Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

Сколько стоит услуга

Рассмотрим предложения нескольких банков.

ВТБ

В 2018 году банк отменил комиссию за предоставление кредитных каникул. Раньше с заёмщиков брали 2 тыс. руб. Клиент вправе пропустить один плановый ежемесячный платёж раз в полгода. Сделать это можно не ранее 6 месяцев с даты выдачи кредита и не позже 3 месяцев до окончания срока действия договора.

Пропущенный платёж сдвигается на следующий период с одновременным увеличением срока кредита. Подать заявку можно в офисе банка или через колл-центр.

Промсвязьбанк

Банк позволяет отложить 2 платежа по кредиту. Услуга доступна через полгода после его оформления. Заявка подаётся через офис или интернет-банк PSB-Retail. В случае одобрения отсрочка даётся уже на следующий день. Срок кредитования в договоре увеличивается на количество календарных дней отсрочки.

Стоимость услуги составляет 15% от суммы ежемесячного платежа, но не менее 2 тыс. руб.

Обратите внимание на условия предоставления каникул:

  1. предыдущие платежи были внесены без просрочек более 7 дней;
  2. задолженность не была реструктурирована;
  3. до момента полного погашения кредита осталось не менее 3 ежемесячных платежей (включая последний).

Оформление отсрочки не доступно в дату ежемесячного платежа до момента списания денежных средств. Обратиться в банк можно в любую дату, кроме дня ежемесячного платежа.

Услуга предоставляется в рамках потребительского кредитования. Для ипотеки и автокредитов она недоступна.

Хоум Кредит

Понятие «кредитные каникулы» этот банк не использует. Его клиентам доступна опция «Пропуск платежа». Заёмщик может не вносить один ближайший ежемесячный платёж. В результате увеличивается срок займа, но ежемесячный платёж и процент остаются прежними. Чтобы воспользоваться отсрочкой, придётся подключить программу страхования Комбо+.

Стоимость рассчитывается исходя из суммы кредита. Если она составляет 80-150 тыс. руб., применяется тариф 0,45% в месяц.

Почта Банк

Клиентам предлагают опцию «Уменьшаю платёж», воспользоваться которой можно всего 1 раз в течение срока действия договора. Срок кредита увеличивается, а размер одного платежа или всех последующих – уменьшается.

Услуга предоставляется бесплатно. Обратиться в банк необходимо за 7 дней до даты очередного платежа.

Восточный

Банк позволяет клиентам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты по кредиту. Срок договора при этом увеличивается на время, равное продолжительности кредитных каникул. Опция доступна через 3 месяца после выдачи займа.

В период действия каникул процентная ставка остаётся неизменной. После окончания отсрочки размер платежа и сроки его оплаты также не меняются. Опция распространяется не на все продукты. Возможно получить отсрочку по продуктам «Равный платёж», «Легкий платёж», «Пенсионный» и другим.

Условия кредитных каникул банк рассчитывает индивидуально для каждого клиента.

Сбербанк

Клиентам предлагают временно снизить сумму ежемесячного платежа за счёт предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов. Заёмщиков предупреждают, что после изменения условий кредитного договора путём заключения дополнительного соглашения возможно увеличение полной стоимости займа и переплаты по процентам.

Комиссия не предусмотрена.

Абсолют Банк

В этом банке можно увеличить срок кредитования, но общий период не должен превышать 7 лет (для потребительских и автокредитов). Для ипотеки таких ограничений нет. Обратиться в банк с просьбой о каникулах разрешается до достижения 65 лет.  

Временное снижение ежемесячного платежа возможно на период от 6 до 12 месяцев. Существует два варианта:

  1. на время льготного периода заёмщик освобождается от уплаты основного долга и платит только проценты, начисляемые на остаток задолженности;
  2. предоставляется льгота по уплате процентов (устанавливается фиксированный платеж по уплате основного долга в течение льготного периода, начисленные проценты выплачиваются равномерно в течение срока кредита либо относятся на последний платёж).

Услуга предоставляется бесплатно.

Неуплата по кредиту: дадут ли каникулы?

Есть ли возможность оформить кредитные каникулы, если есть просрочка по платежам? Отсрочку банк может предложить сам, но в основном такая услуга предоставляется по запросу от заемщика. Основные критерии предоставления каникул:

  • положительная кредитная история;
  • отсутствие длительных просрочек;
  • продолжительный срок кредитования;
  • наличие обстоятельств, которые мешают выполнять обязательства по выплатам в прежнем объеме, и которые заемщик может подтвердить документально.

Как ни жаль, но кредитные каникулы практически в 100% случаев предоставляются только «положительным» заемщикам, с хорошей кредитной историей. Если ранее допускались просрочки по действующему займу, то, скорее всего, в каникулах Вам будет отказано.

Также имеют значение сроки кредита — если до окончания срока действия кредита осталось 3-4 месяца, то Вам тоже, скорее всего, откажут. Услуга льготной отсрочки в основном рассчитана на долгосрочные периоды.

Важно, чтобы для предоставления кредитных каникул необходимо подтвердить обстоятельства, которые усложнили оплату ежемесячных взносов. В число таких обстоятельство могут войти:

  • рождение ребенка, которое пошатнуло материальное благополучие семьи;
  • временная потеря трудоспособности заемщика;
  • потеря кормильца;
  • сокращение штата, потеря рабочего места;
  • длительное заболевание, вызвавшее непредвиденные расходы;
  • стихийное бедствие, катастрофа;
  • ДТП и другие сложные ситуации.

На практике, перед тем, как взять кредитные каникулы, следует внимательно изучить условия, на которых банк готов предоставить услугу. Нередко предполагаются подводные камни в кредитных каникулах:

  • комиссии за предоставление услуги;
  • увеличение процентной ставки;
  • невозможность досрочного погашения кредита.

Что делать, если банк не одобрил кредитные каникулы?

Какие бывают виды отсрочек по кредиту

Многих заемщиков интересует, как получить кредитные каникулы и на каких условиях лучше брать документы на реструктуризацию. Для начала нужно запомнить, что существует несколько видов отсрочек долга: полная, неполная, а также пересчет с изменением валюты. Для каждой из них необходима весомая причина, подтвержденная документально. Многие банки отказываются от каникул по кредиту без подтверждения, поэтому придется собрать бумаги и доказать свою временную неплатежеспособность.

Частичная отсрочка

Перед тем как взять кредитные каникулы, лучше посоветоваться с юристом или знакомым сотрудником банка. Внимательно изучив условия договора, можно выбрать оптимальную реструктуризацию и снизить нагрузку по кредиту.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

Самым популярным способом изменения условий займа является частичная отсрочка. Клиент получает возможность определенное время выплачивать только процентную ставку по кредиту без учета суммы основного долга. Чаще всего банковские компании разрешают воспользоваться таким преимуществом 1-2 раза на протяжении всего срока кредитования.

Неуплаченные средства по телу займа распределяются на оставшиеся месяцы погашения кредита. Поэтому после истечения срока кредитных каникул финансовая нагрузка на клиента увеличится.

Если вы взяли ссуду в банке, рассчитывать на частичную отсрочку можно после трех месяцев со дня оформления договора. Когда подобная отсрочка уже была, повторное прошение о такой реструктуризации можно подать через полгода после предыдущего кредитного отпуска. Максимальная продолжительность частичной отсрочки — год. Именно на такой срок чаще всего соглашается сторона кредитора.

Полная отсрочка

Менее популярной считается полная отсрочка по займу. Она подразумевает полное освобождение заемщика от уплаты кредита (как тела, так и процентов) на определенный срок. В таком случае клиент получает возможность решить свои финансовые трудности и по истечении кредитных каникул продолжает выплату долга с увеличенным размером ежемесячных платежей.

Для полной отсрочки требуется весомая причина. Возможна отсрочка кредита при рождении ребенка. Заемщик обязан предоставить банку документальное подтверждение своей временной неплатежеспособности. Без соответствующих бумаг вопрос относительно кредитных каникул может быть решен не в пользу клиента.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

Важно уточнить у банка, как оформить кредитные каникулы с полной отсрочкой. Поскольку часто кредитор обязывает заемщика оплачивать подобную услугу

При этом оплата определяется как штрафная санкция. Из-за этого трудно сказать, выгодна ли подобная реструктуризация займа. Все должно просчитываться в индивидуальном порядке.

Изменение валюты

Еще одним видом отсрочки является изменение валюты кредита. Он актуален при колебании курса валют. Например, когда доллар растет, выгодно пересчитать остаток долга в рублевом эквиваленте. При этом в кредитный договор вносятся правки о том, что валюта полученного займа изменена.

Часто банки не хотят пересчитывать валюту ссуды. В таком случае лучше узнать у юристов, как воспользоваться кредитными каникулами, перевести валютный долг в рубли, а после взять и погасить его с минимальными потерями.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

Кредитные каникулы в связи коронавирусом

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах. Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса. Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:

  • Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
  • Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
  • Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
  • По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
  • Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.

Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам. Ее максимальный срок — до 6 месяцев. Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.

К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:

  • находящихся на лечении;
  • попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
  • потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
  • потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
  • находящихся на реабилитации.

Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения. Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке. Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.

Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:

  • Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
  • В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
  • Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
  • Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Как получить кредитные каникулы и на что нужно обратить внимание

Кредитные каникулы могут быть не самым выгодным вариантом, но бывают ситуации, когда иного выхода не остается. Обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями, которые предлагает банк, прежде чем подписать дополнительное соглашение об отсрочке.

  1. Не забывайте о том, что получить каникулы раньше, чем через 3-12 месяцев после взятия кредита (зависит от банка), вы не сможете в любом случае.
  2. Льготный период может быть один за все время действия договора или два. При этом, если ваш банк разрешает две отсрочки, между ними должно пройти какое-то время (чаще – год).
  3. Обсудите с банком заранее процентную ставку по кредиту после каникул – она с большой вероятностью может увеличиться.
  4. Внимательно прочитайте дополнительное соглашение к договору и, если необходимо, предложите внести корректировки.

Заявку на кредитные каникулы рассматривает кредитный комитет

Важно: необходимо написать заявление и предоставить все документы, подтверждающие сложную ситуацию заемщика

Что такое кредитные каникулы в банке

Кредитные каникулы – отсрочка платежей при погашении банковского кредита. Получают ее на определенных условиях, которые предоставляет банк, в большинстве случаев на сроки кредитования от одного месяца до одного года. Могут быть два варианта кредитных каникул: «заморозка задолженности» в полной мере или частично. Полная отсрочка предоставляется человеку с очень хорошей историей по кредиту, во время которой можно полностью остановить оплату кредита.

Чтобы получить отсрочку, необходимо обратиться в банк и предоставить доказательства о случившейся жизненной ситуации и временных финансовых проблемах. Например, если человек потерял работу, можно встать на учет в государственную службу занятости, принести выписку кредиторам о том, что вы действительно не имеете работы. Частичную отсрочку (должник платит только процент) – организация предоставляет тем, кто имеет положительную кредитную историю. Этот способ позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

В каких случаях предоставляются

Сегодня большинство банков, которые дают займы, предоставляют возможность оформить каникулы по ипотеке, обеспечивая тем самым возможность заемщику самостоятельно определиться с выбором: взять частичную паузу или полную. Это не значит, что можно оформить отсрочку в любое время. Кредитные организации прописывают, по каким программам или условиям можно взять отсрочку.

Предоставление услуги начисления не на общественных началах, а платное. Размер оплаты различен, зависит от конкретных условий банка и условий, при которых взят кредит, приблизительная сумма составляет 1000 рублей. После окончания срока каникул сумма кредитного продукта увеличится: при пользовании полными каникулами будет перерасчет сумм регулярных платежей далее. Будьте готовы к увеличению сумм и изменению графика ежемесячных платежей.

Предоставляется кредитный отпуск при:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании заемщика;
  • нехватке средств студентам, которые учатся на контракте (на время учебы);
  • нехватке средств матерям, при рождении ребенка, декрете;
  • нехватке средств заемщикам, которые купили в рассрочку товары.

Условия получения

Исходя из санкций или штрафов, которые начисляются за просрочку кредита, сумма дополнительных процентов за оформление услуги отсрочки – это копейки. Финансовые каникулы представляют возможность сдвинуть оплату, оформляются одинаково во всех банках: клиент обращается в отделение, пишет заявление, после ожидает решения около недели, далее происходит предоставление отсрочки. Основные требования для снижения кредитной нагрузки:

  • не должно быть просроченных платежей, как по данному банку, так и по иным банковским организациям;
  • кредит не должен быть реструктурированным;
  • чтобы оставалось минимум три обязательных платежки до полного погашения первоначального займа.

Что делать, если я не подхожу под условия?

  1. Если у вас ипотека, воспользуйтесь федеральным законом № 353-ФЗ. Это поможет, если сумма вашего долга выше, чем в новом законе о кредитных каникулах.
  2. Попросите у кредитора реструктуризацию или изменение условий договора. Некоторые банки, например, ВТБ, изменили лимиты сумм кредитов. Другие предлагают свои программы помощи пострадавшим клиентам.Но, в отличие от каникул, реструктуризация — это право банка, а не обязанность.
  3. Воспользуйтесь материнским капиталом, чтобы погасить часть суммы по кредиту.
  4. Проверьте, на какие пособия или выплаты вы вправе рассчитывать при снижении дохода. Если у вас в семье есть дети и одного из родителей уволили, вы можете получить повышенное пособие по безработице 12 130 руб. + 3 000 рублей на каждого ребёнка. Эти деньги можно использовать для погашения кредита.

Кредитные каникулы – условия предоставления

Банк, разумеется, не может просто так разрешить заемщику не платить по кредиту – условия должны быть выгодны и для него. Именно поэтому услуга кредитные каникулы с возможностью совсем не выплачивать долг (и тело займа, и начисляемые проценты) – редкость.

В некоторых договорах есть пункт о том, что клиент банка может в случае добросовестного погашения долга на протяжении, например, полугода или года, запросить предоставление кредитных каникул по каким-либо причинам. Если это не описано в договоре, банк все равно может выступить с предложением взять такую отсрочку, чтобы вы могли решить свои финансовые проблемы.

Не забывайте, что, кроме использования услуги по кредитным каникулам, вы можете:

  • запросить реструктуризацию кредита, чтобы вам увеличили срок по нему и пересчитали на этом основании ежемесячные платежи, за счет чего они уменьшатся;
  • воспользоваться рефинансированием, объединив в результате несколько займов в один с пересчетом процентной ставки.

В чем разница между терминами?

Суд апелляционной инстанции отклонил доводы управляющей организации о неверном указании в протоколе об административном правонарушении даты и места совершения правонарушения (адреса были указаны без литеры).

В постановлении суд указал, что согласно разъяснениям Городского управления инвентаризации и оценки недвижимости (письмо от 31.03.1999 г. №1812) литеровке подлежат все элементы земельного участка (в том числе строения, сооружения, тротуары и пр.) Домовладению присваивается один номер, независимо от количества строений, расположенных в нем. При выделении и присвоении строению самостоятельного адреса используется корпусная, а не литерная система нумерации (например, корпус 1 и прочее). Следовательно, литеры не являются частью адреса объекта недвижимости, и используются лишь для обозначения объекта на плане единого земельного участка.

То обстоятельство, что в протоколе и постановлении адреса многоквартирных домов указаны без обозначения литеры, не препятствует идентификации указанных домов, не повлияло на полное и всестороннее рассмотрение дела и не может считаться существенным нарушением. Таким образом, суд признал постановление ГЖИ законным.

Информация Государственной жилищной инспекции Санкт-Петербурга

Судебная практикаЖКСУКГЖИ СПбПридомовая территория

Поиск Лекций

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы

Раздумывать о банковских каникулах нет смысла, когда заключен договор залогового кредитования, а возможности выплачивать заем нет и не будет. Например, заемщик взял автокредит под залог машины, потерял работу, а новую найти не может. Или же новому трудоустройству мешает тяжелая болезнь.

В таком случае средств на выполнение кредитных обязательств не хватает, а новые поступления в семейный бюджет не предвидятся. Поэтому проще продать обремененное займом имущество, погасить долг и закрыть банковский договор. В ином случае заемщика ожидает судебное разбирательство, которое помимо конфискации имущества влечет за собой штрафные санкции и судебные издержки.

Законодательство защищает права потребителей. Однако когда речь идет об уклонении от выполнения кредитных обязательств, суд вряд ли встанет на сторону заемщика. Поэтому нужно трезво оценивать свои финансовые возможности и соглашаться на отсрочку тогда, когда в будущем предвидится выход из финансового кризиса.

Кредитные каникулы: кто может получить и как оформить

Предоставление кредитных каникул в российских банках: условия

Каждый банк предлагает свои условия по каникулам, которые могут серьезно отличаться — например, по потребительскому кредиту на 70 000 рублей и по ипотечному договору на 5 млн. рублей.

Российские банки исходят из 2 вариантов:

  1. 100% отсрочка платежей. В течение полугода заемщик не платит ни тело кредита, ни проценты. Особенности заключаются в следующем:
    • такие услуги предоставляются на платной основе. Клиент оплачивает комиссию за перерыв в платежах;
    • 100% отсрочка предоставляется редко — только в ситуациях, когда иначе проблему не решить. То есть без отсрочки будут невыплаты по кредиту, начисление пени и штрафных процентов;
    • за период отсрочки начисляются проценты по договорной ставке. Либо договор продлевается, либо заемщику придется платить увеличенный ежемесячный платеж с учетом сумм, которые набежали во время каникул;
    • полная отсрочка чаще предлагается на невыгодных условиях.
  2. Частичные каникулы. Клиент получает отсрочку, однако ежемесячные проценты по кредиту придется уплачивать. Особенности данного вида каникул заключаются в следующем:
    • воспользоваться ими можно 1 раз на протяжении кредитного периода, редко — 2 раза;
    • если пролонгация не предусмотрена, то после каникул ежемесячный платеж увеличится.

Кредитные каникулы есть в крупных банках: в ВТБ, в Альфа-банке, в Сбербанке, в Тинькофф и других. Однако в региональных кредитных учреждениях получить каникулы практически нереально. Не платите кредит? Скорее всего, такой банк подаст в суд или обратится к коллекторам.

Какая форма кредитных каникул выгодна для вашего кредита?

Как получить кредитные каникулы

Как правило, кредитные каникулы рассматриваются как мера снижения ежемесячного долгового бремени или временной приостановки всех платежей в целях создания для заемщика благоприятных условий для решения финансовых проблем. В некоторых случаях банки за определенную плату могут предоставить кредитные каникулы и без необходимости подтверждения заемщиком сложного финансового положения. Но это единичные случаи, которые обычно практикуются в отношениях с постоянными клиентами.  

Если условия кредитных каникул заложены в условия кредитного договора, необходимо и достаточно следовать установленному порядку. В иных случаях следует:

  1. Обратиться в банк и уточнить возможность и условия предоставления кредитных каникул, а также необходимый к представлению пакет документов.
  2. Подготовить заявление по форме, установленной банком, о предоставлении услуги. Заявление обычно самостоятельно оформляется менеджером банка в присутствии клиента.
  3. Подготовить пакет документов, определенный банком, и вместе с заявлением представить в кредитное учреждение.
  4. После рассмотрения банком обращения и согласования условий кредитных каникул – подписать соответствующий договор либо дополнительное соглашение к действующему кредитному договору.

Следует обратить внимание, что в последнее время многие банки по отдельным кредитным продуктам предоставляют кредитные каникулы на особых условиях. При этом, один раз подключив опцию, можно будет воспользоваться кредитными каникулами тогда, когда это потребуется, причем зачастую неоднократно

Главное – соблюдать условия сервиса и, конечно, оплатить его. Оплата в таких случаях может выражаться в фиксированной сумме, в виде определенного процента от суммы ежемесячного обязательного платежа по кредиту либо в чуть более увеличенном размере процентной ставки по кредиту.

Наш дежурный юрист онлайн готов помочь вам решить вопрос с оформлением кредитных каникул. Просто задайте свой вопрос в форме ниже.

admin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий