Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году

Документы

Правильно подготовить документы крайне важно для получения льготной сельской ипотеки. Если заемщик предоставит не все необходимые бумаги, ему откажут в кредите или банк не сможет согласовать льготную ставку

Ничего сложного в подготовке пакета документов для сельской ипотеки нет. Хотя на первый взгляд он кажется объемным. Главное — строго соблюдать рекомендации и собирать все нужные бумаги. Они потребуются как на приобретаемое (строящееся) имущество, так и на самого заемщика.

На квартиру

Если приобретается готовая квартира, для ее согласования потребуется провести оценку и получить отчет независимого эксперта. Дополнительно необходимо предоставить следующие документы:

  • свидетельство о праве собственности продавца (если было получено);
  • договор купли-продажи или другой документ, подтверждающий владение квартирой продавцом;
  • выписка из ЕГРП;
  • выписка из домовой книги;
  • кадастровый или технический паспорт или выписка из него.

На дом

Пакет документов на дом аналогичен тому, что предоставляется по квартире. Продавцу надо передать в банк документ — основание возникновения прав собственности и свидетельство при наличии, а также выписку из ЕГРП. Дополнительно потребуются:

  • выписка из домовой книги;
  • отчет об оценке;
  • кадастровый паспорт на земельный участок;
  • кадастровый или технический паспорт дома.

На строительство

Условия сельской ипотеки позволяют приобрести строящуюся квартиру по договору ДДУ или построить дом с привлечением подрядчиков. Клиент самостоятельно выбирает объекты. Но для каждого типа сделки потребуется собственный пакет бумаг.

Если планируется приобрести по сельской ипотеке квартиру в строящемся доме, надо предоставить:

  • правоустанавливающие документы компании-застройщика (устав, решение о назначении директора и прочее);
  • документы, подтверждающие право аренды или собственности на участок, где возводится дом, и соответствующую выписку из ЕГРП;
  • разрешение на строительство и проектную декларацию объекта;
  • проект договора ДДУ.

Весь пакет документов обычно будет подготовлен застройщиком. Клиенту особенно заморачиваться с ним не придется.

Если планируется по сельской ипотеке построить собственный дом, пакет документов будет другим:

  • документы о собственности на землю и выписка из ЕГРП;
  • кадастровый паспорт на земельный участок;
  • смета, заверенная подрядчиком;
  • разрешение на строительство (может быть предоставлено в течение 1 года, если планируется по сельской ипотеке купить землю и строить на ней);
  • договор подряда.

На землю

На землю достаточно предоставить кадастровый паспорт и документ — основание возникновения прав собственности. При покупке земли за счет ипотечных денег эти документы должен предоставить продавец. Если же планируется построить за счет заемных средств дом на уже имеющемся участке, то их нужно предоставить самому клиенту.

Для подачи заявки в банк

Клиенту для оформления ипотеки в банк потребуется предоставить не только документы на объект, который планируется купить или построить, но и на себя. Программа «Сельская ипотека» не предполагает упрощенной схемы оценки клиентов. Это значит, что заемщику придется предоставлять на себя полный пакет документов, в который входят:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • военный билет или приписное свидетельство (только для мужчин до 27 лет);
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • свидетельство о браке, разводе, рождении детей, которым еще нет 18 лет.

Если привлекается для оформления сельской ипотеки созаемщик, он должен предоставить аналогичный пакет документов.

Кто может принять участие в программе?

Кто имеет право принять участие в программе с господдержкой? Сельская ипотека особенно хороша тем, что она доступна не только тем, кто уже проживает в селе и хочет улучшить свои жилищные условия. Стать участником программы могут все, кто хочет переехать из города в сельскую местность. Государство не вводит жестких ограничений по возрасту (оформить ипотеку не получится разве что у совсем престарелых заемщиков), семейному положению, наличию и количеству детей. Поэтому обратиться в кредитное учреждение может каждый. Впрочем, для начала придется подтвердить свою платежеспособность, а в некоторых случаях – предоставить поручителя.

Максимальная сумма кредита составляет 5 млн для жителей Ленинградской области и Дальнего Востока, для остальных – до 3 млн.

Тем, кто планирует оформить ипотечный кредит по этой программе, стоит сначала понять, что именно относится к сельским местностям. Прежде всего, это сами сельские поселения и межсёльные территории, которые располагаются в пределах одного муниципального района, сельские населенные пункты и рабочие поселки, которые входят в состав городских округов (кроме центров субъектов РФ), городских поселений и внутригородских муниципальных образований Севастополя. Также в этот список можно отнести поселки городского типа, которые входят в состав городских округов, а также города с численностью до 30 тыс. человек, которые связаны с сельскими территориями совместным использование инфраструктуры и тесно с ними взаимосвязаны.

Исключениями из этого правила являются муниципальные образования Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году

Требования к заемщику

Как уже было сказано выше, сама программа не имеет строгих ограничений по возрасту заемщиков или их социальному статусу. Сельская ипотека подойдет как молодым семьям, так и работникам сельской местности или бюджетных сфер. Однако заемщик все еще должен соответствовать требованиям конкретного банка.

Как правило, сами финансовые организации имеют достаточно похожий список параметров, которым должен соответствовать их потенциальный клиент. К ним относятся:

  • Наличие гражданства РФ и прописка в регионе действия банка;
  • Официальный доход, размер которого позволяет заемщику без проблем выплачивать долг, не ощущая чрезмерной нагрузки на бюджет;
  • Наличие хорошей кредитной истории – то есть отсутствие серьезных просрочек в прошлом.

Эти требования стандартны для любого кредита и могут дополняться от банка к банку.

Требования к недвижимости

Ипотека в сельской местности по определению должна быть менее требовательной как к заемщику, так и к приобретаемому им помещению

Однако банку все еще важно знать реальную рыночную стоимость объекта, ведь главная гарантия возвращения денег банку – это ликвидность жилья. Если же оно будет не совсем ликвидным, придется оформить залог – в качестве него можно использовать любую другую недвижимость, оформленную на ваше имя

В целом, кроме ликвидности, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Постройка должна быть капитальной, с фундаментом и крышей;
  • Наличие проведенных коммуникаций;
  • Достаточная жилплощадь, как на каждого члена семьи, так и по СНиПам);
  • Жилье находится в хорошем состоянии – не ветхое и не аварийное;
  • В доме можно проживать круглый год.

Соответствие этим параметрам гарантирует, что жилье будет одобрено банком.

Отдельно стоит сказать о требованиях к участку под строительство. Так, надел должен входить в список земель населенного пункта под индивидуальное жилищное строительство, но не находиться в резервной, природоохранной зоне. Огромным плюсом будет, если на территории уже проведены основные инженерные коммуникации – канализация, газ, вода и электричество. Площадь же участка должна составлять не менее 6 соток, а к нему должна подходить дорога, по которой можно добраться к участку в любое время года.

На максимальный размер участка тоже стоит ограничение. Ссуду не дадут, если вы рассчитываете на землю более 50 соток. А вот хорошая транспортная развязка рядом с ней станет дополнительным преимуществом при подаче заявки.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году

Как взять сельскую ипотеку в 2020 году: пошаговая инструкция

Решение взять ипотеку даже при льготной ставке надо принимать, взвесив все за и против. Если все же решено покупать жилье в кредит с помощью программы «Сельская ипотека», нужно заранее изучить процедуру оформления. Это позволит уменьшить затратывремени и избежать многих проблем.

Инструкция, как получить сельскую ипотеку:

  1. Выбрать населенный пункт для покупки жилья и проверить, что он подходит под условия льготного кредитования. Можно самостоятельно посмотреть информацию на сайте регионального Минсельхоза или обратиться к специалистам банка для ее уточнения.
  2. Подготовить пакет документов. Во многом от него зависит решение по заявке. Чтобы не ждать слишком долго, рекомендуется заранее готовить все необходимые для сельской ипотеки документы.
  3. Выбрать банк. По состоянию на май 2020 года выбирать не из чего. Обращаться придется все равно в Россельхозбанк, но в будущем возможность брать льготную ссуду запустит Сбербанк и, возможно, другие финансовые учреждения.
  4. Подать заявку. Предварительную заявку можно сформировать на сайте банка. Так можно получить предварительное решение и ускорить оформление заявки в офисе. Документы на сельскую ипотеку в 2020 году все же придется подавать в отделении. Одновременно надо будет заполнить анкету с личными, паспортными данными, информацией о доходах и другими запрошенными банками сведениями.
  5. Получить решение по заявке. Оно будет принято в течение нескольких дней. Россельхозбанк обещает рассматривать заявки за 5 рабочих дней, но, судя по отзывам заемщиков, часто требуется немного больше времени.
  6. Найти объект и договориться с продавцом о покупке недвижимости в ипотеку. Некоторые физические лица могут отказаться от такой сделки, т. к. она требует дополнительных затрат времени. Теоретически можно найти объект и до обращения в банк с заявкой, но лучше искать жилье, уже зная сумму, на которую можно рассчитывать.
  7. Предоставить в банк документы по недвижимости. Если планируется строить дом самостоятельно, предоставляют документы по земле. В остальных случаях нужно предоставить документы продавца, подтверждающие его право собственности. Банк проверяет объект и, если все хорошо, согласовывает его.
  8. Договориться о дате и времени проведения сделки с продавцом, банком. К этому времени потребуется также приготовить первый взнос, обозначенный в заявке.
  9. Оформить страховку на приобретаемое жилье. Ее оплачивает покупатель. Без страхового полиса банк не будет подписывать договор. Землю страховать не надо. Личное страхование оформляют по желанию. Часто можно заключить договор страхования и оплатить его оформление непосредственно в офисе банка в день проведения сделки.
  10. Провести сделку. Одновременно подписывают договоры сельской ипотеки и купли-продажи. Заемщику надо будет сделать первый взнос в согласованном размере. Если расчет осуществляется наличными, то их на этом этапе покупатель закладывает в банковскую ячейку.
  11. Регистрация сделки. Переход права собственности на недвижимость, а также обременение на жилье и землю надо зарегистрировать в Росреестре. Документы можно подать в МФЦ или через офисы Росреестра. Допускается также электронная подача документов, но она доступна не во всех банках. Например, Россельхозбанк этой услуги по ипотеке не предлагает.
  12. Получение документов от Росреестра и предоставление их в банк. После этого кредитная организация осуществит расчеты с продавцом в соответствии с условиями договора.

Некоторые особенности оформления будут при оформлении сельской ипотеки на строительство дома:

  • Потребуется заранее найти подрядчика и предоставить договор с ним в банк.
  • После заключения кредитного договора первоначально будет наложено обременение на землю. Страховка на объект на этом этапе не потребуется.
  • После завершения строительства и ввода его в эксплуатацию нужно предоставить документы по нему в Росреестр для установления обременения, а затем — в банк для подтверждения того, что условия по договору выполняются. На этом этапе уже готовый дом надо будет застраховать в силу закона «Об ипотеке».

Чтобы подать заявку на сельскую ипотеку онлайн, заполните форму ниже. Мы вам перезвоним.

Требования

В условиях программы есть ряд обязательных требований. Они должны выполняться, иначе заявка будет отклонена кредитной организацией и даже не будет передана в Минсельхоз. Рекомендуется изучить требования и самостоятельно проверить, что они выполняются. Это поможет сэкономить время, силы, а иногда и деньги.

К участнику программы

Существует ошибочное мнение, что доступна льготная ипотека исключительно сельским жителям. На самом деле это не так. В условиях, утвержденных правительством, нет никаких ограничений в плане того, кто может рассчитывать на субсидирование ставки. Теоретически для получения льготного кредита достаточно быть совершеннолетним гражданином РФ.

При этом правила, утвержденные властями, не запрещают каждому банку самостоятельно определять требования к потенциальным заемщикам. Они этим активно пользуются. По факту воспользоваться условиями льготного кредитования смогут те, кто соответствует следующим минимальным требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 65 (иногда 75) лет;
  • наличие постоянного источника дохода, достаточного для выплаты кредита;
  • стаж на текущем месте работы от 3–12 месяцев и общий не менее 6–12 месяцев.

При принятии решения по заявке банк также будет учитывать кредитную историю заемщика, текущую долговую нагрузку и другие параметры. Ведь он заинтересован в возврате средств, а государство только погашает за человека часть процентов в рамках проекта по льготному кредитованию.

К объекту недвижимости

Условия льготной сельской ипотеки предусматривают возможность приобретения жилья у частных лиц и компаний. При этом оно должно не только располагаться на территории, включенной в перечень региональными властями, но и соответствовать целому ряду требований:

  • Допустимо приобретать квартиру, дом. Но приобретаемая недвижимость должна быть пригодна для проживания. Причем необходимо, чтобы жить в ней можно было круглый год.
  • Обязательно подключение к электроснабжению. Иначе жилье не признают пригодным для проживания и отклонят.
  • Канализация и водоснабжение также должны присутствовать, но они могут быть и индивидуальными. Аналогичные требования установлены и в отношении отопления. Иная ситуация с газом. Если он есть в селе или поселке, должен быть подключен обязательно.
  • Площадь жилья должна быть не меньше, чем установлена местными органами власти в расчете на 1 члена семьи. Нормы могут отличаться как в разных субъектах РФ, так и даже внутри одного региона.

К земле

В постановлении Правительства нет ограничений по типу земельных участков, которые можно приобретать с помощью льготной сельской ипотеки или на которых должно располагаться покупаемое жилье. Теоретически это значит, что можно приобретать или строить дом в СНТ или ДНТ по программе, если будут выполнены все требования программы: наличие удобств, возможность прописки и т. п.

По факту ситуация несколько иная. Решение о возможности выдачи кредита принимает банк. Он анализирует данные не только по заемщику, но и по приобретаемому объекту. Ведь кредитор хочет получить в качестве гарантии возврата средств залог ликвидного имущества. Устойчивость стоимости жилых объектов в СНТ, ДНТ и возможность их быстрой реализации при форс-мажорных обстоятельствах у специалистов вызывает сомнения, и подобную покупку по сельской ипотеке сделать невозможно.

К застройщику (подрядчику)

Условия сельской ипотеки не предусматривают возможности заняться строительством жилья самостоятельно. В постановлении Правительства оговорено, что построить или достроить дом можно только с привлечением подрядчиков. Ими могут выступать организации и индивидуальные предприниматели.

При этом подрядчики должны соответствовать ряду стандартных требований:

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 годуСельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году

Точные требования к подрядчикам устанавливаются банком-кредитором. Они могут включать дополнительные пункты. Отдельно требования предъявляются и к договору со строителями. Он должен предусматривать, что завершение строительства дома займет не более 2 лет. После этого потребуется оформить все необходимые документы на сдачу в эксплуатацию и обременение в пользу банка на готовый объект.

Как получить сельскую ипотеку под 1 процент?

Чтобы получить ипотеку под 1%, можно обратиться в Сбербанк, в котором действуют различные программы, предполагающие подобное снижение ставок. Здесь имеются 2 варианта дисконта. Первый в размере 1,4%, второй – 4%. Это значит, что планируется уменьшение на указанные проценты от стандартной. Только расчет на 1,4% будет действовать в течение всего погашения кредита, а в 4% до сдачи нового дома в эксплуатацию. Получить подобное предложение можно при условии, что квартира приобретается в строящемся доме, и у тех застройщиков, которые работают со Сбербанком по эскроу-счетам.

Предоставляется возможность приобрести квартиру или частные владения с ипотечным кредитованием в 1%, если оно будет находиться в сельской местности и на территории определенных субъектов. К примеру, уже «работают» по программе при условии, что жилье находится в Белгородской области или ЯНАО. Под 1% можно оформить займ в том случае, если заемщик будет страховать свою жизнь.

Как получить ипотеку под 1-3 процента?

Сельская ипотека оформляется по той же схеме, что и обычный кредит. Нужно выполнить четыре шага:

  1. Найти недвижимость, которая подходит под условия программы;
  2. Выбрать кредитора (в марте 2020 года выдавать сельскую ипотеку может только Россельхозбанк);
  3. Собрать документы и предоставить их в отделение;
  4. Подписать договор и начать ежемесячные выплаты по ипотеке.

В ходе оформления не нужно обходить госинстанции: основные документы есть у заемщиков на руках, а недостающие берут застройщика/продавца недвижимости и по месту трудоустройства.

Требования к заемщику

Со стороны государства особых ограничений нет: ипотеку разрешается выдавать заемщикам любого возраста и семейного статуса, живущим в любом регионе РФ. Единственное условие — для сельской ипотеки нужно быть гражданином России.

Но кроме программных, свои требования выдвигают кредитные организации. В Россельхозбанке, например, такие ожидания от заемщиков:

  • Гражданство РФ и прописка;
  • Возраст — от 21 года до 75 лет.

Отдельный блок требований касается трудоустройства (без стабильного дохода ипотеку получить нельзя):

  • Для наемных работников — стаж от полугода на последнем месте работе и от года общего стажа, накопленного за последние пять лет;
  • Для зарплатных клиентов и клиентов с хорошей КИ — стаж от 3 месяцев на последнем месте работе и от полугода общего стажа, накопленного за последние пять лет;
  • Для клиентов, получающих пенсию в РСХБ, — от полугода на последнем месте работы;
  • Для клиентов с личным подсобным хозяйством — от года ведения личного подсобного хозяйства (подтверждается записью в похозяйственной книге при органе местного самоуправления).

Созаемщики по кредиту тоже должны работать. Всего Россельхозбанк допускает не больше 3-х созаемщиков, в т.ч. состоящих в родственной связи с титульным заемщиком. Супруг(а) заемщика становится созаемщиком по умолчанию.

Какие нужны документы?

Точный список будет зависеть от кредитора. В Россельхозбанке для ипотеки в сельской местности под 3 процента запрашивают такие документы:

  • Общегражданский паспорт и СНИЛС;
  • Справка о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка;
  • Копия/выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • Для мужчин мужчин призывного возраста — военный билет / приписное свидетельство;
  • Свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей (при наличии);
  • Документы по жилью, приобретаемому в кредит.

Пакет бумаг увеличится, если привлечь несколько созаемщиков или предоставить залог (по крупным кредитам заявители могут заложить другой объект недвижимости).

Суть программы и условия предоставления займа

СÃÂàÿÃÂþóÃÂðüüàëáõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúðû â ÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòþ àþÃÂÃÂøø öõûðõàÿÃÂøòûõÃÂàñþûÃÂÃÂõ óÃÂðöôðý ò ÃÂõûÃÂÃÂúÃÂàüõÃÂÃÂýþÃÂÃÂàôûàòõôõýøàûøÃÂýþóþ ÃÂþ÷ÃÂùÃÂÃÂòð ø ÿþÃÂÃÂþÃÂýýþóþ ÿÃÂþöøòðýøÃÂ. ÃÂûàÃÂÃÂþóþ ÿÃÂõôûðóðõÃÂÃÂàûÃÂóþÃÂýþõ úÃÂõôøÃÂþòðýøõ, ÿÃÂõôÃÂÃÂüðÃÂÃÂøòðÃÂÃÂõõ:

  • ÃÂÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ óþÃÂþòþóþ öøûÃÂàâ ôþü øûø úòðÃÂÃÂøÃÂð ò üýþóþúòðÃÂÃÂøÃÂýþü ôþüõ. ÃÂðöýþõ ÃÂÃÂûþòøõ â þñÃÂõúàôþûöõý ÿÃÂøýðôûõöðÃÂàÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø.
  • ÃÂþúÃÂÿúð ÷õüõûÃÂýþóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂúð ÿÃÂø öõûðýøø ÿþÃÂÃÂÃÂþøÃÂàôþü ÃÂðüþÃÂÃÂþÃÂÃÂõûÃÂýþ.
  • ÃÂÃÂøþñÃÂõÃÂõýøõ ýõôþÃÂÃÂÃÂþõýýþóþ ôþüð â ÿÃÂþòõÃÂÃÂÃÂÃÂÃÂàÿûðý ø úðÃÂõÃÂÃÂòþ òÃÂÿþûýõýýÃÂàÃÂðñþàýð ÃÂþþÃÂòõÃÂÃÂÃÂòøõ ýþÃÂüðÃÂøòðü ø ÃÂÃÂðýôðÃÂÃÂðü. âþûÃÂúþ ÿþÃÂûõ úþüÿûõúÃÂýþù ÿÃÂþòõÃÂúø ÿÃÂøýøüðõÃÂÃÂàÃÂõÃÂõýøõ ôûàòÃÂôðÃÂø ÷ðùüð.
  • ÃÂþúÃÂÿúð úòðÃÂÃÂøÃÂàò ÃÂÃÂÃÂþÃÂÃÂõüÃÂàôþüõ â òðöýþ õóþ üõÃÂÃÂþýðÃÂþöôõýøõ ýð ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø.

ÃÂÃÂõôþÃÂÃÂðòûÃÂÃÂÃÂÃÂà÷ðùüàÃÂõü ÿÃÂõÃÂõýôõýÃÂðü, úþÃÂþÃÂÃÂõ üþóÃÂàòýõÃÂÃÂø 10% þàÃÂÃÂþøüþÃÂÃÂø òÃÂñÃÂðýýþóþ öøûÃÂàøûø ÷õüõûÃÂýþóþ ÃÂÃÂðÃÂÃÂúð ò úðÃÂõÃÂÃÂòõ ÿõÃÂòþýðÃÂðûÃÂýþóþ ò÷ýþÃÂð. áõûÃÂÃÂúðàøÿþÃÂõúð þÃÂþÃÂüûÃÂõÃÂÃÂàÿþô 0,1-3%, ÃÂÃÂþ ÷ðòøÃÂøàþàÃÂõóøþýð ÿÃÂõñÃÂòðýøà÷ðõüÃÂøúð. à2020 óþôàÃÂÃÂþú òþ÷òÃÂðÃÂð ôþûóð ÃÂÃÂÃÂðýðòûøòðõÃÂÃÂàüðúÃÂøüðûÃÂýÃÂüø 15 óþôðüø, ÃÂÃÂþ ÿþôÃÂòõÃÂöôðõÃÂÃÂàÃÂÃÂøûþöõýøõü âÂÂ1 ÃÂþÃÂÃÂðýþòûõýøàÃÂÃÂðòøÃÂõûÃÂÃÂÃÂòð âÂÂ696 þà31 üðà2019 óþôð. áñõÃÂñðýú ëþñÃÂþôøàÃÂÃÂþÃÂþýþùû ÿþôÿøÃÂðýýÃÂù ÷ðúþýþôðÃÂõûÃÂýÃÂù ðúàø üþöõàòÃÂôðÃÂà÷ðùü ÃÂÃÂþúþü ÿþóðÃÂõýøàýð 25 ûõÃÂ.

ÃÂõòþ÷üþöýþ ÿõÃÂõÃÂüþÃÂÃÂõÃÂàÃÂðýõõ òÃÂôðýýÃÂàøÿþÃÂõúÃÂ, ôðöõ õÃÂûø ýð ôõýõöýÃÂõ ÃÂÃÂõôÃÂÃÂòð ñÃÂûð ÿÃÂøþñÃÂõÃÂõýð ýõôòøöøüþÃÂÃÂàò ÃÂõûÃÂÃÂúþù üõÃÂÃÂýþÃÂÃÂø. ÃÂþöýþ ÿþôðÃÂà÷ðÃÂòúàýð ÿþûÃÂÃÂõýøõ ýþòþóþ ÷ðùüð øûø ÿþóðÃÂøÃÂàÿÃÂõöýøù.

Выбор банка

В 2020 году программой сельской ипотеки в России занимаются три банка — Сбербанк,«Левобережный» и Россельхозбанк. На последний приходится 80% всех выданных государством лимитов.

Любопытная история произошла со Сбербанком. В день,когда он начал принимать заявки на сельскую ипотеку,лимиты были исчерпаны за 45 минут. Жители Алтайского края даже глазом не успели моргнуть,как все расхватали.

Как пишет «РГ», на начало июня получить сельскую ипотеку в Сбербанке успели 7,9 тыс. человек. Все они преимущественно из европейской части страны.

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году

Ипотека.

unsplash.com.

В нашем регионе по льготной программе для селян продолжает работает банк «Левобережный» и РСХБ. Риэлторы полагают: если бы список кредитных организаций был шире,заемщики от этого только выиграли бы. Конкуренция подтолкнула бы банки к созданию более выгодных для клиентов условий и сам процесс одобрения проходил быстрее.

Эксперты отмечают: юристы Россельхозбанка,на который приходится львиная доля всех заявок,зачастую не справляются с большим потоком,невольно затягивая сроки.

Факт

О перспективах сельской ипотеки 22 июля в Госдуме говорил премьер-министр Михаил Мишустин. «У нас огромное количество людей стоит в очереди,это очень популярная мера, — сообщил он. — Я думаю,что заявок у нас сейчас примерно на 182 миллиарда руб­лей. Но в данный момент мы будем смотреть,исходить из возможности бюджета на поддержку этой программы в следующем году».

Сельская ипотека под 1-3 процента в 2020 году

Загородный дом.

unsplash.com.

Актуальность рейтинга

В сельской местности проживает 37,3 млн человек, или 25,4% населения страны (по данным на начало 2019 года). Наибольший удельный вес сельского населения в Республике Алтай — 70,9%, наименьший — в Магаданской области, 3,9%. В шести регионах доля сельских жителей превышает 50%, в восьми составляет от 40 до 50%, в 24 — от 30 до 40%. В настоящее время уровень жизни на селе ниже, чем в городе, что вызывает миграцию населения в города, увеличивает дефицит квалифицированных кадров в сельской экономике, приводит к социальному опустыниванию сельских территорий многих регионов. Одновременно растет концентрация населения в крупных городских агломерациях, что обостряет их жилищные и экологические проблемы, создает дополнительные медико-санитарные риски. 

В 2020 году стартовала государственная программа «Комплексное развитие сельских территорий» до 2025 года. Она является логическим продолжением федеральных мер по сельскому развитию, реализуемых с 2002 года, и направлена на социально-инфраструктурное обустройство села, диверсификацию сельской экономики, повышение занятости и доходов сельского населения. Особую актуальность программа приобретает в условиях постпандемической реальности, когда увеличивается привлекательность жизни в малых городах и сельской местности, а более равномерное распределение населения по территории страны снижает риски возникновения эпидемий и других чрезвычайных ситуаций, становится важнейшим условием национальной безопасности. Оценка качества сельской жизни в российских регионах выступает составной частью мониторинга реализации упомянутой госпрограммы. 

Для определения качества жизни в сельской местности и оценки сложившихся межрегиональных различий в этой области сотрудниками ВИАПИ им. А. А. Никонова определены объективные частные индикаторы, характеризующие ту или другую сторону сельской жизни. На их основе рассчитан общий рейтинговый балл, который выступает в качестве оценки межрегиональных различий и критерия ранжирования регионов. 

Выбор частных показателей обусловливался необходимостью наиболее полной характеристики всех факторов, определяющих качество сельской жизни, а также состоянием статистических наблюдений за социальным положением населения, развитием социальной и инженерной инфраструктуры и др. В качестве источников информации для составления рейтинга использованы официальные данные Росстата, Минздрава, Минпросвещения, Минкультуры, Минсельхоза, других министерств и ведомств из открытых информационных источников.

Таким образом, в десятку регионов с наиболее высокими показателями качества жизни сельского населения вошли регионы-доноры с наибольшими объемами валового регионального продукта на душу населения, располагающие хорошими финансовыми возможностями для решения сельских проблем — Ханты-Мансийский АО — Югра, Татарстан, Самарская область, Ямало-Hенецкий АО. Также в топ-10 — регионы Центрального Черноземья (Липецкая, Белгородская, Воронежская области) и юга России (Ростовская область, Краснодарский край) с хорошо развитым АПК, сельская местность которых исторически отличается высоким уровнем социального обустройства. Кроме того, на восьмом месте разместилась Ульяновская область — регион, проводящий активную политику по социальному развитию села, как и остальные из первой десятки рейтинга. Замыкают же общий список субъекты России с дефицитным бюджетом (кроме Сахалинской области), регионы с исторически накопившимися сельскими проблемами (нечерноземные области), а также окраинные (приграничные) регионы.

Подводные камни

С основными условиями разобрались – там всё довольно просто и понятно. Теперь давай рассмотрим, так называемые, «подводные камни» — те условия ипотечного договора, которые не бросаются в глаза, но которые нужно обязательно учитывать, так как они могут сыграть ключевую роль при решении взять эту ипотеку.
 

Повышение ставки в случае отмены субсидий

В постановлении Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. №1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ», на основании которого банки выдают сельскую ипотеку, сказано, что в случае отмены субсидирования из бюджета, ставка по кредитному договору может быть повышена на размер, не превышающий размер ставки ЦБ на момент внесения изменений в договор.

То есть, если деньги в бюджете на осуществление данной программы кончатся, твоя ипотека вырастет на размер ключевой ставки ЦБ (+5.5% на момент публикации статьи). То есть, ты будешь платить не 2.7-3%, а 8.2-8.5% (если ключевая ставка не изменится).

Это самый главный подводный камень, о котором тебе нужно знать, если тебя заинтересовала данная ипотека. Но, если даже ставку повысят, ты всегда можешь попросить рефинансирования у банка по другой, более выгодной программе.
 

Повышение ставки в случае просрочки платежа

В случае нарушения тобой условий договора, банк может повысить процентную ставку. Если ты хоть раз допустишь просрочку платежа (или же используешь кредит не по целевому назначению), ставка по кредиту вырастет до 11.5%. Это прописано в ипотечном договоре с Россельхозбанком. Какие условия договора будут в других банках – пока неизвестно.

Опять же, в случае повышения ставки, помни о том, что можно попросить банк рефинансировать кредит по более выгодной программе, тем самым снизив ставку.
 

Приобретённое жильё нельзя продать или подарить в течение 5 лет

Для того, чтобы исключить махинации с жилплощадью для извлечения выгоды, введено ограничение на продажу и дарение жилья в течение 5 лет после получения кредита (даже если ипотека уже погашена).
 

Уменьшение ассигнований

Следующий факт не является «подводным камнем», он скорее является тревожным знаком.

Дело в том, что в феврале на сайте regulation.gov.ru опубликован Проект Постановления Правительства РФ, который на момент публикации статьи находится на этапе принятия, который предполагает значительное сокращение ассигнований на Программу развития сельских территорий – с 2.3 трлн. рублей до 1.5 трлн рублей. Так, если изначально предполагалось обеспечить льготными кредитами 201 000 семей, то в обновлённом варианте эту цифру урежут до 122 000 семей.

Следует также учитывать, что эти поправки были внесены ещё в первой половине февраля, когда в стране ещё не было эпидемии коронавируса

В нынешних реалиях вполне можно ожидать и дальнейшего сокращения субсидирования, что важно предусмотреть

С другой стороны, Минсельхоз в апреле попросил Кабмин об увеличении суммы выделенной на Сельскую ипотеку в 2020 году с 1 млрд. рублей до 6.4 млрд. рублей, в связи с большим количеством заявок.