Как выбрать выгодный тариф
Подсчитайте количество транзакций
Чтобы выбрать наиболее выгодный тариф РКО, подсчитайте, какое количество транзакций вы будете проводить по счету в течение определенного периода (месяц, полгода, год). А также определите сумму денег, которую будете снимать наличными или, наоборот, вносить на расчетный счет.
Клиент-банк
Система Клиент-банк предполагает установку программного обеспечения на ваш ПК или компьютер директора, бухгалтера. Программа позволяет осуществлять транзакции по вашему счету. Также с ее помощью можно заключать ряд договоров с некоторыми банками.
Эта система намного надежнее, чем интернет-банк, поскольку ее гораздо сложнее взломать. Но в то же время она менее мобильна, поскольку установить ее можно только на один ПК.
Если вы все же решили воспользоваться системой Клиент-банк, обязательно подсчитайте количество операций, которые вы будете проводить с ее помощью. Также подсчитайте, сколько операций будете проводить посредством бумажных носителей. Тарифы по последним могут быть существенно выше.
Обналичка или корпоративные и зарплатные карты
Снятие денег наличными со счета — самая дорогая статья для многих субъектов малого и среднего бизнеса. Особенно для тех, кто снимает и выплачивает деньги, так сказать, «в конвертах». Тариф по таким операциям составляет в районе 1-3% от суммы снятия. Но хуже другое. Обналичка с текущего счета — это трудоемкий и небезопасный процесс, за который счёт может попасть под санкции.
Решить проблему можно с помощью зарплатных и корпоративных карт
Но в этом случае вам нужно принять во внимание сразу 3 комиссии: за выпуск и обслуживание, пополнение, снятие наличных. Но даже если вы суммируете все эти комиссионные сборы, то сумма все равно будет меньше, чем при снятии наличных со счета
А если расплачиваться зарплатной или корпоративной картой за услуги или покупки, комиссия за снятие и вовсе отсутствует. Более того, некоторые банки выпускают карты с кэшбэком, которые позволят экономить на покупках.
Заводим таблицу и звоним в банк
Вы выбрали несколько банков, условия обслуживания в которых подходят вам больше всего. Прежде чем подать заявку на открытие расчетного счета, свяжитесь с менеджерами и задайте им несколько вопросов, касающихся обслуживания юридических лиц и ИП. Все вопросы для удобства можно занести в таблицу.
Моменты, которые можно уточнить по параметрам РКО:
- комиссия за исходящий платеж в другой банк (бумажный носитель и Клиент-Банк)
- комиссия за исходящий платеж внутри банка (бумажный носитель и Клиент-Банк);
- количество бесплатных платежей;
- стоимость открытия счета;
- комиссия за пополнение счета;
- комиссия за снятие наличных;
- средняя стоимость РКО в банке в мес;
- стоимость подключения системы Клиент-Банк;
- стоимость обслуживания системы Клиент-Банк в месяц;
- стоимость чековой книжки;
- наличие дополнительных услуг (эквайринг, зарплатный проект, кредитование, онлайн-бухгалтерия, консалтинговые услуги, банковские гарантии).
Вопросы, касающиеся обслуживания зарплатных и корпоративных карт:
- комиссия за пополнение счетов зарплатного проекта;
- стоимость обслуживания зарплатных карт в год;
- стоимость выпуска корпоративной карты;
- стоимость снятия денег с корпоративной карты с сети банкоматов банка или других банковских организаций, а также за границей;
- стоимость обслуживания корпоративной карты в месяц.
Часть информации можно найти на сайте в открытом доступе, но, как правило, это общие данные для ознакомления. Некоторые банки предусматривают индивидуальный подход к определению комиссии за операции в зависимости от размера компании, сферы деятельности, денежного оборота и т.д. Все эти нюансы нужно уточнить перед заключением договора. После этого сравните условия и стоимость, выберите наиболее подходящий вам вариант.
Эквайринг
Используя услугу эквайринга, клиент может полностью избавиться от наличных денежных средств. В торговых точках, в которых установлены специальные терминалы, возможно произвести оплату товаров, работ и услуг с помощью банковской кредитной карты. Данный сервис предоставляется только крупными финансовыми организациями, которые имеют достаточную платежеспособность для:
- установки специального оборудования;
- урегулирования правовых особенностей деятельности в данной области;
- поведения процедур по использованию пластиковых карт в торговых точках.
Эквайринг действует не только в реальном, но и виртуальном пространстве. Граждане, имеющие пластиковую карту банка-эквайера, могут производить расчеты в режиме онлайн, получать отчеты о совершенных покупках и заполнять специальные формы для транзакций. Интернет-эквайринг предполагает следующий порядок проведения финансовой операции:
- компания составляет договор с банком;
- на сайте организации размещаются данные о возможности применения пластиковой карты определенного вида;
- клиент заполняет форму для совершения транзакции;
- банк отслеживает запросы и удовлетворяет их при наличии необходимых условий;
- оформляется заявка на отправку товара.
В данном случае банк берет на себя ответственность за верификацию и отслеживание запросов.
Как открыть расчетный счет
Для того, чтобы открыть расчетный счет, нужно обратиться в ближайшее отделение банка или подать заявку онлайн. Проще всего подобрать банк на нашем сайте.
Список выгодных банков для открытия счёта
Посмотреть список
Рассмотрим сначала первый вариант:
1. Этот пункт будет актуален, как для первого варианта, так и для второго. На начальном этапе вы выбираете банк. Что здесь стоит учесть:
Потребности вашей фирмы. Вам нужно составить список необходимых вам услуг для ведения бизнеса.
Тарифный план. Изучить пакеты банков
Обратите ваше внимание на стоимость ежемесячного обслуживания, комиссии за различные операции.
Отзывы клиентов. Изучите отзывы в интернете о банке, который вас заинтересовал.
Режим дня банка и операционный день.
Количество и расположение офисов обслуживания, банкоматов.
Посмотрите бонусы
Например, при открытии счета впервые.
Качество технической поддержки.
2. Обратитесь в отделение банка и получите консультацию.
3. Соберите все документы.
4. Отнесите их в банк.
5. Через пару дней после проверки снова посетите банк, и подпишите договор.
Второй вариант:
1. Выберите банк.
2. Подайте заявку на открытие расчетного счёта. В заявке укажите необходимые данные.
3. Вам перезвонит сотрудник банка, расскажет об условиях и основных тарифах. А также подскажет, какие документы нужно будет собрать.
4. Вы собираете документы и передаете их. Менеджер банка приедет к вам в офис в удобное для вас время.
5. Банк проверит документы. Если все сделано правильно, заключается договор.
Большинство современных банков, которые предлагают завести расчетный счет, дают возможность забронировать реквизиты заранее. Так после того, как подадите заявку, вы сразу получите реквизиты счета и сможете пользоваться ими для вашей работы.
Как лучше скачать бланк РКО — в Word или другом формате
Бланк расходного кассового ордера может быть представлен в 2 основных форматах — Word и Excel. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки.
Word-документы открываются в большем количестве программ — в распространенных операционных системах (Windows, Linux, MacOS), как правило, всегда есть предустановленное ПО, способное работать с файлами соответствующего формата.
С Excel-файлами корректно работает относительно немного решений — Microsoft Excel, Open Office Calc и их аналоги, включая «облачные» виды ПО. Как правило, в современных ОС по умолчанию они не установлены.
Если вы решили скачать бланк расходного кассового ордера в формате Excel, то в вашем распоряжении окажется более универсальный файл. Например, когда он создан в одной версии Microsoft Excel, то без проблем распознается в любых других, а в большинстве случаев также и в сторонних программах. В то время как Word-файлы в силу особенностей их структуры не всегда корректно распознаются в программах, отличающихся от тех, в которых были созданы.
Еще один аргумент за то, чтобы скачать бланк РКО в Excel заключается в удобстве его заполнения на компьютере. Структура файлов данного типа такова, что бухгалтеру труднее ошибиться с заполнением нужных данных на ПК, так как ячейки для ввода информации выделены. При заполнении Word-документа есть вероятность по ошибке затронуть иные элементы форматирования документа, вследствие чего его структура может быть нарушена.
Какому банку лучше всего доверить РКО
К выбору обслуживающего банка следует подходить ответственно, поскольку от этого зависит сохранность денег и качество сервиса. Как выбрать банк для открытия расчетного счета можно узнать здесь – https://business-poisk.com/kak-otkryt-raschetnyj-schet.html
На что прежде всего стоит обратить внимание в первую очередь?
Уровень надежности. Кроме анализа преимуществ, не мешает ознакомиться и со слабыми сторонами, при их наличии. Для изучения информации о кредитной организации можно воспользоваться средствами массовой информации и ресурсами сети интернет. К решающим факторам можно отнести возможность перевода и снятия денег в день обращения, оперативности банка при перечислении сумм, развитие филиальной сети, перечень оказываемых услуг, тарифы по сделкам;
Сравнение графика работы. Если по ключевым критериям выбор стоит между несколькими организациями, нужно проанализировать по какому режиму работает каждый из банков
Особенно важно это будет для фирм, работающих с компаниями в разных часовых поясах;
Возможность установления платежных дней. Если по условиям договора операции можно будет проводить с определенным промежутком времени, это не только позволит сэкономить на расходах по оплате платежных поручений, но даст уверенность в поступлении денежных средств в запланированный срок.
Помимо перечисленного, стоит обратить внимание на технологическую сторону. Использование новых защищенных каналов позволит ускорить процесс проведения платежей
Валютный кассовый ордер
Это неотъемлемая часть валютного ордера. Валютный кассовый ордер регламентирует и осуществляет контроль приёма денежных средств в зарубежной наличке. Зарубежной наличкой принято считать некий финансовый ресурс, ценность которого закреплена и утверждена законом, действующим на территории Российской Федерации. Выраженная в любом допустимом эквиваленте, зарубежная валюта может быть обменена на рубли в соответствии с заданным курсом на тот период времени, когда осуществляется данная операция.
Крайне не рекомендуется пренебрегать заполнением кассового валютного ордера! Это обязательно для всех финансовых учреждений и организаций, которые оперируют валютной наличкой. Несоблюдение или нарушение правил составления и оформления кассовых ордеров может повлечь за собой серьёзные последствия: штрафы и прочие административные взыскания.
Форма и правила заполнения кассового валютного ордера подробно изложены в Постановлении Министерства финансов и утверждены Национальным банком Российской Федерации.
За составление и ведение кассовых ордеров, кассовые операции и прочую документацию, связанную с валютными операциями отвечает главный бухгалтер наравне с директором учреждения, организации или начальник финансовой службы. Они обязательно должны помнить о том, что любая информация, касающаяся кассовых ордеров, является строго конфиденциальной и должна быть скрыта от гражданских лиц, осуществляющих зачисления финансовых средств. Наличие данной информации у этих людей может серьёзно навредить механизму валютного оперирования и повлечь за собой серьёзные последствия, вплоть до уголовной ответственности. Аналогично составляется расходный кассовый ордер.
Правила оформления
Важно помнить, что, согласно правилам ведения отчётности для операций с иностранной валютой на территории Российской Федерации, вся необходимая документация должна быть оформлена в этот же день и ни часом позже! Исключением являются прецеденты, когда приём иностранной валюты, осуществляемый по кассовому ордеру, проводится наёмным работником для предпринимателя, на которого он работает и имеет все необходимые документы, подтверждающие официальность этих отношений. Реквизиты кассового ордера должны быть заполнены в строгом соответствии с порядком их очерёдности
В противном случае документ является недействительным и подлежит корректировке. Но лучше до такого не доводить и оформлять документацию по правилам, закреплённым в постановлении Министерства финансов
Реквизиты кассового ордера должны быть заполнены в строгом соответствии с порядком их очерёдности. В противном случае документ является недействительным и подлежит корректировке. Но лучше до такого не доводить и оформлять документацию по правилам, закреплённым в постановлении Министерства финансов.
Грубейшим нарушением является неподтверждённая кассовым ордером кассовая операция. Подобные махинации жёстко пресекаются. Лицам, рискнувшим пойти на столь серьёзные нарушения действующего законодательства, будут предъявлены обвинения и вопрос будет решаться в рамках судебного делопроизводства. Как показывает практика, львиная доля подобных судебных процессов заканчивается весьма плачевно для лиц, нарушающих установленный регламент оперирования иностранной валютой на территории Российской Федерации.
Если кассовый ордер применяется для приёма денежных средств, проверьте наличие квитанции с печатью предприятия, поскольку она является частью кассового ордера и должна быть заверена главбухом.
Как заполнять расходно-кассовый ордер в банковской сфере
В указаниях Банка России от 30.07.2014 № 3352-У установлены формы документов, задействованных в кассовых операциях, которые обязательны для применения российскими кредитными организациями. В числе таковых — расходный кассовый ордер, за которым в ОКУД закреплен номер 0402009. Данный документ в целом схож с тем, что применяется юридическими лицами и ИП в общем случае — по форме КО-2. В указаниях № 3352-У также содержится инструкция по заполнению «банковского» варианта РКО.
Формулировки, содержащиеся в указании № 3352-У, отражают специфику заполнения формы 0402009 в корреляции с требованиями банковского законодательства. Например, в структуре данной формы есть пункт «Символы», в котором необходимо вписывать параметры, фиксирующие отнесение денежных сумм к той или иной категории. В составе формы КО-2 такой пункт отсутствует.
Как выбрать банк
Многие предприниматели, особенно начинающие, сталкиваются с проблемой выбора банка для обслуживания своего бизнеса. Чаще всего они ориентируются на стоимость услуг, однако это далеко не единственный критерий, который нужно учесть, принимая такое решение. Серьезный подход к выбору финансового учреждения, которому вы доверите вести дела своей компании, очень важен. От этого зависит финансовое благополучие бизнеса, его бесперебойная работа и отношения с партнерами.
Деловые люди могут обрести в лица банка надежного партнера и помощника. Но если они сделают ставку не на ту организацию, наживут головную боль и серьезные проблемы. Поэтому правильный выбор банка, который будет обслуживать компанию или частного предпринимателя, очень важный момент.
Основные критерии выбора кредитной организации:
Репутация и срок нахождения на финансовом рынке. Посетите сайты-агрегаторы, где можно ознакомиться с рейтингом и отзывами (Бробанк относится к одним из них).
Большой выбор тарифов и их стоимость. Если вы начинающий предприниматель, то ряд банков предусматривают бесплатное обслуживание для таких ИП
Если вы уже давно и активно развиваетесь на рынке, «обросли» большим количеством контрагентов и совершаете большое количество платежей, обратите внимание на наличие премиальных тарифов, которые позволят сэкономить на кассовых операциях. Скорость проведения платежей
Важный параметр, так как он может влиять на взаимоотношения с контрагентами.
Режим работы отделения и операционный день, а также удаленность офиса банка от вашей компании.
Компетентность сотрудников, наличие круглосуточной клиентской и технической поддержки.
Наличие дополнительных услуг и сервисов и их стоимость (эквайринг, зарплатный проект, подключение онлайн-кассы, онлайн-бухгалтерия, валютный контроль).
Наличие сервиса дистанционного обслуживания (Клиент-Банк, Интернет-Банк для удаленного управления счетами и проведения операций), а также качество работы Call-центра.
Условия кредитования бизнеса. Как правило, банки часто отказывают в предоставлении кредитов небольшим ИП
Если вы относитесь к этой категории, важно заранее узнать, предусмотрена ли эта возможность в вашем случае. Владельцам крупных компаний, планирующих участвовать в госзакупках или тендерах, рекомендуем уточнить, выдает ли банк банковские гарантии.
Возможность открытия валютного счета и условия его обслуживания
На этот момент стоит обратить внимание организациям, работающим или планирующим работать с иностранными контрагентами.
Бесплатные расчетные счета для ООО и ИП →
Также с помощью сайта www.asv.org.ru не забудьте проверить, участвуют ли подходящие вам банки в программе страхования вкладов. Напомним, что если банк участвует в этой системе, то в случае отзыва у него лицензии вы сможете получить свои деньги в размере до 1,4 млн рублей.
Когда нужно открывать счет
Теоретически юрлица не обязаны открывать расчетный счет. Формально организация или ИП может работать и без РКО. Так, индивидуальный предприниматель имеет право осуществлять финансовые операции с использованием л/с физического лица. Но в этом случае велик риск ошибиться в налоговой декларации и получить штраф со стороны контролирующих органов.
Для юрлиц (к которым относятся ООО, ПАО, АО) необходимо оформление расчетного счета. ФЗ № 14 не обязывает компании открывать банковские счета на территории РФ или за ее пределами. В законе говорится только о праве предпринимателя использовать р/с, но не о требовании. Но в этом случае в работе предприятия могут возникнуть определенные трудности:
- По закону организация не может использовать для расчета наличные средства, если речь идет о сумме более 100 тысяч рублей. Если ИП зачастую осуществляют финансовые операции с меньшими объемами средств, то для ООО и других физлиц такое ограничение может стать серьезным препятствием в работе.
- Юрлица могут тратить наличные, которые поступили в кассу, только на определенные цели (к ним относятся выдача заработной платы, страховые взносы и пр.). За нецелевое расходование компания может быть оштрафована.
- Определенные сделки могут осуществляться только с использованием безналичной формы расчета.
В связи с этим ООО и другим юридическим лицам выгоднее обратиться в банк для оформления РКО. Отказаться от нее могут только небольшие компании, которые осуществляют транзакции, допускающие использование наличных.
Важно! Следует учесть, что без р/с компания не может принимать оплату от клиентов через интернет-банкинг и электронные кошельки. Кроме того, каждые три дня необходимо зачислять вырученные средства на счет
Нововведения в порядке оформления РКО 2020 года
К счастью, изменений в порядке заполнения РКО в 2020 году не было. Они были раньше. Так, 19.08.2017 вступило в силу указание ЦБ РФ от 19.06.2017 № 4416-у, которое внесло ряд изменений в порядок заполнения и выдачи расходных кассовых ордеров:
- Кассир вправе составить в конце рабочего дня один РКО на всю сумму, выданную за день из кассы, но при условии, что на выданные деньги есть фискальные документы онлайн-кассы.
- Кассир обязан проверить, есть ли подписи главбуха и бухгалтера или директора на РКО, однако подписи отныне сверяют с образцами, только если документ составили на бумаге.
- Если РКО оформлен в электронном виде, то получатель денег вправе поставить на документе свою электронную подпись.
- Выдать деньги под отчет можно по приказу директора, заявление от подотчетника теперь просить не обязательно. Однако выбранный порядок выдачи средств (по заявлению или приказу) следует закрепить в Положении о расчетах с подотчетными лицами.
- Задолженность сотрудника по полученному ранее авансу больше не является причиной для отказа в новой выдаче подотчетных средств.
Подробнее о всех изменениях в порядке выдачи под отчет читайте здесь.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание?
РКО, или расчетно-кассовое обслуживание – это специальная банковская система, которая включает в себя действия, направленные на организацию по обслуживанию клиентских счетов в банках и предоставление различных банковских услуг, эквайринг.
К РКО относятся абсолютно все действия банковских работников, которые направлены на то, чтобы удовлетворить нужды владельцев счетов в банках. Это разнообразные услуги, без которых уже невозможно представить себе полноценное современное обслуживание банковских клиентов.
Расчетно-кассовое обслуживание
Но расчетно-кассовое обслуживание требует от малого бизнеса определенных обязательных финансовых расходов, тесно связанных с пакетом услуг, необходимых предпринимателю
Подобных трат избежать не удастся, однако, если подойти к этому с должным вниманием, можно сделать их минимальными
Чтобы завоевать как можно больше клиентов, современные банки идут на самые серьезные уступки, предлагая свои продукты, и начинающим бизнесменам остается лишь грамотно воспользоваться этими предложениями, выбирая для себя самое подходящее.
Стоит заметить, что грамотно составленная организация РКО способна значительно снизить множество затрат и хлопот, с которыми неизменно столкнется малый бизнес, только начинающий свое становление. Банки предлагают предпринимателю взять на себя всю организацию, но нужно просчитать все так, чтоб удобство не перекрывало экономию, и за него не пришлось бы платить слишком дорого – во всем важен разумный баланс.
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание?
В каждом банке организация расчетно-кассового обслуживания юридических лиц может отличаться своими особенностями. Но при этом есть некоторые основополагающие услуги, которые обязательно бывают доступными для клиентов любых учреждений. Их можно поделить на 4 крупные группы, объединяющие в себе различные виды обслуживания ИП и иных юридических лиц.
К первой группе относятся все действия по обслуживанию счета. Сюда же можно отнести его ведение, выдачу выписок, написание справок о финансовых действиях, совершаемых предпринимателем, внесение важных изменений о юридическом лице.
Ко второй группе относятся все безналичные операции – все платежи, денежные переводы, совершаемые предпринимателем. Сюда же можно отнести и оплату налогов, сборов, выплаты зарплат сотрудникам.
Офис Модуль-Банка
В следующую группу входят различные операции, требующие кассового обслуживания: внесение или выдача денег, ведение чековой книжки, обмен валют и замена ветхих, непригодных к использованию купюр на новые.
К последней группе относятся услуги, которые связаны с документами.
Услуги расчетно-кассового обслуживания
Пакеты услуг РКО требуют оплаты, что, разумеется, радости не вызывает. Но в большинстве своем банковские тарифы РКО оказываются вполне доступными, если только предприниматель не использует их слишком активно. И тогда возникает вопрос о сокращении трат на банковское обслуживание.
В таких случаях хорошим решением проблемы становятся специальные пакеты услуг, представляемые банками.
Самоинкассация
Самоинкассация – это очень полезная для банковских клиентов услуга, без которой невозможна современная и правильная организация РКО. Эта услуга избавляет предпринимателей от необходимости лично нести деньги в банк.
Интернет-банкинг
Интернет-банк и мобильный банк значительно упрощают жизнь клиентов банка, избавляя их от необходимости посещать отделения банка для проведения какой-либо операции. Мобильный банк позволяет выполнять практически все операции в любом удобном для ИП месте, в том числе и осуществлять валютный контроль, вести расчетный счет, зарплатный проект и т.д.
РКО в Модуль Банке
Модуль Банк – это банк, созданный специально для предпринимателей. Открытие расчетного счета будет произведено всего за 5 минут – без бюрократии и сложностей. Банк занял первое место по минимальной стоимости обслуживания предпринимателей, обгоняя при этом ближайшего конкурента в два раза, что выгодно выделяет его среди прочих банков. Для занятых клиентов есть приятный бонус: вам не придется никуда ехать – при вашем желании специалисты сами навестят вас со всеми необходимыми документами.
Оформить заявку на организацию расчетно-кассового обслуживания можно онлайн.
