Система переводов swift (свифт)

Плюсы и минусы SWIFT переводов в Сбербанке

Главная особенность системы — надежность и безопасность. Шифрование и дополнительные меры безопасности обеспечивают защиту ваших средств. Вы можете отправить ограниченную сумму: до пяти тысяч долларов.

Если перевод совершается на имя родственника, то его сумма не ограничена, надо только предоставить документ, который является доказательством родства. Вы можете совершить перевод в любой удобной валюте. Наличные выдаются без комиссии.

Главным недостатком системы является необходимость выплачивать комиссию. Ее удерживает не только система, но и каждый банк, который участвует в переводе. Также недостатком является необходимость сообщать полные сведения о себе отправителю.

Если вам необходимо совершить перевод на сумму более пяти тысяч долларов, необходимо указывать назначение средств. Срок совершения перевода достаточно долгий: от трех до пяти рабочих дней.В целом, сделать перевод за границу и получить средства из-за рубежа несложно. Достаточно внимательно заполнить документы и указать полные и достоверные сведения.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB – уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

Сокращённое наименование на русском языке	Сокращённое наименование на английском языке	SWIFT банка
АО «Тинькофф Банк»	Tinkoff Bank	TICSRUMM
АО ЮниКредит Банк	AO UniCredit Bank	IMBKRUMM
ПАО АКБ «Авангард»	«AVANGARD» JSB	AVJSRUMM
ПАО «Райффайзенбанк»	AO Raiffeisenbank	RZBMRUMM
ОАО «Сбербанк России»	Sberbank	SABRRUMM

CC – двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды : RU – Россия, US – США,  DE – Германия, KZ – Казахстана.

Страна	Наименование банка	Код страны	SWIFT ID
Россия	ООО «Дойче-Банк»	RU	DEUTRUMM
Кипр	ALPHA BANK CYPRUS LIMITED	CY	ABKLCY2N
США	BANK OF AMERICA, N.A	US	BOFUSDS
Беларусь	ЗАО «Альфа-Банк»	BY	ALFABY2X

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL – буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

Наименование банка	Город	Город в SWIFT коде
АЛЬФА-БАНК	Москва	ALFARUMM
КБ «Кубань Кредит» ООО	Краснодар	KUKRRU22
ПАО «Липецккомбанк»	Липецк	LIPERU2L
АВТОВАЗБАНК	Тольятти	AVBKRU3T
КРЕДИ АГРИКОЛЬ	Москва	CRLYRUММ
ПАО «Дальневосточный банк»	Владивосток	FAEBRU8V

DDD – необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение  не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Наименование банка	Статус	Статус в SWIFT коде
ПАО «Юникредит Банк»	Банк	IMBKRUMMXXX
ПАО РОСБАНК	Северо-Западный филиал	RSBNRUMMSZF
АО АКБ «ГАЗБАНК»	Банк	CGAZRU3SXXX
ПАО «ВТБ 24»	Филиал № 2351	CBGURUMMKRD
ПАО «Промсвязьбанк»	Филиал Санкт-Петербург	PRMSRUMMSPB
ОАО «Сбербанк России»	Банк	SABRRUMMXXX
Сбербанк г. Ставрополь	Отделение №5230	SABRRUMMSP1

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Как он выглядит и где его можно узнать?

Код выглядит как сочетание цифр и букв; длина комбинации — от 8-ми до 11-ти символов. Причем код состоит из четырех смысловых групп, каждая из которых дает представление о характеристиках банка-получателя:

• Первые четыре символа всегда состоят из четырех латинских буквы. Это — уникальная часть кода, которая присваивается банку, исходя из звучания его английского названия. Например, Сбербанк по-английски называется «Sberbank», его первые четыре символа свифт-кода — «SABR». То же касается и ВТБ, хотя с ним связь менее очевидна: «VTB 24 (PJSC)» превратилось в «CBGU»;
• Последующие два символа указывают на страну, в которой зарегистрирован банк. Например, российские банки получают комбинацию «RU», а украинские – «UA». Указание страны присутствует в коде всегда, потому что многие банки регистрируют в других странах свои филиалы и дочерние компании. Указание страны порой является единственным способом разделить главный офис какого-либо банка и его многочисленные дочерние компании в других странах;
• Последующие два символа обозначают местонахождение банка внутри страны. К примеру, «MM» указывают на регистрацию в Москве, «3T» на Тольятти, а «8X» – на Благовещенск;
• Последние три символа могут как присутствовать, так и отсутствовать. Они дают уточнение, в какой именно филиал должны поступить денежные средства. Если, в соответствии с формой документа, графу нужно заполнить именно 11 символами SWIFT кода, вместо последних трех символов вводят ХХХ. Так вы показываете, что конкретный филиал банка не имеет особого значения — главное, чтобы деньги в принципе пришли на нужный счет в нужном банке.

Ну что же, с теорией разобрались — перейдем теперь к практике. SWIFT code Тинькофф Банка — TICSRUMMXXX. По нему можно понять, что банк находится в России, а зарегистрирован в Москве. Код российского Сбербанка — SABRRUMM. Тоже видна регистрация в Москве. По коду ЗАО «Альфа-Банк» — ALFABY2X, — можно понять, что банк находится в Беларуси с минской регистрацией.

А как же узнать этот код? Где это можно сделать?

Во-первых, эту информацию очень легко получить в интернете. Зачастую даже не нужно целенаправленно идти на сайт банка — достаточно в любой поисковик написать «Swift код такого-то банка». Правильные результаты будут в самом верху поисковой выдачи. Однако, сайты иногда могут врать, поэтому не будет лишним перестраховаться и выяснить код из других источников информации.

Во-вторых, сотрудники банка обязаны предоставить вам эти реквизиты по первому же запросу. Это значит, что вы можете обратиться за кодом как лично в отделении, так и удаленно по телефону горячей линии. Часто сотрудники отвечают в чате на сайте банка или по адресу электронной почты.

В-третьих, если вы не доверяете непроверенным источникам, получить надежную информацию можно на сайте Российской Национальной Ассоциации SWIFT (РОССВИФТ) в разделе «SWIFT-коды всех банков России». Те же сведения доступны и на сайте Центрального Банка РФ в специальном справочнике. Это займет больше времени, зато вы точно будете уверены в реквизитах вашего банка.

СВИФТ и санкции: отключат ли Россию от международной системы платежей?

Внедрение экономических санкций
со стороны ЕС и США заставило многих отечественных бизнесменов задуматься о
возможности отключения нашей страны от международного финансового и
информационного канала SWIFT.

По мнению экспертов, такое
развитие событий маловероятно, поскольку система денежных переводов далека от
политики, а сотрудничество с российскими банками, выплачивающими комиссии за
обслуживание и проведение операций, выгодно для сообщества. В то же время Банк
России принял некоторые предупредительные меры, учредив в 2014 году собственную
систему платежей, которая действует на территории страны.

Гипотетическое отключение России от международной системыSWIFT не
затронет интересов частных лиц, которые осуществляют расчеты по картам внутри
страны. Проблемы могут возникнуть у компаний, участвующих в торговых операциях
с зарубежными партнерами.

Кроме того, SWIFT – это коммерческое предприятие, которое отчитывается о своей деятельности перед
Европейским Союзом, что минимизирует влияние США, как основного источника
санкций. В случае отключения нашей страны от международного сообщества
российские банки перейдут на прямые межбанковские переводы, при необходимости
привлекая посреднические организации.

Как отмечают некоторые аналитики, основными последствиями отключения SWIFT могут стать:

• задержки транзакций на срок более 7 дней;
• потеря средств в связи с частыми сбоями и
  ошибками.

Потребуется также решение
вопросов, связанных с безопасностью денежных переводов, поскольку финансовые
учреждения вынуждены будут перейти на использование традиционных каналов — сети
интернет, факса и телекса.

Особенности проведения переводов

Чтобы осуществить операцию, нужно понять как работает система и разобраться в практических нюансах отправки.

Валюта операции и банки-посредники

Отправить денежную сумму с использованием системы СВИФТ можно в любой желаемой валюте. При этом будет взиматься комиссия за конвертацию (перерасчет суммы из одной валюты в другую).

По закону, при конвертации валюты между отправляющим и получающим банком необходимо задействовать посредника. Банк-корреспондент — кредитная организация, в которой нужная валюта является национальной. Например, при отправке евро из России на Украину банком-посредником может быть кредитное учреждение в Германии.

Как отправить

Чтобы совершить отправку денег, необходимо:

• выбрать банк-отправитель;
• обратиться в представительство с паспортом или иным подтверждающим личность документом;
• определиться (с учетом законодательных ограничений), будет ли перевод со счета или без его открытия;
• предоставить реквизиты получателя;
• по запросу банка — предоставить документы, обосновывающие платеж.

Необходимые реквизиты:

• код SWIFT банка-получателя, его полное название;
• фамилия, имя и отчество (при наличии) получающего при отправке частному лицу;
• наименование компании при переводе юридическому;
• IBAN (номер счета получающего банка по международным стандартам);
• SWIFT код банка-посредника и его полное название (при необходимости);
• по запросу — адреса получателя и участвующих в операции банков.

Все реквизиты (включая назначение платежа) нужно указывать на английском языке.

Сколько будет осуществляться перевод, зависит от организации работы в каждом банке. Обычно платеж идет до получателя 2-5 банковских дней.

SWIFT код банка

Каждый участник системы имеет уникальный СВИФТ код (SWIFT code или SWIFT ID) — номер, по которому идентифицируется кредитная организация.

Как узнать SWIFT код банка:

• обратиться в представительство банка;
• позвонить по телефону клиентской горячей линии;
• зайти в раздел «реквизиты» на веб портале;
• задать вопрос через обратную связь на сайте;
• при наличии — посмотреть реквизиты в договоре банковского счета.

Стоимость услуги

В большинстве банковских учреждений за перевод комиссия берется с отправителя. В каждом банке свои тарифы (плата взимается с суммы отправления), например:

• ВТБ 24 — 1,5% (min 15 единиц в валюте перевода, max — 350);
• Сбербанк — 1% (min 15 долларов, max — 200) или при транзакции в рублях 2% от суммы (min 50, max — 1 500);
• Банк Открытие — 1% (min 30 долларов или евро, max — 200).

Платежная система SWIFT выгодна в использовании при отправке крупных сумм. В остальных случаях рекомендуется использовать переводы, например, по системе Золотая Корона или Western Union — в этом случае минимальной комиссии не будет.

Возврат отправленной суммы

Если после отправки перевода возникла необходимость вернуть перечисленные средства, необходимо:

• обратиться в банк-отправитель с документами об операции;
• составить заявление на отзыв отправленной суммы;
• в заявлении указать реквизиты, куда должны зачислиться возвращенные средства.

Важно помнить, что:

• вернуть можно только невыплаченный перевод;
• оплаченная комиссия не возвращается;
• некоторые банки за отзыв отправленной суммы взимают дополнительную плату (например, в Сбербанке услуга стоит 45 долларов).

Как подключить систему Swift

Перевод денег всегда происходит безналично.

Необходимо обратиться в ближайший банк, который включен в список Swift и создать сообщение. Данные заполняет отправитель буквами латинского алфавита.

Перечень сведений, необходимых для формирования перевода по системе Swift:

• уникальный код банка получателя, аналогичный российскому БИК. Запросить его можно предварительно, связавшись со службой поддержки финансовой организации получателя или на сайте своего банка;
• числа кода страны. Обычно это 2 цифры;
• необходимо указать коды обоих городов, между которыми планируется финансовый перевод;
• непосредственно числовой номер филиала. Обычно это 3 цифры;
• имя, фамилию частному лицу, или наименование компании юридическому лицу, согласно правилам, необходимо вписать без сокращений;
• номер банковского счета получателя. В формате международного соглашения он обозначается как IBAN;
• валюта денежная сумма перевода.

Не допускаются ошибки.

При их наличии:

• транзакция по переводу невозможна;
• перевод может быть совершен постороннему лицу;
• платеж может быть утерян, а его розыск подлежит оплате отправителем.

Отозвать платеж для корректировки возможно, если ошибка обнаружена сразу. Но любое дополнительное действие платное. Как правило, возврат операции штрафуется суммой в размере от 20 до 100 американских доллара ($).

Валюта

Допускается при формировании платежа использование любой национальной валюты.

Поэтому, переводить средства можно как в валюте, установленной государством получателя, так и в любой другой. Но несовпадение валют в процессе транзакции повлечет участие в процессе перевода третьей стороны – банка-корреспондента, а значит – потребуется доплатить некоторую комиссию. Индивидуальный Swift code сторонней организации следует указать в сообщении отправителя.

Комиссия

Процент за использование Swift определяется в зависимости от планируемой к отправлению суммы. Обычно она составляет не более 0,1 – 2%. Любые ответы относительно конечного размера комиссии можно получить от оператора перед созданием перевода.

Сроки

От момента передачи данных в банковскую систему до зачисления средств на банковский счет получателя проходит около 1 суток.

При участии в транзакциях третьих финансовых организаций время передачи данных увеличивается.

Также время передачи данных зависит от их скорости обработки банком получателя. Максимально время ожидания перевода не превышает 5 дней, а среднее время обработки данных составляет 2 или 3 дня.

Ограничения

Законодательством России, в частности, Федеральным Законом №1783 предусмотрено, что размер суммы, зачисляемый на счет иностранного банка, не может превышать 5 000 американских долларов ($) в сутки. Сверхлимитный размер отправления необходимо подтвердить официальными документами.

Правила оформления платежных переводов в китайских юанях (CNY)

При оформлении платежей в китайских юанях (код валюты — CNY) в континентальный Китай необходимо соблюдать правила, определенные с учетом требований Народного Банка Китая и банков–корреспондентов в Китае по обязательному указанию в Заявлении на перевод:

• кодов идентификации характера осуществляемого платежа в поле 70 «Назначение платежа»;
• CNAPS-кода или SWIFT— кода в поле 57 «Банк бенефициара».

Примечание: CNAPS code (China National Advanced Payment System) – код банка-получателя для перечисления CNY на территории континентального Китая. Буквенно-цифровой код, используемый для идентификации банка-получателя при международных расчетах.

1. В Заявлении на перевод в китайский юанях в конце текстовой части поля 70 «Назначение платежа» в зависимости от назначения платежа и характера операции необходимо обязательно указать один из кодов идентификации:

Таблица кодов для соответствующих форматов платежей и перечень операций:

КОД идентификации	Операция  и  описание
/GOD/	Платеж за товар Оплата за товар, включая операции индивидуальных предпринимателей, закупки любого характера, оплата по документарным аккредитивам, инкассо, авансовые платежи и пр.
/STR/	Платеж за услуги Оплата за услуги, включая операции индивидуальных предпринимателей, услуги любого характера (связи, транспортные, строительные, установочные, страховые, финансовые, компьютерные, жилищно- коммунальные, информационные, аренда, лицензионные, рекламные, аудиторские, бронирование, спортивно-развлекательные, научно- исследовательские, медицинские, регистрации и пр.)
/CTF/	Капитальные операции (кроме облигаций) Операции с нефинансовыми активами, изменение капитала (увеличение/уменьшение), прямые инвестиции, инвестиции акционеров, кредитование, операции FDI, RQFII, ценные бумаги и пр.
/OTF/	Прочие операции Текущие операции, перечисление прибыли, бонусов, дивидендов, налогов, стипендий, пенсий и пр.

/RMT/	Операции физ.лиц Переводы «сам себе»
/CDN/	Благотворительность Перечисление безвозмездных средств
XXXXDR/PART	Частичный/полный возврат средств  (1)
XXXXDR/RETN	Отмена платежа  (1)

(1)  ХХХХ – проставляются символы соответствующей операции

Важно!    При отсутствии кода идентификации в поле 70 «Назначение платежа» или несоответствия Кода идентификации характеру операции, платежи в китайских юанях (CNY) в / через континентальный Китай возвращаются Банком без исполнения!

1. В поле 57 «БАНК БЕНЕФИЦИАРА / BENEFICIARY’ S BANK» необходимо указать CNAPS-код или SWIFT— код. Указанный реквизит рекомендуем запросить у контрагента при получении информации о реквизитах для перечисления средств.

Образец заполнения реквизитов:

 57C (Банк бенефициара): CN1045810030174

BANK OF CHINA GUANGDONG BRANCH59A (Бенефициар):
0987654321
ABC CO LTD70 (Назначение платежа):
Contraсt  23 dd 12.12.2016 // GOD/71A : OUR

Share and Enjoy: