отношении самих себя, но также родственников, иных граждан.

Сегодня все присутствующие на рынке компании, позволяющие сформировать пенсионные накопления таким образом, являются достаточно надежными. Кроме того, на подобные учреждения всегда страхуют сбережения перечисляющих свои средства граждан.

На данный момент негосударственная пенсия порой попросту необходима. В очень многих случаях высокооплачиваемый работник после выхода на пенсию может потерять от 50% до 70% своего привычного заработка. Что бы избежать подобного рода негативного варианта развитий событий, стоит выбрать программу негосударственной пенсии.

Наиболее существенными достоинствами у рассматриваемого вида пенсий является следующее:

  • можно осуществлять управление – все компании предлагают обширный выбор вариантов накопления, а также получения денег;
  • все средства можно передать правопреемникам – законным наследникам;
  • будущий пенсионер имеет право самостоятельно выбрать как именно будут формироваться накопления;
  • грамотные финансисты постоянно осуществляют инвестирование средств пенсионных накоплений с целью их приумножения;
  • информацию о состоянии счета можно получить в любой удобный момент – многие компании предлагают возможность использовать специальный личный кабинет.

Но прежде, чем выбрать компанию для накопления соответствующей негосударственной пенсии, необходимо будет обязательно ознакомиться с отзывами. У каждого учреждения есть своя специфика.

Что это такое?

Накопительная составляющая пенсионного обеспечения входит в список введений, принятых ещё в 2002 году. В теории подобная система начислений должна была привести к увеличению пенсий в РФ. И так накопительный элемент пенсии представляет собой сумму, формируемую на лицевом счёте гражданина в ПФР.

Стоит отметить, что подобные платежи могут быть различными у разных граждан при условии, что их зарплаты абсолютно одинаковы. Это обусловлено тем, что на накопительный элемент обеспечения может непосредственно воздействовать гражданин пенсионного возраста.

При этом пенсионер может сам решить, что делать с этими деньгами. Ему могут быть предоставлены несколько вариантов, но решение в итоге остаётся только за ним.

Например, он может перевести деньги в негосударственный ПФ, частную управляющую компанию, доверить свои деньги государственной организации, занимающейся управлением.