Эквайринг

Подробный обзор

Учет расчетов при эквайринге

В бухгалтерском учете выручка от продажи продукции и товаров (поступления, связанные с выполнением работ, оказанием услуг), в том числе и оплаченных с использованием банковских терминалов, является доходом от обычных видов деятельности (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 32н (далее — ПБУ 9/99)).

Выручка от реализации с помощью банковских терминалов признается в бухгалтерском учете организации так же, как и выручка от реализации за наличный расчет, то есть в тот момент, когда продукция реализована (передана) покупателю, а услуга оказана (работа принята), независимо от того, когда деньги от банка-эквайрера поступят на счет предприятия (, , ).

Суммы за реализованный товар или оказанные услуги, оплаченные с помощью банковских терминалов, могут поступать на счет организации уже за минусом комиссионных, взимаемых банком в соответствии с договором на эквайринговое обслуживание. Однако сумма выручки принимается в бухгалтерском учете в полном объеме дебиторской задолженности, а сумма оплаты комиссионных услуг банка относится к прочим расходам организации (, утв. приказом Минфина России от 06.05.1999 № 33н).

Основанием для составления расчетных и иных документов для отражения сумм операций, совершаемых с использованием платежных карт, в бухгалтерском учете участников расчетов является реестр операций или электронный журнал ().

Списание или зачисление денежных средств по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, осуществляется не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в кредитную организацию реестра операций или электронного журнала.

В результате между поступлением денежных средств на счет продавца и фактической оплатой покупателем приобретенных товаров происходит разрыв во времени. Для отражения таких операций (которые произведены через банковский терминал, но еще не поступили от банка на расчетный счет организации) Планом счетов бухгалтерского учета финансово-хозяйственной деятельности организаций (утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н (далее — План счетов)) предусмотрен счет 57 «».

ПРИМЕР

За приобретенный диван стоимостью 30 000 руб. покупатель расплатился карточкой. В бухгалтерском учете операции, связанные с реализацией товаров (услуг), оплачиваемых покупателями (клиентами) через банковский терминал, могут быть отражены следующими записями (инструкция по применению Плана счетов, утв. приказом Минфина России от 31.10.2000 № 94н):

ДЕБЕТ 62 КРЕДИТ 90, субсчет «Выручка» — 30 000 руб. — отражена выручка от реализации товаров (услуг);

ДЕБЕТ 57 КРЕДИТ 62 — 30 000 руб. — отражена оплата через банковский терминал;

ДЕБЕТ 51 КРЕДИТ 57 — 29 550 руб. — на расчетный счет зачислены суммы, оплаченные через банковский терминал;

ДЕБЕТ 76 КРЕДИТ 57 — 450 руб. — удержана комиссия банка;

ДЕБЕТ 91, субсчет «Прочие расходы» КРЕДИТ 76 — 450 руб. — отражена комиссия банка в составе прочих расходов.

Павел Ерин, эксперт службы Правового консалтинга ГАРАН

Понятие эквайринга

Понять, что такое эквайринг, поможет перевод слова с английского языка. Буквальное значение слова переводится как «приобретение». Этот термин распространен в банковском секторе, когда дается определение системе принятия к оплате особых карточек. На практике эквайринг обеспечивает возможностью совершения покупок, проведения оплат услуг без применения наличных средств.

История внедрения

Эквайринг

Быстрое вытеснение «бумажных» денег на безналичные суммы показало, насколько востребована и удобна данная функция. Современная жизнь уже невозможна без банковского пластика. Получить представление об эквайринге, и что это такое простыми словами, можно на примере распространенных безналичных операций. Еще совсем недавно для оплаты услуг ЖКХ выстраивались очереди в кассы, а теперь достаточно вставить пластик в терминал и провести нужные расходные операции, а по завершении процедуры получить чек, заменяющий квитанцию об оплате.

Однако, как и любое другое изобретение, на первых этапах эквайринг был довольно прост и обладал немногочисленным набором функций. Многие предприниматели только задумывались об эквайринге, и что это такое, было знакомо лишь самым передовым компаниям.

Начало приема карточек к оплате связано со снятием так называемого слипа, т. е. бумажного слипа с реквизитами. На первых порах использование подобной системы было небезопасным – отсутствие связи с банком не позволяло проверить, достаточная ли сумма есть на счету клиента. Если покупка была дорогостоящей, кассир мог сделать звонок в банк с целью убедиться в том, что клиент располагает требуемой суммой. Появление специальных электронных устройств, устанавливающих связь с банком, увеличило безопасность и упростило работу по проведению оплат.

Современное применение

Эквайринг

Эквайринг представляет собой услугу банка, предусматривающую всестороннее обслуживание организации по платежам при помощи платежных карт. Полный сервис включает технологическую, расчетную и информационную поддержку.

Применение эквайринговой системы предусматривает работу по предварительной подготовке и дальнейшему обслуживанию платежей. Прежде всего организация заключает договор с финансовой структурой, предлагающей услуги эквайринга. В рамках данного сотрудничества эквайрером является банк, владеющий платежными терминалами, которые устанавливают в магазинах и других точках оплаты (рестораны, заправки, кафе и т. д.) При необходимости обеспечения связки приема карточек с кассами в местах торговли устанавливают ПИН-пады.

Принцип работы на практике

Эквайринг

Пластиковый продукт, эмитированный банком, представляет собой ключ к счету плательщика. Одним из признаков конкурентоспособной финансовой организации является эмиссия пластика. Благодаря подключению к международным платежным системам стал возможен прием карт в других странах мира, если эмитент является участником данной системы. Узнать, к какой системе относится карта клиента можно по логотипу, нанесенному на лицевую сторону пластика. Наиболее известными в России платежными системами являются «Виза», «МастерКард». С недавних пор активно внедряется применение собственной платежной системы под названием «Мир».

Каждая организация, занимающаяся торговлей или предоставлением сервиса, подключаясь к услугам эквайринга, проводит мероприятия по установке специального оборудования и организации его работы через участников платежных систем. В результате тесного сотрудничества с банками-эквайрерами процесс безналичной покупки в магазинах стал простым и безопасным.

Особенности услуг эквайрера

Эквайринг

Чтобы обеспечить стабильную работу, организация подписывает особый договор эквайринга. Согласно положениям договора, банк-эквайрер устанавливает POS-терминалы и предоставляет программную поддержку.

В перечень обязательств банка входит:

  • предоставление технологического оборудования (бесплатная установка, аренда, право выкупа);
  • настройка работы по приему банковского пластика для приема платежей;
  • работа по обучению кассиров принимать и обслуживать карточные операции;
  • обеспечение расходными материалами;
  • текущее сервисное обслуживание;
  • информационная поддержка.

Со своей стороны, организация также должна исполнять взятые на себя обязательства перед банком.

Как это работает

Существует определенный алгоритм действий при расчете банковской картой:

  1. Ввод покупателем пин-кода от пластиковой карты;
  2. Затем данные о клиенте (владельце карты) отправляются в процессинговый банковский центр;
  3. Осуществляется проверка остаточных денежных средств на карте;
  4. Происходит списание расчетной суммы;
  5. Выдача чеков (отдельно для продавца и покупателя);
  6. Чеки, выданные терминалом, следует подписать двум сторонам. Клиент ставит подпись на чеке сотрудника, а сотрудник подписывает чек покупателя;
  7. Сверка подписи на чеке и банковской карте продавцом;
  8. Перевод торговой точке суммы и вычет комиссии из нее же.

Часто задаваемые вопросы по эквайрингу (FAQ) ?

Рассмотрим популярные вопросы, которые задают пользователи по этой теме публикации.

Вопрос 1. Зачем малому и среднему бизнесу эквайринг?

В современном мире, эквайринг в среднем и малом бизнесе, просто необходим. Иначе, в условиях конкуренции, продавец, просто на просто, потеряет своих клиентов. В связи с тем, что, не имея способа безналичной оплаты, большинство покупателей, элементарно, выберут другую торговую точку, где это будет возможно.

Ведь, на карте хранить денежные средства намного удобнее, более того, большая часть потребителей получает свой доход (заработную плату или социальные выплаты) или, как минимум, его часть именно на банковскую карту.

Кроме того, использование эквайринга в банке дает возможность не только к расширению клиентской базы, но и к увеличению прибыли компании, соответственно.

Вопрос 2. Какое эквайринговое оборудование используется?

Осуществление безналичной оплаты, разумеется, невозможно без специального оборудования и ПО. Оказывая услугу эквайринга, банк предоставляет и необходимое оборудование. Предприниматель может приобрести его за полную стоимость, взять у банка в аренду или получить на других, указанных в договоре, условиях.

В первую очередь, это, конечно, POS-терминал или POS-система целиком. Терминал необходим, для считывания информации с пластиковых карт и обеспечения авторизации в системе, которая позволяет списывать деньги со счета. Как правило, их необходимо столько же, сколько касс в магазине.

При этом, существует несколько видов терминалов, которые могут быть стационарными, беспроводными (например, для курьеров или официантов), PS-терминалы (для продаж через сайт компании), а также они могут иметь разный функционал и считывать карты с чипом или магнитной полосой и предоставлять возможность для бесконтактной оплаты.

Система же представляет собой полный набор устройств, нужных для обеспечения работы места кассира и проведения операций с безналом.

Также применяется импринтер, предназначенный для выдачи слипов – специализированных платежных документов, подтверждающих факт безналичной оплаты.

Пинпад – панель для ввода пин-кода клиентом. Он соединяется с POS-терминалом или кассовым аппаратом и необходим для безопасности транзакции.

В последнее время, распространены кассовые решения, осуществляющие сразу чтение и шифрование информации, получаемой с карты. Они делают процесс оплаты быстрее, безопаснее, упрощают отчетность по финансовым операциям и производят печать чеков.

Стоит отметить, что для интернет-эквайринга требуется только модуль, к которому подключается сайт для авторизации. Так как физически карта не предъявляется, а чек/слип не печатается, в другом оборудовании надобности нет.

Вопрос 3. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Арендовать эквайринговый терминал (аппарат) можно у банков-эквайеров, где вы будете подключать эту услугу. Аренда эквайрингового оборудования начинается от 500 руб./месяц и более.

Также можно купить банковские POS-терминалы у других компаниях, которые занимаются продажей и сдачей оборудования в аренду. Приобрести такое оборудования можно в рассрочку.

Приведем некоторые компании, которые предоставляют такие возможности.

1) Прими карту!

Компания Primikartu имеет следующие преимущества:

  • Быстрое подключение оборудования без визита в банк;
  • Необходим минимальный пакет документов;
  • Подключение возможно без отказа банка-эквайера;
  • Открытие нового расчетного счета не обязательна;
  • Круглосуточная сервисная поддержка и гарантия проведения безопасных платежей;

Здесь можно купить оборудования в рассрочку или арендовать на определенный срок.

2) ПервыйБит

Компания имеет большое количество филиалов по стране, в том числе в странах СНГ, ОАЭ и т.д.

Имеется возможность приобретения ККМ, РКО и другие услуги по запуску и расширению бизнеса.

Возможны решения по оптимизации и автоматизации предприятия.

Оптимальный эквайринг для ООО

Перед заключением договора на эквайринговое обслуживание нужно открыть р/с в банке. Самые популярные банковские предложения описаны в таблице:

Название банка Комиссия за одну операцию Подключение, руб. Дополнительная информация
«Русский стандарт» 2,5% от 12000 Разрешается работать с р/с другого банковского учреждения
«Модульбанк» 1,9% от 24500 Терминал в собственность. Выгодно для ИП.
«Точка» 1,6-2,3% от 23000 Рассрочка на 12 мес.
«Райффайзенбанк» 1,9-2,2% от 14900 С увеличением оборота выгоднее тариф
«ВТБ 24» 1,6-2,7% от 10000 Выгодные тарифные пакеты без оплаты за обслуживание терминала

Эквайринг

Вопросы по теме (FAQ)

Вопрос №1. Какое эквайринговое оборудование используется?

Для проведения операций по карте необходимо подключить POS-терминалы к каждому кассовому аппарату, если речь идет о торговом эквайринге. Часто к ним подключаются Пин-пады, через которые вводится информация о карте и состоянии счета.

Современные терминалы способны осуществлять списание с чиповой карты бесконтактным способом, без ввода пин-кода. Однако операции лимитированы определенной суммой – например, до 1000 рублей.

В случае с мобильным эквайрингом банк выдает в пользование или за арендную плату картридер. Картридер подключается к смартфону или планшету, и через установленное приложение проводит операции, списывая сумму покупки со счета предоставленной карты.

Вопрос №2. Где купить/арендовать оборудование для эквайринга?

Необходимое оборудование или программное обеспечение предоставляет банк-эквайер:

  • продает;
  • дает в аренду;
  • дает бесплатно по договору.

Предприниматель может купить оборудование у сервисных компаний, которые, могут обеспечить все эквайринговые операции в обход банка. Так что альтернативы есть везде, их нужно изучать и быть в курсе изменений.

AFT операции — как оптимизировать стоимость погашений и не допустить снижения approval rate.

Несколько лет назад Visa и Mastercard заметили огромный трафик в сфере погашений кредитов через терминалы или в отделениях банка. Заемщики не использовали онлайн сервисы, так как комиссия с каждой транзакции ложилась на их плечи. Платежные системы увидели в этом источник прироста онлайн трафика и нашли возможность существенно снизить стоимость таких операций. Они определили, что погашение займа – это не покупка, а перевод. Значит для таких операций можно применять тарифы переводов денежных средств.

На вебинаре мы рассказали, как AFT операции снижают стоимость погашений, почему approval rate по ним ниже на 25-30% в сравнении с e-com транзакциями и как с этим бороться.

Что такое эквайринг — определение и механизм обслуживания: особенности эквайринга без кассового аппарата

Для начала дадим определение термину эквайринг.

Такие виртуальные платежи существенно облегчают совершение покупки в Интернете и позволяют потребителям сократить время, необходимое для посещения ближайшего магазина.

Эквайринг для ИП может стать очень важным инструментом увеличения итоговой прибыли, так как покупатель с картой готов потратить больше денег в среднем примерно на 20%.

Алгоритм действий проведения операции эквайринга включает в себя несколько различных этапов.

Эквайринг

Ниже представлены последовательные шаги на примере операций с POS-терминалами:

  • активация платежной карты посредством её проведения по терминалу;
  • отправка данных о владельце карты с целью проверки;
  • списание определенной денежной суммы и перечисление её на счет оператора;
  • выдача двух чеков — продавцу и клиенту;
  • подпись чеков продавцом;
  • выдача чека из кассы.

Договор о предоставлении услуги эквайринга заключается между торговой точкой, выступающей в качестве клиента и банковским учреждением. Оборудование, необходимое для выполнения условий составленного договора, должно быть предоставлено банком или агентом.

Такой аппарат состоит из монитора, системного блока, считывателя карты, печатающего устройства и фискальной части.

Функцию такого оборудования может выполнять кассовый аппарат или более компактные POS-терминалы. Экварийнг и кассовый аппарат — это достаточно дорогостоящая комбинация, которая больше подходит для успешных и уже раскрученных компаний.

Начинающим бизнесменам целесообразнее всего прибегнуть к использованию POS-терминалов.

Эквайринг без кассового аппарата может производиться двумя способами — при использовании стационарного или портативного POS-терминала, а также через веб-сайт по реквизитам банковской карты. POS-терминалы имеют сим-карту, наличие которой обеспечивает связь с банковским учреждением.

Мобильные терминалы способны считывать информацию с различных видов карт:

  • дебетовые карты;
  • кредитные карты;
  • карты с магнитной лентой;
  • чиповая карта.

К таким картам выдвигается одно единственное требование — наличие на счету достаточной денежной суммы, необходимой для оплаты стоимости покупки. Отсутствие связи с банком по техническим причинам также может стать препятствием для проведения оплаты.

Развитие рынка эквайринга в России

На сегодняшний день услуги эквайринга в РФ находится еще в стадии развития в отличии от других стран, где процесс становления закончился достаточно давно.

Среди основных причин замедленного развития такого явления — низкий уровень финансовой и банковской культуры населения. Однако несмотря на определенные трудности, постепенно количество выпущенных банковских карт имеет устойчивую тенденцию к росту.

Банковское обслуживание торгового эквайринга

Даже сегодня не все банки, к сожалению, оказывают услуги торгового эквайринга. Это обычно связано с тем, что в банке нет специального процессингового центра, который должен проводить такие проводки. В таких случаях банки предлагают предпринимателям подключиться к торговому эквайрингу через посредническую структуру.

Некоторые банки оценивают такие услуги достаточно дорого или предлагают не очень выгодные условия для предпринимателя. Некоторые банки, например, могут включать штрафы при понижении безналичного оборота.

Есть банки, которые заключает договоры на эквайринговое обслуживание только с теми торговыми предприятиями, оборот которых составляет значительные суммы. Например, если оборот торгового предприятия небольшой, то кредитное учреждение может посоветовать фирме, обратиться к финансовым партнерам — посредникам.

В некоторых банках процедура подключения к торговому эквайрингу всё ещё очень сильно забюрократизирована, но есть и банки, в которых она уже давно оптимизирована и предельно проста.

Если вы заключили договор торгового эквайринга с банком, но потом вдруг обнаружили, что его условия недостаточно выгодны для вас, то вы всегда можете расторгнуть этот договор и перейти на обслуживание в другой банк.

Если вы закрываете расчетный счет в российском банке то налоговую уведомлять не нужно, но если вы открывали счет в иностранном банке, то вам нужно известить ФНС.

Удобнее всего пользоваться услугами эквайринга в том же банке, в котором у вас уже есть основной расчётный счёт, так как это значительно ускорит и упростит процедуру зачисления вашей торговой выручки, а также ускорит проведение всех ваших платежей и оборот вашего денежного потока.

Иметь эквайринговый счёт в одном банке, а расчётный счёт в другом банке, невыгодно ещё и с точки зрения того, что такая схема финансового обслуживания, обойдется вам дороже — вы будете постоянно нести дополнительные финансовые издержки, платить лишние комиссионные. Такая схема будет постоянно тормозить развитие вашего бизнеса с точки зрения получения и расходования ваших финансовых ресурсов.

Многие банки предлагают своим клиентам — предпринимателям дополнительные скидки на обслуживание, если вы открываете расчетные счета и одновременно заказываете у них услуги торгового эквайринга.

Заметим, есть банки, которые даже категорически отказываются проводить эквайринг в своём банке и работать с расчетными счетами клиента в других банках. Большинство банков всё-таки работают одновременно эквайринговыми и расчетными счетами в разных банках, но берут за это с клиентов — предпринимателей ощутимые суммы и предлагают менее выгодные условия обслуживания.

Отметим также, что эквайринговые платежи внутри одного банка, зачисляются на расчётный счёт торгового предприятия за один рабочий день, а если эти счета в разных банках, то такие переводы будут идти от 2 рабочих дней. Также необходимо учитывать и с какого счета покупателя зачисляются денежные средства, то есть, какой банк выпустил данную пластиковую карточку. Таким образом, в процедуре зачисление средств может оказаться цепочка уже из трех и более банков или финансовых посредников. В этом случае ваша выручка за проданный клиенту товар может проходить целую цепочку системы корреспондентских счетов в различных финансовых структурах — это безусловно влияет на ваши финансовые затраты на обслуживание и скорость оборота ваших денег.

Какие выгоды с эквайринга получают банки?

Из вышесказанного понятно, что любой банк, предоставляющий услуги эквайринга, не забывает и про свой кусок пирога. И выгоды банка здесь очевидны.

Во-первых, банк получает своё комиссионное вознаграждение сразу и с каждого платежа, осуществляемого пластиковой карточкой. Финансовое учреждение самостоятельно устанавливает процент комиссии, руководствуясь некоторыми факторами:

  • Сфера деятельности предпринимателя, компании или предприятия.
  • Денежный оборот за отдельно взятый период.
  • По какому типу связи обслуживается терминал (то есть, какую связь поддерживают аппарат и сервер банка).
  • Сколько времени предприниматель, организация или фирма осуществляет свою деятельность.
  • Какое количество торговых точек имеет организация и каких размеров.
  • Условия заключенного с продавцом договора (чаще всего они одни для всех).

Во-вторых, вместе с эквайрингом банк может предлагать дополнительные услуги и также получать с этого свою прибыль.

Сейчас на финансовом рынке конкуренция высокая, поэтом чаще всего процентная ставка по эквайрингу не превышает 2%.

ТОП-4 основных вида эквайринга

Существует четыре вида эквайринга, главным инструментом которых является безналичный расчет по пластиковой карте. Какие виды платежных карт участвуют в операциях всех видов эквайринга:

  • дебетовые карты основных платежных систем Visa, Maestro, Master Card;
  • кредитные карты, выданные любым банком;
  • пластиковые карты с магнитной лентой;
  • чиповые карты.

АТМ-эквайринг

Одним из первых держатели пластиковых карт освоили АТМ-эквайринг. Каждый раз, когда клиенты снимают наличные деньги со счета карты в банкомате или платежном терминале, они имеют дело с данным видом эквайринга. Помимо снятия наличных, карточный счет можно пополнять в любое удобное для клиента время. Многие терминалы работают круглосуточно.

Все банки без исключения имеют свои банкоматы, предоставляя возможность держателям именных пластиковых карт снимать наличные без процентов. Если же понадобилось снять наличные в банкомате другого банка, то с клиента снимается комиссия от 100 рублей.

Торговый эквайринг

Этот вид эквайринга самый распространенный из всех четырех: каждый день люди расплачиваются в магазинах и супермаркетах пластиковыми карточками. Владелец торговой точки заключает договор о сотрудничестве с банком и ежедневно предоставляет покупателям выбор, рассчитываться за покупку наличными или банковской картой.

Начинающие предприниматели часто сомневаются, нужен ли им ПОС-терминал для безналичного расчета в их торговой точке. Если бизнес открывается в крупном городе, в оживленном месте, то ответ однозначный: альтернатива, которая учитывает интересы покупателя, должна быть. Случается так, что покупатель разворачивается и уходит, если нельзя рассчитаться картой. Так продавец теряет потенциальных покупателей.

Престиж магазина или торгового центра тем выше, чем больше POS-терминалов и кассовых отделов в нем. Главное найти выгодный банк- эквайер, которых сейчас на рынке несколько десятков.

Перечислим обязательства банка перед клиентом по договору торгового эквайринга:

  • предоставить в пользование POS-терминалы;
  • установить и наладить работу оборудования для эквайринга;
  • обеспечить все операции по пластиковым картам;
  • переводить на расчетный счет клиента все средства, полученные от торговли;
  • обучить персонал торговой точки обращению с терминалом;
  • проводить регулярное техобслуживание оборудования;
  • обеспечить безопасность всех финансовых операций по пластиковым картам.

Клиент, заключивший договор торгового эквайринга с банком, обязуется:

  • предоставить банку необходимые документы по товарообороту;
  • установить платежные терминалы на кассе;
  • перечислять процент по договору банку за каждую проведенную операцию по карте;
  • предоставлять покупателям возможность расчета пластиковой картой по требованию;
  • получать от банка всю прибыль предприятия на расчетный счет в соответствии с договором, за вычетом комиссионного вознаграждения банку.

Мобильный эквайринг

Мобильный эквайринг находится в стадии активного развития, а у граждан вызывает множество вопросов и сомнений, в отличие от торгового эквайринга. «Мобильный» означает, что все платежные операции по карте осуществляются со смартфона или планшета. К гаджету необходимо подключать специальный картридер, сканирующий информацию с карты.

Банк-эквайер предоставляет клиенту оборудование для мобильного эквайринга за плату, в аренду либо вообще бесплатно. Однако с каждой проведенной операции клиент платит банковский процент по заявленной в договоре ставке – от 2% до 4%.

Этот вид эквайринга уже работает в службах такси, им пользуются репетиторы, маленькие магазины, секонд-хэнды, торговые представители различных компаний.

Существенные недостатки мобильного эквайринга следующие:

  • зависимость от скорости интернета – медленный интернет за пределами города затрудняет проведение операции по карточке;
  • низкая безопасность платежной карты;
  • программное обеспечение не достигло нужного уровня безопасности;
  • недоверие большинства граждан этому виду платежей.

Интернет-эквайринг

Интернет- эквайринг не требует установки специального оборудования, как например, торговый или мобильный эквайринг. Все финансовые операции происходят в Сети, через интерфейс разработанного банком-эквайером программного обеспечения. Как только покупатель наполнил виртуальную корзину товаром, ему нужно оплатить его одним из удобных способов. Чаще всего способ оплаты — пластиковой картой. Все тонкости про интереможно узнать 

Интернет эквайринг: шаг за шагом

Какие требования предъявляются ко всем участникам эквайринговой системы?

Предприятие или организация, желающая стать участником эквайринговой системы должна сообщить в банк всю информацию о своей финансовой деятельности и предоставить все запрошенные банком документы для проверки. В данном случае банк, в первую очередь, заботится о собственной безопасности и интересах и проверяет будущего участника системы на надёжность.

В обязанности банка входит не только подключения эквайринга, но и поставка всего необходимого для работы с пластиковыми картами оборудования, расходных материалов к нему, а также обучение персонала (продавцов) и консультирования по всем вопросам.

Количество терминалов рассчитывается с учётом требований торгового зала организации. Все расходы на установку и настройку оборудования, а также переквалификацию сотрудников берёт на себя банк.

То есть, в конечном счёте, с продавца требуется только установленная комиссия в пользу банка.

Как выбрать банк для подключения услуги эквайринга — 7 практических советов от эксперта новичку

Выбирая банк, который может взять на себя функции эквайера, следует быть максимально внимательным. Предварительно следует тщательно изучить условия эквайринга, которые предлагает конкретное финансовое учреждения.

И только после сравнения с условиями других банков необходимо принимать окончательное решение.

Совет 1. Узнайте, какое оборудование предоставляет банк

Специальное оборудование и программное обеспечение влияют на скорость и безопасность проведения расчетов при использовании карты.

Эквайринг

Возможные варианты применяемой аппаратуры выглядят следующим образом:

  • POS-терминалы;
  • импринтеры;
  • процессинговые центры;
  • кассовые аппараты;
  • PinPad.

Наиболее бюджетным и эффективным решением является установка POS-терминалов. Использование кассовых аппаратов может быть сопряжено с дополнительными финансовыми нагрузками. Под PinPad понимается специальная панель для ввода защитного кода.

Совет 2

Обратите внимание на используемый вид связи терминала эквайринга с банком. Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции

Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi

Используемый вид связи терминала эквайринга с банком определяет скорость проведения транзакции. Существует несколько различных путей, по которым происходит запрос на снятие средств с карты — dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

При использовании связи Ethernet и Wi-Fi ответ приходит в течение 1-3 с. К технически быстрым способам также относится dial-up и GPRS. Последний вид связи дополнительно облагается тарифами оператора.

Совет 3. Поинтересуйтесь, с какими платежными системами работает банк

Конкретные банки взаимодействуют с определенными платежными системами. Для предприятия может оказаться очень выгодным решение об обслуживании карт клиентов с различным уровнем достатка. Потребительская аудитория благодаря этому будет иметь устойчивую тенденцию к расширению.

Совет 4. Внимательно изучайте договор эквайринга

Договор эквайринга содержит в себе все основные моменты взаимоотношений между поставщиком и потребителем услуг. Чтобы избежать неприятных сюрпризов при дальнейшем сотрудничестве, необходимо очень тщательно изучить свои права и обязанности перед эквайером.

В случае невыполнения последним своих непосредственных обязательств возможен вариант обращения в судебные инстанции. Договор в данном контексте будет выступать основным предметом рассмотрения дела.

Совет 5. Оцените уровень сервиса

Уровень предоставляемого сервиса оказывает непосредственное влияние на итоговую стоимость эквайринга. Среди возможных услуг следует отметить установку и дальнейшее обслуживание оборудования.

При проведение инструктажа сотрудники вашего предприятия должны получить ответы на такие вопросы:

  • основные принципы работы оборудования;
  • классификация реквизитов и карт;
  • последовательность процедуры обслуживания покупателя;
  • обучение процессу отмены авторизации;
  • оформление возврата покупки;
  • определение подлинности карты.

Такой подход является признаком профессионализма и подтверждает высокий уровень квалификации поставщика услуг.

Совет 6. Ознакомьтесь с финансовыми условиями обслуживания

Очень важным финансовым условием, на которое следует обращать внимание, является срок возмещения дохода предприятию. Средства на счет компании поступают в промежуток, эквивалентный 1-3 календарным дням

Также необходимо оценить приблизительный размер расходов, которые несет предприятие за пользование услугой эквайринга. Итоговая цифра будет формироваться при учете совокупности различных факторов — установка оборудования, подключение услуги, аренда оборудования, ремонтные работы (при необходимости).

Совет 7. Изучите тарифы эквайринга банков

Тарифы эквайринга представлены в виде процентной ставки от стоимости товара или услуги. Такая комиссия взимается при совершении каждой транзакции.

Тарифы за факт пользования такой услугой формируются в зависимости от оборота предприятия, сферы деятельности организации, наличия или отсутствия лицензии на проведении операций и собственного процессингового центра.

admin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий