Втб кредитные каникулы: как оформить отсрочку по кредиту в втб

Подробнее о кредитных каникулах Втб 24

Важный момент кредитных каникул, который необходимо понимать каждому заемщику говорит о том, что платеж по кредиту банком не отменяется, а происходит лишь сдвиг срока его наступления. Сумма кредита остается прежней, происходит лишь увеличение срока кредитования. После того, как кредитные каникулы будут закончены для клиента, банк выдаст новый график платежей по кредитному договору.

Условия получения кредитных каникул

Воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» не составит труда, ее условия просты и понятны каждому.

Правила предоставления и использования услуги заключаются в следующем:

1. Право воспользоваться кредитными каникулами получает тот, кто не сделал ни одной просрочки платежа за последние пол года.
2. Услугой можно воспользоваться 1 раз в пол года.
3. Для предоставления услуги банк должен получить от заемщика официальное задокументированное подтверждение его временной неплатежеспособности.
4. До конца срока действия договора должно оставаться не более 3 месяцев.
5. Услуга является платной. Она составляет 10 % от суммы ежемесячного платежа, но не менее 1199 рублей.

Услуга кредитных каникул предоставляется банком на свое усмотрение. Подача всех необходимых документов и заявки на нее вовсе не означает, что она будет предоставлена клиенту. Решение о принятии или об отказе остается за банком. Клиенту необходимо лично обратиться в офис банка, предоставить все необходимые документы, подтверждающие его нетрудоспособность, а в течение 2-5 рабочих дней банк примет и озвучит решение.

Перед оформлением данной услуги, ознакомьтесь с ее условиями и при необходимости проконсультируйтесь с менеджером касательно всех нюансов кредитных каникул от банка ВТБ 24.

Как правильно оформить кредитные каникулы

Услуга кредитных каникул выгодна не только клиенту, но и банку. Кредитор также заинтересован в своевременном и полном возврате его денежных средств.

Кредитные каникулы можно получить только в том случае, если эта услуга прописана в кредитном договоре отдельным пунктом. Поэтому при подписании пакета документов необходимо убедиться о ее наличии заранее. Далее с заявлением обращаются в одно из отделений банка.

Банк не будет отказывать в отсрочке платежа такому клиенту, который добросовестно исполняет условия договора, но попал в тяжелое положение и оказался неплатежеспособным. Кредитные каникулы не могут быть предоставлены тому заемщику, который не может официальным документом подтвердить свою временную неплатежеспособность. Такими документами могут быть справка о потере работы в результате сокращения штата или реорганизации предприятия, справка от врача о наличии серьезного заболевания, которое требует длительного лечения и нахождения на больничном.

Существуют и однозначные причины отказа по предоставлению кредитных каникул: если человек уходит в рабочего места по собственному желанию, а также если он обращается за подключением услуги непосредственно в тот день, когда подошел срок внесения очередного ежемесячного платежа.

Для оформления кредитных каникул в ВТБ 24 необходимо написать заявление и обратиться с ним в банк.

Кто может получить

Получить доступ к услуге может клиент банка «ВТБ 24», который оформил кредитный договор без залога, и на день обращения не имеет задолженностей и просрочек по кредиту. Обязательным условием являются соблюдение сроков.

Можно получить отсрочку, если:

• кредитом пользуется клиент не менее 6 месяцев;
• срок окончания кредита составляет более 3 месяцев;
• запрос на услугу был оформлен до даты очередного планового платежа.

Свою неплатежеспособность необходимо будет доказать. Причины могут быть различными: сокращение на работе, банкротство предприятия, развод, уход в декрет и рождение детей, серьезное заболевание или оформление больничного листа по уходу за родственником, а также потеря кормильца.

Банк «ВТБ 24» расширил список претендентов на кредитные каникулы. Данной услугой могут воспользоваться не только несостоятельные в финансовом смысле клиенты, но и те, кто уехал в очередной длительный отпуск или на время новогодних праздников.

Возможность подключения к услуге должна быть зафиксирована в договоре. На особые условия могут рассчитывать клиенты, которые многолетним сотрудничеством доказали свою добропорядочность.

Потребительский, ипотечный и авто кредиты

Оформление отсрочки на срок в 3 месяца доступно для клиентов, если они соответствуют следующим требованиям:

• если заемщик пострадал от короновируса и находится на больничном в срок от 10 дней;
• пребывает на карантине в домашних условиях или находится на реабилитации в больнице;
• заемщик вынужденно остался заграницей из-за закрытия границ и прекращения авиасообщения между странами;
• при снижении дохода по сравнению с прошлым периодом и среднемесячным показателем за 2019 год на 30% как минимум.

Существуют ограничения по максимальному размеру кредита. В случае превышения этого показателя, банк будет вынужден отказать в предоставлении отсрочки.

Лимиты: потребительский кредит сумма не более 2 миллионов рублей, авто — 1,5 млн, а для ипотеки лимит для Москвы, Санкт-Петербурга и их регионов составляет 8 миллионов, для остальных — не более 3 000 000.

Варианты кредитных каникул

«ВТБ 24» разработал несколько каникулярных программ, предназначенных для решения финансовых ситуаций клиентов разной степени сложности.

Полная отсрочка

Если постоянный клиент попал в крайне затруднительное материальное положение и предъявил документальное доказательство, он может рассчитывать на полную отсрочку. В этом варианте «кредитных каникул» заемщик может не платить не один месяц, а длительное время.

Срок отсрочки определяется банком и фиксируется документально. Следует учитывать, что после возобновления платежей, ежемесячная сумма возрастет из-за того, что срок кредитного договора остался неизменным.

Стоимость полной отсрочки составляет до 500 рублей за каждый каникулярный месяц.

Частичная

Вариант частичной отсрочки применяется чаще полной и заключается в том, что на основании заявления заемщика предлагается:

• измененный график платежей;
• уменьшается сумма ежемесячного платежа.

Более комфортные условия создаются за счет того, что у заемщика возникает возможность гасить долг, временно не оплачивая проценты. Или, наоборот, выплачивая только проценты.

Банк может предложить продлить срок договора с возможностью уменьшения ежемесячных взносов.

По истечению срока окончания кредитных каникул комиссионный сбор и проценты в полном объеме придется вернуть.

Перерасчет суммы кредита

Вариант реструктуризации суммы кредита за счет смены валюты также может снизить платежи заемщика, попавшего в неблагоприятную ситуацию. Такой вид каникул можно использовать при резком изменении валютного курса:

• пересчитать в рублях, если курс международной валюты взлетает вверх;
• пересчитать в долларах или евро, если курс резко снижается.

Как оформить: пошаговая инструкция

Итак, рассмотрим алгоритм активации данной услуги.

1. Как уже говорилось ранее, для пользования «каникулами» необходимо, чтобы право заемщика на эту опцию было зафиксировано в кредитном договоре. Поэтому прежде чем обращаться в банк, стоит убедиться, что такой пункт в договоре присутствует.
2. Саму заявку можно оформить онлайн или по телефону горячей линии ВТБ. В таком случае необходимо заранее пополнить свой кредитный счет на сумму, равную 2000 рублей — такова минимальная стоимость услуги. Далее, в случае одобрения заявки, для вас подготовят обновленный график платежей, который вы сможете забрать в банке.
3. Оформить заявку на «Кредитные каникулы» можно и лично. Для того нужно явиться в любой филиал банка, подать заявление и пакет документов, о которых мы говорили выше.

В результате активации услуги изменится срок займа, а сумма останется неизменной.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы – это предоставляемая банком услуга, которая позволяет клиенту некоторое время не выплачивать кредит полностью или частично. Это достаточно многогранная функция, которая имеет множество тонкостей и деталей. Предоставляются кредитные каникулы в тех случаях, когда заемщик обращается в банк с просьбой об отсрочке и доказательством того, что в данный момент он испытывает финансовые проблемы.

У кредитных каникул есть как положительные, так и отрицательные моменты. К плюсам можно отнести:

• Индивидуальный подход к просьбе каждого клиента. Стандартная схема выдачи кредитных каникул не предусмотрена практически ни одним банком – вопрос всегда решается кредитным специалистом;
• Возможность избежать пошлин и штрафов. Если клиент банка выплачивает только часть суммы во время действия каникул, то от банка к нему претензий не будет;
• Снижение финансовой нагрузки на клиента. Кредитные каникулы позволяют гражданину восстановить свое финансовое положение и вернуться к нормальным выплатам тогда, когда риски будут сведены к минимуму.

К отрицательным моментам можно отнести:

• Во время кредитных каникул будет копиться сумма процентов, что негативно скажется на общем займе;
• Предоставление кредитных каникул не бесплатно, стоит около 2000 рублей.

Кредитные карты

На апрель 2020 по причине эпидемиологической обстановки в мире, банк предоставляет кредитные каникулы в срок на 2 месяца в автоматическом режиме, если у заемщика отсутствовали просроченные задолженности в прошлом. Не нужно посещать офис, звонить по телефону горячей линии и дополнительно что-то подключать.

Условия и возможности программы kredholiday от ВТБ:

• на ближайшие 2 месяца не нужно вносить ежемесячный платеж, банк не будет начислять пени и штрафные санкции за неуплату;
• для того чтобы воспользоваться периодом без процентов, клиент должен внести сумму оставшейся задолженности до конца периода, остаток известен в интернет-банке ВТБ-Онлайн;
• начисленные проценты за кредитные каникулы банк автоматически делит на 6 равных частей и перераспределяет их на полгода вперед после окончания действия льготной акции.

Причины отказа

Во многих случаях ВТБ входит в положение клиентов и соглашается отсрочить платеж. Однако бывают и случаи отказа в активации «Кредитных каникул». Каковы причины отклонения заявки?

• Если клиент подал заявку в день предполагаемого платежа, то она 100% будет отклонена. Для того чтобы банк успел рассмотреть все бумаги и принять решение, подавать заявление следует заблаговременно.
• Банк попросту не счел причину отсрочки уважительной.
• Причины, вытекающие из требований: заемщик имеет плохую кредитную историю, срок действия соглашения начался менее 6 месяцев назад.
• Основание неплатежеспособности не подкреплено документально.
• Кредит обеспечен залогом.

Если дела совсем плохи, рекомендуется продать заложенное имущество и расплатиться по ссуде до того, как банк откроет торги и спустит ваш залог с молотка за минимальную цену. 

Итак, подведем итоги. Для того чтобы избежать неприятностей, необходимо помнить следующее:

• если у вас возникли серьезные финансовые затруднения, стоит немедля обратиться в банк;
• чтобы подтвердить неплатежеспособность, нужно предоставить официальный документ;
• подавать заявление следует раньше, чем в день платежа.

Помните, что банку вовсе не выгодно портить кредитную историю своего клиента. Поэтому если соблюсти все несложные требования при подаче заявки, то банк с большой вероятностью пойдет навстречу и предоставит «Кредитные каникулы». 

Кредитные каникулы в ВТБ 24

Теперь рассмотрим более подробно кредитные каникулы и их особенности на примере банка ВТБ 24, обладающего некоторыми особенностями при оформлении данной услуги. Итак, для клиентов ВТБ 24 каникулы предоставляются всем желающим, оформившим кредит. При этом банк не требует как – то точно формулировать причину в том случае, если выплаты приостанавливаются на короткий период – 2 или 3 месяца. Но это не значит, что каникулы вам дадут просто так – у вас все же должны быть основания для их запроса.

Основным отличием банка ВТБ 24 является не только отсутствие требований по обоснованию каникул, но и довольно строгие условия предоставления процедуры:

• Стоит она 15% от размера ежемесячного платежа, минимальная сумма – 2000 рублей, как и в других банках;
• Предоставляется только на небольшие сроки по договоренности с представителем банка;
• Сообщить банку о просьбе в оформлении каникул нужно заранее, лучший вариант – за месяц до их начала;
• У клиента должна быть положительная кредитная история, а на момент подачи заявки у него не должно быть долгов и штрафов.

Условия банка

Банк ВТБ 24 крупнейший кредитор с различными программами. Физическое лицо, оформляя ссуду в ВТБ 24 вправе отсрочить платеж, при этом никаких штрафов за просрочку не будет.

Условия банка ВТБ 24:

1. Кредитные каникулы предоставляются по истечении 6 месяцев после подписания договора на ссуду (можно сдвинуть уже 7 аннуитетный платеж). При этом срок кредита увеличивается на 1 месяц.
2. Банк откажет, если до окончания обязательств осталось – 3 месяца.
3. Кредитные каникулы повторно предоставляются через 6 месяцев, с момента последующего обращения.

Какая выгода у заемщика:

1. Услугой можно вправе воспользоваться в любое время (в рамках условий банка).
2. Отпадает необходимость поиска решения по отсрочке платежа. Программа приемлема в каждом филиале банка.
3. Срок ссуды увеличивается, но кредитная история не портится из-за просрочек и штрафов.

Указ Президента

Последние новости во всех СМИ посвящены отчасти выступлению В.В. Путина 25 марта текущего года, в котором глава государства говорил о необходимой поддержке населения, среднего и малого бизнеса в период и после вынужденной самоизоляции из-за коронавируса.

Выступление включало несколько важных моментов:

• корректировку сумм и порядка начисления и оформления больничных;
• обязательный мораторий на взыскания по просроченным долговым обязательствам и на процедуру банкротства;
• введение налога на сумму процентов с вкладов со следующего года и увеличение процента налога на средства, выведенные в офшор;
• введение кредитных каникул в 2020 году для граждан и бизнеса, пострадавших из-за ситуации с коронавирусом.

Затем был подписан указ президента, а Государственная дума совместно с Центробанком разработала закон о поддерживающих мерах. Этот документ был вынесен на рассмотрение 31 марта и сразу принят в трех чтениях.

Согласно последним новостям, в третьем чтении указ президента было решено доработать. Были внесены поправки, которые касаются начисления процентов и других важных моментов:

• проценты по потребительским вкладам ограничиваются на период каникул;
• величина процентов должна быть приравнена к 2/3 от стоимости кредита по среднерыночной ставке, которую рассчитывает Центробанк;
• обязательства по начисленным процентам позволят платить меньше после периода каникул;
• заемщик имеет право досрочно погасить весь долг.

Документ определяет срок, в течение которого частное лицо или предприниматель может подать документы и запросить для себя кредитные каникулы. Он равен 6 месяцам, но сделать это можно только в 2020 году и только до 30 сентября.

Закон о кредитных каникулах для граждан и предпринимателей был разработан, принят Государственной думой в соответствии с указом президента 1 апреля 2020 года, вступит в силу с момента официального его опубликования.

В документе оговорены сроки рассмотрения для граждан и предпринимателей. Любая кредитная организация, банк обязаны рассмотреть поступившие заявления не позднее пятого дня после обращения.

Важно понимать, что после обращения будет необходимо представить в банк документы, которые подтвердят временный спад дохода (не менее чем на 30 %) или потерю источника дохода. На это законом выделено 90 дней

Если заемщик написал заявление, но в течение указанного срока не подтвердил документально временные трудности, кредитный договор возвращается к прежним условиям, на которых он был оформлен и добавляются «санкции».

Согласно последним новостям, закон предусматривает:

• отсутствие штрафов или пени за просроченные или невыплаченные обязательства на период каникул;
• отсутствие требований со стороны банка на досрочные выплаты;
• запрет на обращение о взыскании на предметы залога или ипотеки;
• запрет на выдвижение требований к поручителю.

При этом сам заемщик имеет право на выплаты в превышающем обязательный платеж объеме или на досрочное погашение.

В принятом законе очень подробно прописано то, что все условия по договору кредитования с залогом или обеспечением продолжат действовать после окончания срока кредитных каникул.

Подводя итоги

Закон о введение на полгода кредитных каникул был принят с небольшими доработками 1 апреля 2020 года.
Право на каникулы получают частные лица или владельцы бизнеса, которые пострадали финансово от введенных ограничений из-за коронавируса, у которых снизился доход или потеряна работа.
С заявлением в ВТБ 24 можно обратиться дистанционно: по телефону или в личном кабинете на сайте организации.
В течение 90 суток после обращения важно документально подтвердить снижение или утерю источника дохода.
Если обращение не подкреплено документом по истечение указанного срока, банк возвращает изначальные условия кредитного договора и применяет «санкции».