Что такое эквайринг простыми словами

Что такое эквайринг — определение простыми словами + особенности эквайринга без кассового аппарата

В первую очередь, нужно уточнить понятие эквайринга.

Эта процедура позволяет осуществлять оплату через Интернет и не тратить время на посещение магазина.

Малый бизнес, благодаря данным возможностям, может существенно увеличить прибыль, в связи с тем, что, согласно исследованиям, оплачивая картой, покупатели тратят, в среднем, на 20% больше, чем при наличном расчете.

Операция эквайринга осуществляется по определенному алгоритму, который отчетливо видно на примере работы с POS-терминалом:

1. Банковская карта активируется в системе, например, после введения владельцем пин-кода;
2. Данные о владельце проверяются системой;
3. Денежные средства списываются со счета покупателя и перечисляются оператору;
4. Выдается два чека: для клиента и для продавца;
5. Продавец подписывает чек;
6. Из кассы клиенту выдается чек об оплате.

Между торговой точкой (которая выступает клиентом) и банковским учреждением заключается договор на предоставление услуги эквайринга. Причем, банк или агент предоставляют все необходимое для осуществления операций оборудование.

Для данной процедуры, также, может быть использован кассовый аппарат или упрощенный POS-терминал. Комбинация обоих устройств обойдется значительно дороже и используется более успешными и раскрученными компаниями. Так что на первых этапах бизнеса, лучше к расчетно-кассовому обслуживанию пользоваться только POS-терминалом.

Существует 2 (два) способа для проведения эквайринга, не используя кассовый аппарат:

1. Стационарный или портативный POS-терминал, который связывается с банком, посредством установленной сим-карты;
2. Интернет-сайт, позволяющий проводить безналичный расчёт по реквизитам банковской карты.

Виды карт, считываемых мобильными терминалами:

• дебетовые карты;
• кредитные;
• чиповые;
• оснащенные магнитной лентой

Чтобы оплата была произведена беспрепятственно, обязательно должна быть установлена связь с банком, а также на счету должно быть достаточно средств для оплаты полной стоимости.

Плюсы для торговой компании от использования эквайринга:

• сведение к минимуму рисков, связанных с подделкой денежных купюр;
• отсутствие инкассации и, как следствие, экономия;
• повышение прибыльности;
• расширение более платежеспособной клиентской базы.

Плюсы для покупателя, оплачивающего товары и услуги с помощью банковских карт:

• возможность использования денежных средств со счета карты, без их обналичивания;
• более быстрый и удобный способ оплаты.

Эквайринг в России только развивается, в то время как в всем мире он уже давно сформировался полностью. Одна из причин такого отставания – финансовая безграмотность населения и низкая распространенность пластиковых карт среди населения, которое, наконец-то, активно увеличивается в последнее время.

Какие банки предлагают подключение к мобильному эквайрингу

Все банки, предлагающие эту опцию, оказывают клиентам комплексную услугу. Они предоставляют оборудование (аренда, продажа), дают доступ к необходимому программному обеспечению, открывают счет для зачисления платежей (если клиент не подключен к РКО), организовывают обучение сотрудников клиента, обеспечивают техническую поддержку. Мобильный эквайринг в большинстве банков подключается бесплатно, клиент платит только комиссию за проведение платежа и оплачивает стоимость терминала.

1. Альфа Банк

Ридеры Альфа Банка совместимы со смартфонами Apple или Android. Комиссия за проведение платежа картой — 2,5-2,75% от суммы транзакции, но не меньше 3,5 рублей. После совершения операции деньги зачисляются на счет компании на следующий рабочий день.

2. Точка

Банк удобен тем, что не имеет офисов обслуживания, он ведет работу дистанционно. Для подключения к мобильному или любому другому типу эквайринга клиент просто подает онлайн-заявку, после чего для решения всех вопросов к нему выезжает представитель Точки. В итоге мобильный эквайринг будет подключен, не выходя из офиса.

Точка реализует компактные терминалы LifePay, стоимость каждого устройства — 8490 рублей. Комиссия за проведение транзакции — до 2,7% от ее размера. Зачисление средств на счет клиента — в течение трех дней.

3. УБРиР

Как и Точка, реализует мобильные терминалы LifePay, но стоимость устройства несколько ниже — 8390 рублей. Устройство не беспроводное, подключается к смартфону через разъем для наушников. УБРиР предлагает экспресс-подключение к мобильному эквайрингу за 3 дня.

Размер комиссии за проведение платежей зависит от объема операций, проведенных через устройство. Самая большая комиссия устанавливается для устройств, по которым за месяц проходит сумма меньше 99 999 рублей — 2,5% плюс дополнительно абонентская плата в 500 рублей. При обороте 100 000 — 299 000 рублей размер комиссии остается прежним, но абонентская плата не взимается. Далее, в зависимости от оборота, комиссия идет на снижение, ее самое низкое значение в 2% устанавливает для устройств, через которые за месяц проходит сумма больше 3 000 000 рублей.

4. ВТБ

Банк ВТБ предлагает клиентам большой ассортимент терминалов mpos. Самое недорогое устройство Spire стоит 7500 рублей, далее следуют 2can NFC P17 и Assist Datecs BluePad-50, которые могут подключаться к смартфону и через блютуз, и через провод — по 7990 рублей. В ассортименте есть терминал А17, который может печатать стандартные чеки, он стоит 13990 рублей.

Точный размер комиссии для каждой компании или предпринимателя нужно уточнять в самом ВТБ, среднее значение будет находиться в пределах 2,1-2,7%. Чем больший объем платежей проводит клиент, тем ниже для него будет комиссия.

5. Сбербанк

Точный размер тарифов на услуги мобильного эквайринга нужно уточнять в самом Сбербанке. Комиссия зависит не только от оборотов компании, но и от вида ее деятельности. Условия реализации оборудования также нужно уточнять, они могут быть разными.

Это далеко не все банки, которые предлагают комплексную услугу мобильного эквайринга, но предложения этих организаций востребованы среди клиентов

Обратите внимание, что не все банки, работающие с бизнесом, предлагают именно мобильную версию эквайринга. Многие ограничиваются только торговым или торговым плюс интернет-эквайрингом

Если есть необходимость, можно подключить сразу несколько видов услуг. Например, торговый и мобильный эквайринг. Тогда компания сможет вести и стационарную, и выездную торговлю, имея для этого все необходимое оборудование.

Как подключить систему эквайринга

Ничего сложного в подключении эквайринга нет. От вас нужно лишь решить, сколько терминалов купить и какой банк-эквайер выбрать. Со вторым вам поможет наш сервис.

После этого позвоните в банк-эквайер и обсудите с менеджером все нюансы. Какие модели оборудования поддерживаются, смогут ли вам их подключить и настроить, сколько стоит аренда, каков размер комиссии, в каком банке нужно открыть расчётный счёт и так далее. 

Далее банк предложит заключить договор эквайринга и запросит у вас следующие документы:

• паспорт предпринимателя или директора ООО;

• ИНН;

• свидетельство о регистрации;

• учредительные документы;

• справку о состоянии расчётов с ФНС;

• баланс и налоговые декларации за последний год;

• лицензию, если деятельность лицензируемая.

После этого вам настроят оборудование и научат им пользоваться. А в случае проблем, дадут номер технической поддержки. 

Как выбрать подходящий банк

Если вы обслуживаетесь в каком-либо банке в рамках РКО, изначально рассмотрите его условия предоставления мобильного эквайринга. Таким клиентам могут предлагаться специальные условия обслуживания.

При выборе банка самое главное — это оборудование и размер комиссии. Например, если вам неудобно проводное оборудование, ищите банк, который предлагает современные устройства с работой через блютуз. Уточняйте и условия технического обслуживания: что в него входит, предлагается ли круглосуточная поддержка. Не помешает и изучение отзывов в интернете.

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Что требуется для подключения эквайринга

Чтобы принимать платежи по картам, нужно приобрести POS-терминал ???? и заключить договор с банком-эквайером. Выбрать его можно на нашем сайте в разделе Эквайринг.

Выбирая банк, нужно обращать внимание на такие условия:

• комиссия за перечисление средств. В среднем она варьируется от 1 до 2% за каждую транзакцию. Некоторые виды бизнеса: фастфуд, АЗС, торговля продуктами могут рассчитывать на акции и комиссию ниже 1%. Процент у всех банков примерно одинаковый, поскольку его устанавливают платёжные системы;
• система расчётов. Чаще всего берётся фиксированная комиссия за каждую транзакцию, но встречаются пакетные предложения. Так эквайринг будет выгоднее, при условии больших оборотов;
• условия по минимальному обороту. Это распространённый пункт в договоре эквайринга. Если условие будет не выполнено, банк в следующем месяце начислит абонентскую плату. Особенно невыгодно это для сезонной торговли;
• условия предоставления терминала. Его можно выкупить за полную стоимость, в рассрочку или взять в аренду. Часто банки дают терминал бесплатно, но при этом устанавливают высокую комиссию или минимальный оборот. Самостоятельно терминал лучше не покупать – часто банк работает только с одним производителем;
• обязательно ли открывать расчётный счёт в банке-эквайере. Чаще всего это условие обязательное, но ряд банков идут навстречу клиенту и настраивают терминал на расчётный счёт любого российского банка;
• есть ли плата за обслуживание. Если терминал даётся в аренду, то обслуживание уже включено в стоимость, если терминал выкупается, то банк может взять дополнительную плату за перенастройку терминала, обучение или консультирование;
• круглосуточная техническая поддержка. Терминал может в любое время выйти из строя, потерять связь с банком. Также бывают случаи, когда надо провести авторизацию платежа голосом, отменить платёж или проверить его статус. Для этого обязательно нужна поддержка, лучше чтобы она была круглосуточная и бесплатная;
• лимиты. Редко, но встречаются ограничения по максимальной сумме переводов в день;
• срок зачисления средств. В договоре чаще всего прописывается 3 банковских дня. На деле деньги поступают на следующий рабочий день. Но бывают исключения, поскольку скорость зачисления зависит от банка-эмитента. Когда эмитент и эквайер совпадают, деньги могут зачислиться день в день. У некоторых банков есть дополнительная услуга – зачисление в день поступления средств.

Эквайринг не заменяет онлайн-кассу и не освобождает от её установки. Банковский терминал и эквайринг – приспособление и услуга для проведения платежей, а онлайн-касса ???? – устройство для формирования чека и отправки данных в налоговую.

Для подключения эквайринга обязательно подготовить торговую точку: подвести интернет-кабель и электрическую розетку к месту установки.

Обязанность банка:

• настроить терминал, подключив его к процессиноговому центру;
• обучить сотрудников торговой точки;
• своевременно обновлять программное обеспечение в соответствии с требованием законодательства;
• предоставить POS-терминалы.

Клиент не ограничивает доступ сотрудников банка на торговую точку, обеспечивает бесперебойную связь и работоспособность терминала.

ТОП-8 банков с выгодным интернет-эквайрингом

Мы подготовили список банков, которые предлагают лучшие условия на услугу интернет-эквайринга. Эти кредитные организации уже хорошо зарекомендовали себя на рынке обслуживания юридических лиц и обзавелись большой клиентской базой.

Благодаря своему стабильному положению, они предлагают самые выгодные тарифы на обслуживание по интернет-эквайрингу и даже немного больше, потому что интернет-эквайринг — это не только проведение платежей между продавцом, покупателем и банками, но и сама инфраструктура интернет-платежа: программное обеспечение, шифрование данных, интернет-платформа.

Точка

Вид принимаемой оплаты	Комиссия за транзакцию	Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard)	2,8%

Тинькофф

Комиссия интернет-эквайринга в зависимости от тарифа расчетного счета:

Простой	2,99%
Продвинутый	2,59%
Профессиональный	2,49%

Тинькофф предлагает широкую линейку продуктов в рамках интернет-эквайринга. При этом комиссия за транзакции по картам — одна из самых низких на рынке и составляет 2,99% максимум (при условии открытия расчетного счета в другом банке). Чем выше оборот торговли — тем ниже комиссия. Если вы занимаетесь розничной продажей товаров первой необходимости, то для вас будет действовать пониженная ставка — 1%.

Модульбанк

Оборот в месяц	до 1 млн р.	от 1 до 5 млн р.	от 5 млн р.
Розничная продажа товаров первой необходимости	1%	1%	1%
Другие категории товаров и услуг	2,4%	2,3%	2,2%

Модульбанк предлагает не только приём оплаты на сайте: возможности интернет-эквайринга распространяются и на платёжные терминалы, и на электронные деньги. Подключиться к интернет-эквайрингу можно за 4 дня.

Деньги зачисляются на расчетный счет клиента на следующий день после оплаты, это очень хороший показатель, т. к. обычно платежи приходят через 3 дня. Модульбанк позволяет принимать оплату от иностранных покупателей.

Сбербанк

Вид принимаемой оплаты	Комиссия за транзакцию	Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР) По телефону Apple Pay, Smasung Pay, Android Pay Оплата в соцсетях Выставление счетов	от 1,8%

РФИ Банк

Вид принимаемой оплаты	Комиссия за транзакцию	Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)	от 1,8%

Банк специализируется на эквайринге! В РФИ Банке денежные средства будут зачисляться на счет на следующий рабочий день после оплаты. Банк подключает интернет-эквайринг за несколько дней. Для магазинов на базе популярных CMS у банка есть готовые решения платёжных модулей. Их список можете найти на сайте банка.

УБРиР

Вид принимаемой оплаты	Комиссия за транзакцию	Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)	от 1,8 до 2,5%

Подключить интернет-эквайринг возможно в течение 7 дней после заключения договора на услугу. Банк перечисляет деньги на счет на следующий день после совершения платежа. В зависимости от оборотов магазина и типа клиента банк предлагает дополнительные банковские программы и услуги.

Открытие

Вид принимаемой оплаты	Комиссия за транзакцию	Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard, МИР)	от 2,5%	Индивидуально

Открытие предоставляет весь комплекс дополнительных услуг: мониторинг операций в личном кабинете, круглосуточную поддержку, технологии шифрования операций последнего поколения и т. д. При этом размер комиссий и стоимость подключения услуги определяется индивидуально в зависимости от типа продавца и величины его торговых оборотов.

Веста Банк

Веста не предоставляет интернет-эквайринг. Но среди его услуг есть мобильный эквайринг. Это подключение небольшого кардридера к смартфону или планшету, что превращает мобильный гаджет в полноценный платёжный терминал.

Вид принимаемой оплаты	Комиссия за транзакцию	Стоимость подключения, руб.
Банковские карты (Visa, Mastercard)	2,75%	3 990

Помимо продажи товаров, мобильный терминал полезен тем ИП и юр. лицам, которые оказывают услуги на дому или на выезде к клиенту, например, грумеры, парикмахеры, мастера по ремонту, репетиторы и т. д.

Кардридер обрабатывает карты с чипом и без. Денежные средства приходят на следующий день после совершения платежа. Специальное мобильное приложение позволяет мониторить финансовые операции по картам.

Что такое эквайринг и кому он нужен

Мы дали подробный обзор на тему эквайринга. Выяснили, что каждый платежеспособный житель страны имеет как минимум одну пластиковую карту, которой привык рассчитываться за товары и услуги.

Покупатели активно пользуются современными технологиями, поддерживающими развитие эквайринга, но далеко не все граждане знают, что значит это заимствованное из английского языка слово.

В эквайринговых операциях принимают участие три стороны: банковское учреждение, продавец (предприниматель) и покупатель-потребитель товаров и услуг.

Эквайринг бывает торговым, мобильным и в Интернете. Кроме того все банкоматы и платежные терминалы представляют собой самый первый эквайринговый продукт, которым умеет пользоваться каждый.

Интересную информацию об эквайринге и о том, как подключить интернет-эквайринг, который активно развивается сейчас в нашей стране, можно почерпнуть из этих роликов:

Как работает эквайринг

Под этим сложным банковским понятием подразумевается услуга безналичной оплаты по терминалу в магазине, в интернете или через телефон. Покупателю потребуется дебетовая или кредитная карта любого банка, а торговой точке терминал, чтобы перевести определенную сумму с пластика на свой счет в банке. Конечно, описанный процесс покупки знаком каждому владельцу пластиковой карточки.

Сегодня эквайринг очень распространен, услуга оплаты по карте доступна практически в каждой точке продаж – от крупной торговой сети до мясной лавки на рынке. Клиент может не беспокоиться, что его обсчитают или спишут больше. Вообще, снижение оборота наличных денег на руку и магазину, и покупателю. Не нужно отсчитывать мелочь и носить с собой купюры, средства сразу зачисляются на банковский счет предпринимателя.

Чтобы понять, как работает самая распространенная схема эквайринга, разберем этот процесс пошагово:

1. В терминале задается определенная сумма чека по штрих-коду товара или вручную продавцом.
2. Покупатель прикладывает карту или вставляет ее в терминал, набирает пароль.
3. Данные о банковской карте и покупке отправляются в обрабатывающий операции центр.
4. Происходит проверка баланса карточного счета.
5. Если денег достаточно и пароль введен верно, списывается указанная сумма.
6. Распечатываются чеки для покупателя и для отчетности продавца. При необходимости на них нужно поставить подписи.
7. Списанные средства за вычетом комиссии переводятся на расчетный счет предпринимателя или организации.

В представленной нами схеме задействованы три стороны: банк, покупатель и магазин. Организация подписывает договор о предоставлении услуг приема и перевода денег с пластиковых карт. Ежемесячно списывается абонентская плата, комиссия берется сразу же с каждого перечисления. Ее платит банк, а не покупатель. Правда, плата со счета клиента тоже снимается, но уже за годовое обслуживание пластика.

Как проходит операция эквайринга

То, как работает эквайринг, укладывается в нехитрый алгоритм действий. Для рассмотрения будет взят пример, касающийся операций с POS-терминалами:

1. Для активации карты сотрудник организации проводит ею по терминалу;
2. Данные о карте отправляются в центр, где проверяются данные о владельце и его счете;
3. Со счета клиента снимается нужная сумма и перечисляется на счет оператора, осуществляющего эквайринг, при этом банк вычитает комиссию за сделку;
4. Терминал выдает 2 чека (слипа) – по копии для продавца и клиента;
5. На каждом чеке продавец ставит личную подпись;
6. Вместе с эквайринг-слипом продавец обязан выдать чек из кассы магазина.

Виды эквайринга

Развитие современной системы платежей провоцирует совершенствование каждой услуги, предоставляемой в данной сфере, а также появление новых направлений в каждой отдельной отрасли. Услуги эквайринга тоже не стоят на месте, и ассортимент его разновидностей на сегодняшний день включает не только классические POS-терминалы. Далее представлены основные направления в эквайринге:

1. Торговый эквайринг — это классическая система взаимодействия банка-эквайера и предприятия, ведущего оптовую или розничную торговлю. В данном случае обязательно к использованию специальное оборудование, которое устанавливается в торговых точках. Финансовое учреждение обязано предоставить клиентам продавца максимальный комфорт и скорость обслуживания.
2. Онлайн-эквайринг — быстро набирающий обороты вид сервиса, суть которого заключается в обслуживании расчётных операций между клиентами в сети интернет. Подобные платежи не требуют посещения магазина или офиса компании лично, а также позволяют использовать дополнительные электронные виды кошельков для расчёта.
3. Мобильный вид эквайринга — также стремительно набирающий популярность среди клиентов молодого и среднего возраста, желающих совершать финансовые и торговые операции без отрыва от рабочего или учебного графика. Для произведения финансовых операций необходимо закачать специальное приложение на своё мобильное устройство и иметь доступ к интернету.
4. Стандартный эквайринг — самый первый вид эквайринга, который появился на наших просторах. Он заключается в обналичивании электронных денег через АТМ-банкоматы. Раньше снимать наличку через банкомат без комиссии можно было только на объектах своего банка-эмитента, но сейчас многие банки заключают договора о взаимном сотрудничестве, которые позволяют получить деньги без дополнительной комиссии в банках-партнёрах.